Det er en god grunn til at viktigheten av å balansere en portefølje blir vektlagt. Ikke bare gir rebalancing deg muligheten til å kjøpe aksje- og obligasjonsfondet aksjer til en lavere pris, det tvinger deg også til å selge på en høyere. Rebalansiering kan også øke avkastningen med en fjerdedel prosent eller så. Men hvordan balanserer du en 401 (k) portefølje?

Se på Whole Investment Pie

En hyppig feil investorene gjør, ser ikke på hele investeringen. Når du vurderer ressursallokeringen din, kan du forestille deg at eiendelene i hver enkelt investeringskonto faktisk er i en konto. Den ene store kontoen inkluderer din 401 (k), Roth eller tradisjonelle individuelle pensjonskonto (IRA) og dine skattepliktige investeringer meglerkonto beholdninger. Sett inn dine investeringer og kontoer som en jordbær, banan, rabarbertai. Du har ikke en del for jordbærene, en annen for banan og en tredjedel for Rabarbra. Alle ingrediensene i kontoene dine går inn i aktivattildelingspisen. (For mer, se: Oppdatere porteføljen din til å holde deg oppdatert .)

Rebalansjonseksempel

Kendra er tidlig på 30-tallet og relativt aggressiv. Helt aktivaallokering er 75% aksjefond og 25% obligasjonsfond. Hun deler sine tre aksjefond like mye. Dette gir en eiendelfordeling på 25% i hvert fond. Merk: for samtalen for aktivitetsfordeling snakker vi ikke om kontoene.

Kendra hadde to separate investeringskontoer med ulike investeringer i hver. Hendes aktivaallokering er 75% aksjefond og 25% obligasjonsfond . (For mer, se: Hvorfor investorer trenger å gjenopprette sine porteføljer .)

Her er detaljene for hvert av kontoene i begynnelsen av året:

Konto 1: 401 (k) $ 10 000

$ 5 000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5 000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investeringskonto $ 10 000

$ 5 000 Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)

$ 5 000 Vanguard Utbytte Vekstfond (VDIGX)

Sum investeringseiendom = $ 20 000

Her er en detaljert oversikt over den totale investeringsporteføljens foretrukne kapitalfordeling, inkludert kontoverdier:

75% aksjeinvesteringer - $ 15 000

25% Obligasjonsinvesteringer - $ 5 000

Hennes portefølje var perfekt balansert i begynnelsen av året. Ved årsskiftet falt noen midler frem, mens andre forsvant. Her ser du hvordan verdien av eiendelen hennes så ut 31. desember. For mer, se: Rebalansens rolle .)

Konto 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - Vanguard Total VMM-indeksfond (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investeringskonto $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.S. Index Fund (FSGDX)

$ 5, 600 - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Ved årsskiftet, på grunn av endringene i eiendelverdiene, økte investeringsporteføljen sin fra $ 20 000 til $ 22, 050 for en årlig kapitalvekst på 10. 25%.

Ved utgangen av året ble eiendelfordelingen hennes:

76. 2% aksjeinvesteringer - $ 16, 800

23. 8% Obligasjonsinvesteringer - $ 5, 250

I henhold til sin foretrukne eiendelfordeling bør den nye porteføljeværdien etter aktivaklasse være: (For mer se: Oppnå optimal Asset Allocation .)

75% aksjeinvesteringer - $ 16, 537. 50

25% Obligasjonsinvesteringer - $ 5, 512. 50

Målet med aktivaallokering er å returnere eiendelsklasseprosentene til den forutbestemte aktivaallokeringen.

Ideelt sett vil Kendra i januar balansere for å komme tilbake til sin opprinnelige eiendomsfordeling. Hun er ikke sikker på hvordan man optimaliserer å kjøpe og selge midler for å balansere sin 401 (k) konto. Hittil har vi sett på hennes totale investeringsportefølje.

Nå, la oss bryte ut 401 (k) kontoen.

Rebalansering av 401 (k)

Etter rebalansering tilbake til den opprinnelige 25% i hvert fond, her er hvordan 401 (k) -kontoen skal verdsettes:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Her er verdien av 401 (k) kontoen før ombalansering:

$ 5 900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

For å balansere tilbake til den opprinnelige aktivaallokeringen på $ 5 , 900 Kendra bør selge $ 388 aksjer i Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) for å gå tilbake til den foretrukne 25% av den totale porteføljen verdien på $ 5, 512. Hun bør kjøpe $ 262. 50 av Vanguard Total Bond Market Index Fund for å nå 25% eiendelallokeringsprosent eller $ 5, 512 verdi ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Rebalansen er faktisk veldig enkel. Du bestemmer beløpet som trengs for å bli kjøpt eller solgt av hvert fond for å komme tilbake til den foretrukne aktivaallokeringen. I en 401 (k) kjøper eller selger du det riktige antall aksjer via kontoens handelsplattform. (For mer, se: 6 Asset Allocation Strategies that Work .)

Hvis du ikke vil kjøpe og selge aksjer for å gå tilbake til ønsket tildeling, kan du justere fremtidige bidrag for å bidra mer til Vanguard Total Bond Market Index Fund og redusere bidraget til Vanguard Total Stock Market Index Fund. Over tid, avhengig av hvordan markedene utfører i det påfølgende året, vil dette flytte investeringsverdiene dine mot de ønskede aktivaklassene.

The Bottom Line

Rebalancing er ikke en eksakt vitenskap. Siden eiendelverdiene beveger seg daglig, vil det være en liten avvik i ressursfordelingen din selv om du balanserer en dag ved neste. Dermed er en "god nok" eiendelfordeling hensiktsmessig. Siden Kendras portefølje ikke var for langt utenfor merket, kan hun vurdere å ikke gjøre noe og vente noen måneder før revisjonen av rebalansjonsbeslutningen.(For mer, se: Knowing When to Rebalance .)