Rådgivning av klienter på sosial sikkerhet er komplisert nok. Når du legger til spørsmålet om å gi råd til klienter som ikke er amerikanske statsborgere, blir situasjonen enda mer kompleks. Med finansielle rådgivere som betjener et voksende antall ikke-statslige kunder, vil muligheten til å gi råd til disse klientene på deres sosiale sikkerhetsalternativer bli en stadig viktigere ferdighet å ha. Her er noen problemer for finansielle rådgivere å være klar over når de hjelper kundene.

Innvandringsstatus

For at ikke-statsborgere skal kunne få ytelser, må de oppfylle kriteriene fastsatt av Social Security Administration (SSA). I utgangspunktet må de klassifiseres som en "kvalifisert alien" og møte en eller flere klassifiseringer som en kvalifisert fremmed som vil tillate dem å samle inn en fordel. (For mer, se: Slik øker du sosiale fordeler for sosial sikkerhet. )

Utenlandske arbeidstakere må skaffe et personnummer for å kunne jobbe i USA For å få sitt personnummer, må de kunne dokumentere sin innvandringsstatus og autorisasjon til å jobbe i USA

Ikke-borgere som bor i U. S .

Non-U. S. Innbyggere som bor lovlig i USA, og som har tjent en fordel, kan samle sosial sikkerhet. Det er også bestemmelser om noen av de 40 fjerdedelene var fra arbeid utført av ektefelle eller foreldre. Klienten din kan være berettiget til å samle inn trygdeordninger som ikke-statsborger bosatt i USA under flere forhold som inkluderer: (For mer, se: Øverste sosial sikkerhetstips for klientpar .)

! Hvis de mottok sosial sikkerhet og har lovlig opphold i USA fra 22. august 1996.

• Hvis klienten ble vurdert lovlig innvilget for fast bosted (LAPR) og har 40 fjerdedeler av kvalifiserende arbeid.
• I noen tilfeller kan arbeid utført av ektefelle eller foreldre regnes med 40 kvartaler.
• Klienten er for tiden aktiv militær eller klienten ble ærefullt utladet og at utslipp ikke var på grunn av deres fremmede status. Denne statusen kan også gjelde for ektefeller eller pårørende av us militærpersonell i noen tilfeller.
• Det finnes også andre forhold og regler her, så kunden din må undersøke deres unike situasjon og bestemme deres kvalifikasjon.

Ikke-borgere som forlater USA

Når noen ikke-statsborgere forlater USA i seks måneder eller mer, stopper deres fordeler. For å gjenoppta mottak av fordeler, må de returnere til USA i minst en måned. Det kan være flere regler knyttet til fordelene for de som mottar trygdeordninger som etterlevende ektefelle eller avhengige. Støtteberettigede arbeidstakere som er innbyggere i de fleste europeiske land, Canada, Israel, Japan og Sør-Korea kan motta fordeler hvor de bor.Listen over spesifikke land som dette gjelder gjelder, oppdateres og endres fra tid til annen, og finnes på nettsiden for sikkerhetsadministrasjon. (For relatert lesing, se:

Innlevering tidlig for sosial sikkerhet: Når det gjør mening. ) Det er flere land som USAs regjeringsregler forbyder å sende betalinger til. Disse landene er for tiden Cuba og Nord-Korea.

Utenlandske statsborgere av U. Expats

For U.-borgere som bor i utlandet som er gift med ikke-statsborgere, kan reglene om trygdeordninger for ikke-statsborgers ektefelle være kompliserte. Dette avhenger av om USA har en internasjonal avtale med enten ikke-statsborgerens bostedsland eller statsborgerskapet.

Et alternativ er dersom ikke-statsborger blir en lovlig bosatt i minst fem år mens han er gift, så verken det landet hvor paret kan oppholde seg i fremtiden eller hvilket land utenlandsk ektefelle er en borger av saker.

Skatteproblemer

Dine utenlandske statsborgere som er utenlandske utenlandske utenlandske statsborgere, vil ha penger tilbakeholdt fra deres ytelsestjekker av Social Security Administration som en del av et bredere sett med regler for utbetalinger til utenlandske utenlandske utenlandske personer. SSA er pålagt å holde opp til 30% av det maksimale beløpet av utenlandsk utlendings trygdepenger som ville være skattepliktig etter reglene, for tiden 85% av deres fordel. Dette tilsvarer ikke-hjemmehørende fremmede klienter som ser 25. 5% av deres fordel blir holdt tilbake. (For mer, se:

Øverste tips for maksimal sosial sikkerhet .) Noen klienter i denne situasjonen trenger råd og veiledning. I noen tilfeller kan de motta tilbakebetaling av noen eller alle disse innbetalte pengene ved å sende inn en selvangivelse fra USA.

Påvirkning av utenlandske ytelser

Ikke-statsborgerskunder kan være berettiget til å motta pensjonsytelser tilsvarende sosiale trygghet fra deres hjemland. Disse fordelene kan utløse Windfall Elimination Provision av de sosiale sikkerhetsreglene. Denne bestemmelsen kan medføre reduserte trygdeordninger under disse forholdene. Regjeringens pensjonsforskuddsbestemmelse i regelverket for trygdeordninger generelt reduserer ikke fordelene for ikke-statslige ektefeller av etterlatte som har opptjent pensjonsytelser i hjemlandet.

Bunnlinjen

Forståelse av trygdeordninger kan være vanskelig for kundene dine som er amerikanske statsborgere. Reglene er ofte som en labyrint, og din hjelp som finansiell rådgiver er ofte uvurderlig. For klienter som ikke er statsborgere, er reglene så mye mer komplekse. Som finansielle rådgivere erverver flere ikke-statslige klienter, vil de være kloge å være sikre på at de forstår disse reglene for å gi riktig råd til disse klientene. (For mer, se:

Slik navigerer du trygt med kundene dine .)