a:

En av de vanligste feilene i eiendomsplanleggingen holder ikke mottakerbetegnelsene oppdatert på livsforsikring eller pensjonsregnskap. Over tid kan forholdet mellom den primære støttemottakeren eller betingede mottaker og den forsikrede personen endres drastisk, noe som resulterer i at den valgte mottakeren ikke lenger er det rette eller beste valget for å motta inntektene når den forsikrede overgår. Oftere er mottakerne valgt når den forsikrede er ung, ofte ikke lenger i live, og kan derfor ikke motta livsforsikringspenger eller kontosaldoer som er gått ned fra eieren.

Når den primære mottaker ikke er i live for å motta inntektene fra kontoinnehaveren, mottar den betingede mottaker eiendelene. Hvis ikke den primære eller betingede mottaker er i live eller tilgjengelig for å motta en arv, overføres eiendeler automatisk til den forsikredes etterlevende ektefelle, og i noen stater, de overlevende arvinger. Hvis ingen overlevende ektefelle eller arvinger eksisterer, blir fortjeneste fra livsforsikring og pensjonsregnskap en del av den forsikredes eiendom og utbetales på en måte som anses som egnet av domstolene.

Forskjeller mellom primære og betingede støttemottakere

For kontoer som livsforsikringer og pensjonsordninger, har enkeltpersoner mulighet til å nevne en primær og en betinget mottaker. En primær mottaker er den som er først i kø for å motta eiendeler, mens den betingede mottaker er den personen som mottar midler når primæren er utilgjengelig på tidspunktet for den forsikredes passering. Konto-eiere er ikke pålagt å gi en betinget mottakerbetegnelse hvis en primær er oppført. Men navngivelse av et kontingent anbefales generelt for effektivitet i ens overordnede eiendomsplanlegging.

En kontoinnehaver kan velge så mange primære og betingede mottakerne som nødvendig eller ønsket, og han kan dele inntektene uansett hva han anser passende for hans spesifikke eiendomsplaneringsbehov. Personer, tillitsmenn eller en enhet kan betegnes som primær eller kontingent, selv om enkelte restriksjoner er pålagt ved lov om statlig intestacy. Noen stater krever at en primær mottaker er kontoinnehaverens ektefelle. Hvis en annen person eller enhet er valgt, kan ektefellen kreves å signere et dokument som avviker fra hennes rett til å bli oppført som primær mottaker.

Slik endrer eller oppdaterer du en mottakerbetegnelse

Omfattende eiendomsplanlegging er mest effektiv når den vurderes på noen få år. Dette inkluderer oppdatering av primære og betingede mottakerbetegnelser på livsforsikringspolicyer, pensjonskontoer som IRAer og arbeidsgiversponserte planer og tillitsdokumenter.Betegnelser kan endres så ofte som kontoinnehaveren ønsker så lenge det opprinnelige valget er utpekt som en tilbakekallelig mottaker. En uigenkaldelig primær eller betinget mottaker kan ikke endres når som helst. Forsikringsselskaper og pensjonsplanadministratorer må ofte sende inn en mottakerendringsskjema skriftlig for å oppdatere endringer i betegnelser.