a:

En betinget mottaker er en person som er utpekt til å motta fordelene av en forsikrings- eller avgangskonto dersom den primære mottaker allerede er død. Kortsiktig liv og hele livsforsikring har betingede mottakere. Pensjonskontoer, for eksempel 401 (k) og IRA-kontoer, bruker også betingede støttemottakere dersom kontoinnehaveren dør før innkjøp av ytelser.

Når en person kjøper en livsforsikring, utpeker han noen til å motta forsikringens fordeler dersom han dør mens politikken er i kraft. Den personen er kjent som politikkens primære mottaker. Forsikringsindehaveren utpeker en annen person for å motta fordelene dersom den primære støttemottakeren går foran ham i døden; den personen er den betingede mottaker.

De to hovedtyper av livsforsikringer, begreper liv og hele livet, har betingede mottakerne. Term livet livsforsikring forsikre en forsikringstaker i et fast antall år og deretter utløpe, mens hele livspolitikken forsikrer ham for hele sitt liv, forutsatt at han holder opp med premium betalinger. Fordi siktlivspolitikken bare betaler dersom forsikringstakeren dør innen et gitt antall år, er premiene betydelig lavere enn hele livspolitikken. Mange bruker terminspolicyer for å sikre dekning til barna deres vokser eller deres pensjonsytelser sparker inn.

Et viktig aspekt av en livsforsikring er om mottakerne er tilbakekallelig eller uoppnåelig. Hvis en policy har tilbakekallbare mottakere, kan forsikringstaker endre sine primære og betingede mottakerne. Hvis mottakerne er uigenkaldelige, må forsikringstaker holde mottakerne på plass som han utpeker ved uttak av politikken.

Selv om ikke forsikringspolicyer, bruker pensjonsregnskap som 401 (k) og IRA-kontoer bruk av betingede mottakere. Når noen åpner en av disse kontoene, utpeker han en betinget mottaker for å motta fordelene dersom han dør før kontoen når modenhet og fordelene utbetales. I motsetning til livsforsikringspolicer har pensjonskontoer alltid tilbakekallbare mottakere; kontoinnehaveren kan endre sin betingede mottaker så mange ganger han liker.

En annen eiendomsplanleggingsverktøy som bruker betingede støttemottakere, om enn på en annen måte, er en konto i tillit. Denne typen konto brukes oftest til å avsette penger til mindreårige barn. Med en tillitskonto er uforutsetningen for å motta fordelene ikke noen andre som dør, men mottakeren selv når en viss milepæl, for eksempel å slå 18 eller oppgradere fra videregående eller høyskole. Beredskapets formål i dette scenariet er at kontohaveren skal kontrollere når mottakeren mottar inntektene fra kontoen, maksimerer sjansen for at han får dem når han har nådd et punkt i livet der han er i stand til å utnytte den beste penger.