Gjennomsnittlig alder for første ekteskap har økt til 27 år for kvinner og 29 år for menn. For omtrent 50 år siden var disse tallene henholdsvis 20 og 23.

Utover dette er ekteskap som forekommer for personer i 40-årene, 50-årene og utover, ikke uvanlige. Enten det er deres første ekteskap, et gjenfødsel eller en kombinasjon av de to, et par som gifter seg senere i livet, har økonomiske planleggingsimplikasjoner. Finansrådgivere som arbeider med klienter i disse situasjonene må gjenkjenne slike problemer og være forberedt på å gi råd.

Her er hva du bør vite om og be klienter som gifter seg senere i livet. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe par til enighet om økonomi. )

Finansrådgivere først

Først må paret bli enige om en finansiell rådgiver. Hvis de hver hadde sin egen finansrådgiver mens de var singel, går de med en av disse rådgiverne eller velger en ny sammen som et par? Når en finansiell rådgiver er valgt, bør rådgiveren gå paret gjennom problemene som kommer med å kombinere to økonomiske liv.

Oppgi alt

Ekteskapet er tøft nok uten komplikasjoner som økonomi kan bringe. En finansiell rådgiver kan bidra til å lette en åpen dialog mellom et par om sin økonomiske situasjon og folks preferanser. Er en ektefelle en spender og den andre en sparer? Er en ektefelle økonomisk kunnskapsrik om å investere og relaterte områder, mens den andre er mindre interessert? Dette er viktige ting å vite opp foran.

Hvem skal betale regningene? Hvem vil bidra med hva som er til fellesfinansene? Vil det være en felles sjekkkonto eller separate kontoer? Alle disse og andre er viktige problemer for å komme seg ut i det åpne før de inngår et ekteskap.

Blended Families

Hvis en eller begge klienter har barn fra et tidligere ekteskap, kan det komplisere ting. Estate planlegging er et godt eksempel. Hvilke eiendeler går til hvilket barn? Hvor mye økonomisk støtte trenger hver ektefelle å gi sine barn? Disse problemene går utover de ikke-økonomiske problemene som er involvert med barn fra en tidligere familie og fra blandede familier. Estate Planning Som nevnt ovenfor er spørsmålet om hva som er igjen til barn fra et tidligere ekteskap, en nøkkelplanlegging av eiendom utgave. Nært relatert er spørsmål som dreier seg om hvilke ekteskapsmessige eiendeler som går til overlevende ektefeller. Dette vil variere sterkt avhengig av om det er barn, den relative økonomiske stillingen til hver ektefelle og hvorvidt de bor i en fellesskapseiendomsstat.

Det er andre problemer å vurdere om en ektefelle eier en familiebedrift.Ville hans eller hennes aksjer gå til den overlevende ektefellen eller ville de gå tilbake til familien?

Prenuptial Agreements

Pre-nuptial avtaler er ikke de mest romantiske tingene rundt, men de kan være en god ide i noen situasjoner. En prenup er en avtale som er inngått før ekteskapet som spesifiserer hvordan eiendeler skal deles ved død av ektefelle eller hvis ekteskapet mislykkes.

For kunder som gifter seg senere i livet hvor en eller begge har akkumulert betydelige eiendeler på egenhånd før ekteskapet, kan en prenup spare mye hodepine og advokatsalærer nedover veien. Faktisk vil ha en prenup mest sannsynlig løse familiebedriftssituasjonen nevnt ovenfor.

Mens mange av problemene som omgir hva som skjer når en ektefelle dør, kan håndteres med en vilje, mottakerbetegnelser og andre eiendomsplaneringsdokumenter, gjør prenup en utmerket jobb med å løse problemer som oppstår som følge av skilsmisse.

Velstående kunder, bedriftseiere og andre med betydelige eiendeler kan finne en prenup for å være det rette kjøretøyet for å håndtere mange problemer.

)

Skatteproblemer Hvis begge ektefeller er profesjonelle og i høyeste lønnsår, vil skatteplanlegging være kritisk. Deres inntekt kan utsette dem for ekteskapstraffen, en situasjon der de kan eie mer ved å være gift da de ville som en enkelt filers. På den annen side, hvis de to har ulik inntekt, kan de ha skattemessig fordel av å være gift.

Pensjonsplanlegging

Pensjonsplanlegging er et viktig spørsmål om gift eller enslig. Som klienter gifte seg i en eldre alder - spesielt de som nærmer seg eller i pensjon - er dette et sentralt tema. Spørsmål å spørre: Hvilke pensjonsmidler inneholder hver med ekteskapet? Hva skal deres Social Security filing strategi være? Er det pensjoner og andre eiendeler å vurdere?

En annen vurdering er hvilken type livsstil de vil ha i pensjon? Hvor skal de bo? Vil de selge sine nåværende boliger?

Langtidspleie

For eldre kunder bør muligheten for en eller begge ektefeller som trenger lengre behandling på et tidspunkt, vurderes. Hvordan dette skulle bli dekket finansielt, og den potensielle økonomiske belastningen på parets økonomi bør også være gjennomtenkt. Innkjøp av langsiktig omsorg forsikring kan være en løsning. Eller kanskje de kunne se på et samfunn som tilbyr uavhengig leve med muligheter for å flytte inn i en del av anlegget som tilbyr varierende nivåer av omsorg.

The Bottom Line

Det er økonomiske problemer for klienter å gifte seg på ethvert stadium i livet. Eldre kunder er ofte mer etablerte og kan ha barn fra et tidligere ekteskap, noe som kan gi mange flere ting å jobbe gjennom til parets økonomiske innstilling. En rådgiver kan spille en nøkkelrolle for å gjøre det økonomiske aspektet av ekteskapet til en suksess. (For relatert lesing, se:

Blande Estates of Engaged Clients.

)