Selv om tingene blir bedre, slipper kvinner ofte menn i form av beløpet som er lagret for pensjonering og deres generelle pensjonsberedskap. Det er mange grunner til dette, blant annet at kvinner historisk har tatt litt tid vekk fra arbeidsstyrken for å heve barn og lønnsforskjellen de har opplevd. Kvinner lever i gjennomsnitt lengre enn menn, slik at dette betyr at deres egg og andre pensjonsressurser må vare lengre i gjennomsnitt enn for menn.

Som finansiell rådgiver som arbeider med kvinneklienter, hva kan du gjøre for å sikre at disse klientene har en økonomisk vellykket pensjon? (For mer, se: Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver .)

Kvinner mot menn

En studie fra Aktuarforeningen konstaterte at menn pleier å være mer optimistiske om pensjon og følelse de kan tilpasse seg hva som er kastet på dem. Kvinner syntes å være mye mer opptatt av deres økonomiske sikkerhet i pensjon og om å løpe ut av penger. Kvinner er også mer sannsynlig å pensjonere på grunn av familiens behov og tas på en omsorgsrolle enn menn.

Utover dette har kvinner generelt en tendens til å leve lengre enn menn og ofte gifter seg med menn som er eldre enn de er. Denne kombinasjonen skaper spesielle planleggingshensyn som finansielle rådgivere må ta hensyn til når de jobber med kvinneklienter, både gift og single. Finansielle rådgivere må ta hensyn til disse problemene når de hjelper sine kvinnelige kunder med å planlegge for pensjonering.

Lære det grunnleggende

På en nylig Morningstar Inc.-konferanse i Chicago, Cindy Hounsell, president for kvinnens institutt for trygg pensjon, indikerte at mange kvinner bare ikke kjenner grunnlaget for å spare for pensjonering. Hun indikerte at alt for ofte giftede kvinner ikke deltar i viktige samtaler som ektemenn har med sine finansielle rådgivere om planlegging for pensjonering. ) Denne mangelen på deltakelse kan la disse kvinnene være uforberedt til å styre egen pensjon dersom de blir skilt eller blir enker. Hounsell og medpanelist Mark Miller, en pensjonistkolonne for Morningstar, Reuters og WealthManagement. com, understreket at det er viktig for finansielle rådgivere å sikre at kona er inkludert i disse viktige diskusjonene. Dette gir enda mer mening for finansrådgivere da antall enker som ender med å skifte finansrådgivere etter ektemannens død, er ganske høye. Min gjetning er at mange av disse kvinnene føler seg svak i måten de ble behandlet av deres tidligere finansrådgiver.

Sosial sikkerhet

Miller foreslo at et utgangspunkt for pensjonering for par samordner deres sosial sikkerhetskravstrategi.Mens filen og suspendert med en begrenset applikasjonsstrategi har gått av veien, er det fortsatt verdi å jobbe med ektepar for å planlegge en påstandsstrategi.

I tilfeller der kvinnen har lavere inntektsfortegnelse for sosiale trygghet, er det viktig at ektemannen venter så lenge som mulig å kreve sin fordel. Dette sikrer den største overlevelsesfordelen for kona dersom han først dør. (For mer, se:

De unike måtene Women Approach Finance .) Lengre Planlegging Horizon

For ofte vil finansielle rådgivere bruke en utilstrekkelig planleggingshorisont for alle kunder eller bruke samme tidslinje for begge menn og kvinner. I tilfelle av ektepar, og spesielt hvis kona er yngre, må det tas hensyn til det faktum at kvinner generelt lever lenger. Denne forskjellen er generelt gjennomsnittlig tre til fire år. Selv med enslige kvinnelige klienter må rådgivere beholde lengre forventet levealder når de oppretter planlagte forutsetninger.

Time Out of Workforce

Kvinner er mer sannsynlige enn menn for å tilbringe tid ut av arbeidsstyrken. Å ta seg tid til å ha og oppdra barn lett kommer til tankene. Selv i dagens verden hvor barselsorlov er mer vanlig, er det fortsatt år hvor kvinnen ikke tjente penger og sannsynligvis ikke sparte for pensjonering. I tillegg er reentry i arbeidsstyrken ikke alltid lett, og dette kan alvorlig presse ned kvinnens livstidsinntekter og pensjonsbesparelser.

En annen grunn til at kvinner kan forlate arbeidsstyrken, er å tjene som omsorgsperson for et familiemedlem, ofte en aldrende foreldre. Kvinne er mer sannsynlig å fylle denne rollen enn menn, og dette kan oppstå når kvinnen er eldre og i nærheten av pensjon. Foruten den tapte inntekt og reduserte pensjonsbesparelser, kan kvinner ha problemer med å finne en ny jobb når deres omsorgsgivende rolle avsluttes.

Bunnlinjen

Det er viktig at finansrådgivere som arbeider med kvinnelige kunder, tar hensyn til deres unike behov. Både gift og singel kvinner tjener ofte mindre enn sine mannlige kolleger. Kvinner er også mer sannsynlig å bruke tid ut av arbeidsstyrken, og dette må tas opp i planleggingsforutsetningene. Gift kvinner er altfor ofte utelukket fra planleggingsprosessen, enten ved valg eller av en dominerende mann. Det er nøkkelen at finansielle rådgivere inkluderer dem i planleggingsprosessen. Dette er også en god måte å beholde dem som kunder bør de overleve sine ektemenn. (For mer, se:

Hvordan Finansielle rådgivere mislykkes kvinner (og hvilke kvinner kan gjøre om det) .)