Investeringer, forsikring, inntektsskatt, eiendomsskatt, pensjonsplaner, budsjettering, høyskolefinansiering … økonomiske planleggere må grundig undersøke hvert av disse problemene for sine kunder, og deretter hjelpe dem med å implementere sine anbefalinger. Selvfølgelig kan hver av disse problemene være ganske komplekse alene, enn si når de kombineres med alle de andre fasene til kundens økonomiske bilde. Heldigvis har moderne teknologi gitt finansielle rådgivere et bredt spekter av kraftige dataprogrammer som er i stand til å beregne, syntetisere og presentere omfattende økonomiske planer som adresserer alle områder av kundens økonomi. Denne artikkelen undersøker arten og funksjonen til disse programmene og hvilke typer programmer som kan være aktuelle for en gitt type klient. (For en relatert lesing, se Er en karriere i økonomisk planlegging i fremtiden? )

TUTORIAL: Grunnleggende økonomiske konsepter

Hvilket program er best? Selv om det er noen få økonomiske planleggingsprogrammer som generelt anses å skille seg ut over resten når det gjelder ren datakraft og økonomisk og matematisk kompleksitet, kan denne type program ikke nødvendigvis være egnet for mange typer klienter. Det er mange faktorer som rådgivere må vurdere når man velger et program. Noen av disse inkluderer:

• Datamaskin - evne til å lage sofistikerte matematiske beregninger for investeringer, skatt og eiendom planlegging
• Komprehensivitet - moduler for alle aspekter av personlig økonomi kontra en eller to
• Presentasjon - grafikk, for eksempel bar og linjediagrammer, fargekoding og andre visuelle hjelpemidler
• Kostnad - både startkostnad og pris på årlige oppdateringer og revisjoner
• Investeringsscenarier - vurdere om programmet bruker faktiske historiske data versus hypotetisk retur, Monte Carlo-simuleringer , individuell sikkerhetsanalyse

Mange programmer som er utformet for å håndtere mer komplekse problemer, presenterer ofte resultatene i en form for regnearkformat, mens enklere programmer kan bruke et kraftpunkt eller lignende stil med visuell presentasjon i stedet.

Klientfaktoren Selvfølgelig er et av hovedkriteriene som rådgivere velger et program å vurdere, hvilken type klientell som rådgiveren jobber med; En rådgiver som arbeider med bedriftsledere, småbedriftseiere eller kunder med høy nettverdi vil åpenbart trenge programmer som kan utføre komplekse skatte- og investeringsberegninger. Noen som spesialiserer seg på å jobbe med eldre borgere, blåskjoldspersoner eller militæret, bør nok vurdere et program som inneholder enklere beregninger eller estimater og lettlest og forstå visuelle presentasjoner. Noen programmer kan bryte ned den samme informasjonen i flere forskjellige formater, for eksempel tårn- eller strekkdiagrammer eller numerisk.Programmer som gjør at klienter kan velge presentasjonsmetode som brukes, kan ha mer pedagogisk verdi enn enkeltformatmodeller. (For mer, se Velge en skatterpreparator .)

Kostnad og verdi Finansielle planleggingsprogrammer kan koste alt fra noen få hundre til noen få tusen dollar for å kjøpe, og kostnaden for årlige oppdateringer og revisjoner kan enkelt løpe inn i hundrevis av dollar i året også. Selv om de dyrere programmene generelt er mer sofistikerte og omfattende, er det flere programmer tilgjengelig med beskjedne prisstrukturer som kan konkurrere med topp-pakker i mange henseender. Men verdien av disse programmene må veies mot kostnadene. Kunder som kan se hele sitt økonomiske bilde i en enkelt rapport, kan være mye mer i stand til å forstå og følge deres planleggers anbefalinger.

Klienter som er insured overfor en metode for emosjonell overtalelse, kan være langt mer mottagelige når de ser hva som skjer med deres eiendeler i en realistisk, generisk illustrasjon som beregner kostnaden for to års hjemmeplein uten dekning. Videre belaster mange planleggere en egen avgift til sine kunder for disse planene, og denne prisen kan gjøre at klientene tar illustrasjonene presentert i mye mer seriøst. En klient som betaler $ 1, 500 for en omfattende plan, vil mest sannsynlig vurdere eventuelle anbefalinger som er gjort innenfor grunnen ganske alvorlig. Når kombinert med den mulige salgsutnyttingen som planene gir, kan gebyrene som planleggerne belaster, tillate dem å tilbakebetale kostnadene til disse programmene ganske raskt.

Planleggere som spesialiserer seg på et enkelt aspekt av økonomi (som pensjonsplanlegging) kan oppleve at et program som utelukkende gjelder dette emnet, er tilstrekkelig for deres behov, men husk at de numeriske projeksjonene av denne typen program kan påvirke andre områder av kundens økonomiske bilde som ikke vil bli behandlet i sine rapporter.

Oppdateringer og revisjoner Programmer må oppdateres når det skjer en konkret hendelse i en kundes liv, for eksempel fødsel, død, ekteskap, skilsmisse, ny jobb, permittering eller et barn som har startet college. Disse hendelsene kan i mange tilfeller vesentlig endre resten av kundens økonomiske bilde. Noen kunder må ha sine økonomiske planer revidert mye oftere enn andre, og rådgivere bør vurdere den sannsynlige frekvensen av disse oppdateringene og belaste sine avgifter tilsvarende. (For en relatert lesing, se Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør .)

Konklusjon Det er mange faktorer å vurdere når du velger et økonomisk planleggingsprogram, for eksempel kompleksitet, databehandling kraft og detalj. De fleste rådgivere må evaluere deres klientell for å velge et program som passer best til kundenes behov og deres praksis. Noen programmer vil tilby en gratis prøveperiode hvor planleggere kan bruke produktet i kort tid for å få en følelse for det og få noen tilbakemeldinger fra kunder. Mange meglerforhandlere og profesjonelle finansielle planleggingsorganisasjoner tilbyr også betydelige rabatter på ulike programmer.Men den riktige typen dataprogram kan gi kundene nyttige og informative rapporter som tydelig illustrerer visdom av rådgiverens anbefalinger og hjelper dem med å nå sine økonomiske mål. (For mer, se Skattetips for finansielle rådgivere .)