Forbrukerne presenteres med et bredt spekter av investorer. Finansiell rådgiver og økonomisk planlegger er populære titler for disse personene som hjelper forbrukeren med å administrere sine penger.

Følgende er en drill ned for å skille mellom hva disse populære titlene virkelig betyr.

Finansiell rådgiver

Dette er et bredt begrep for en profesjonell som hjelper med å administrere pengene dine. Du betaler rådgiveren, og i bytte hjelper de med eventuelle pengeproblemer. En finansiell rådgiver kan bidra til å håndtere investeringer, megler salg og kjøp av aksjer og midler eller opprette en omfattende eiendoms- og skatteplan. Hvis rådgiveren samarbeider med offentligheten, må de ha en serie 65-lisens. I tillegg til det lisensen er det mange andre økonomiske rådgivere som rådgiveren kan holde, avhengig av tjenestene som tilbys. (For mer, se: Shopping for en finansiell rådgiver .)

Finansiell rådgiver er en generell betegnelse, undergrupper av finansrådgivergruppen kan inkludere meglere, forsikringsagenter, pengeforvaltere, eiendomsplanleggere, bankfolk og mer.

Tenk på sammenligningen mellom en finansiell rådgiver og en finansiell planlegger som en trakt med finansiell rådgiver på toppen. Fortsetter med denne analogien av trakten og går videre ned, er en finansiell planlegger en type finansiell rådgiver.

Finansiell planlegger

Finansiell planlegger er en type finansiell rådgiver, som hjelper bedrifter og enkeltpersoner til å lage et program for å møte langsiktige finansielle mål.

Planleggeren kan ha en spesialitet i investeringer, skatt, pensjon og / eller eiendomsplanlegging. Videre kan den finansielle planleggeren ha forskjellige lisenser eller betegnelser.

For eksempel er Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) og Certified Investment Management Analyst (CIMA) noen av betegnelsene en finansiell planlegger kan holde. For å få tak i hver av disse lisensene, må den finansielle planleggeren fullføre et annet sett med utdanning, eksamen og arbeidshistoriekrav. (For mer, se: Hvor kan jeg søke etter en finansiell planlegger? )

Likheter og forskjeller

Hver finansiell planlegger er også en type finansiell rådgiver, men hver finansiell rådgiver er ikke nødvendigvis en finansiell planlegger. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hevder at det er mer enn 100 sertifiseringer tilgjengelig som en finansiell rådgiver kan oppnå.

I de fleste tilfeller vil en forbruker som søker hjelp med å administrere pengene, motta den hjelpen fra en finansiell rådgiver av noe slag.

Men hvilken type økonomisk planlegger skal personen velge?

Når du bestemmer deg for å velge en finansiell planlegger, forstår du først det økonomiske planleggingslandskapet.I henhold til FINRA, Financial Regulatory Authority, kan nesten alle ringe til seg selv en finansiell planlegger og kan komme fra mange forskjellige typer bakgrunner. Finansielle planleggere kan være meglere eller investeringsrådgivere, forsikringsagenter, praktiserende regnskapsførere eller personer uten økonomisk legitimasjon. Det er derfor forbrukeren må utføre sin due diligence før han overfører penger til noen form for finansiell rådgiver. (For mer, se: Top Financial Planning Colleges .)

The Bottom Line

Når du skanner det finansielle rådgiverlandskapet, innser du at både finansiell rådgiver og økonomisk planlegger er svært brede kategorier. De fleste enkeltpersoner som trenger hjelp til penger, vil engasjere en finansiell planlegger, som er en mer spesifikk type finansiell rådgiver. Men beslutningen om "type" av økonomisk planlegger krever noen undersøkelser.

Før du ansetter en planlegger for å hjelpe deg med din økonomi, sørg for å forstå hva du betaler for. Spør planleggeren om hans eller hennes spesifikke trening og kvalifikasjoner, avgiftsstruktur og tjenester som den profesjonelle skal gi. Vurder å utvikle en liste over spørsmål når du ser på en økonomisk planlegger. Endelig sjekke disiplineringsoppgaven og referanser til planleggeren for å sikre at du får den beste økonomiske veiledningen. (For mer, se: 7 trinn for å vurdere en finansiell rådgiver .)

Det er viktig å merke seg at under Arbeidsdepartementets nye fiduciaire regel krever alle fagfolk som gir pensjonsplanleggingsråd eller som oppretter pensjonsordninger holdes til en viss lovlig og etisk standard. For mer informasjon om denne regelen, les: DOL Fiduciary Roll Forklart 29. mars 2017.