Stopping bort $ 1 million for pensjonering har lenge vært målet som speditører ble oppfordret til å skyte for, men mange amerikanere har stanset bort langt mindre. Hvor mye mindre er uklart.

Ifølge en rapport fra Economic Policy Institute (EPI) i mars 2016, er den gjennomsnittlige pensjonsbesparelsen på arbeidsalderfamilier, definert som de i alderen 32 til 61 år (eller 1 år mindre enn 62 år, aldersgruppen Social Security karakterer som førtidspensjonering) er $ 95, 776. Medianen, eller de som smaker i midten, er imidlertid bare $ 5 000. For de som er i nærheten av pensjonsalder, eller mellom 55 og 61, var medianen $ 17 000. En analyse fra juni 2015 av Regjeringens ansvarskontor viste at gjennomsnittlige amerikanere mellom 55 og 64 år har opptjent om lag 104 000 dollar i sparing for pensjonering, men det gjenspeiler både supersparerne og de som ikke har reddet noe.

Selv om det høyeste antallet ikke er akkurat oppmuntrende, inkluderer det ikke inntekt for trygdeordninger og, for noen heldige folk, penger fra en pensjon. Og det inspirerer mye kreativitet om å finne måter å lage en komfortabel pensjon fortsatt være innenfor rekkevidde. Et alternativ som mange amerikanere undersøker, går ut av utlandet (se Pensjonsfond for lite? Pensjonere i utlandet og Strategier for pensjonering i utlandet og 7 land som skal vurderes).

Så er det et annet fristende alternativ: velger å bruke de senere årene til sjøs. Det er verdt å utforske hvis du er både eventyrlystne og opptatt av å kjøre kort av penger (og ikke bli seasick, selvfølgelig). Med nøye planlegging kan du nyte pensjon på et cruiseskip på heltid med mye mindre enn $ 1 million i banken. (For mer råd, sjekk ut Insider Tips for å spare på cruise. )

Avgang på cruiseskip for mindre enn $ 1 millioner

For sporadiske reisende kan cruising være alt om å leve opp i luksus. Hvis du planlegger å bruke all tid på sjøen når du går på pensjon, må du imidlertid veie alternativene nøye. (Les 5 beste cruise linjer for nylige pensjonister .)

Det kan virke som et godt alternativ å tilbringe en del av besparelsene dine på permanente kvartaler ombord, men det kommer ikke til å bli billig. Verden, er for eksempel et privat boligskip som ble lansert i 2002. Skipet tilbyr studio-, ett-, to- og tre-roms boliger, som begynner på $ 600 000. Det inkluderer ikke årlige skip avgifter, som kan løpe inn i tusenvis.

Hvis du har mindre enn $ 1 million satt til side for pensjon, er det enkelt å si at det er billigere (og mer realistisk) å bestille individuelle cruise. Det kan bety å hoppe skipet en gang i måneden eller enda oftere, hvis du ikke finner en måte å bestille mange lange cruise på.Men hvis du bare reiser med nødvendighetene, kan du bli god på disse overføringene. Det tar imidlertid ekstraordinært forsiktig planlegging. Og du vil sannsynligvis trenge en slags landbasert permanent adresse.

Når det gjelder hva du vil bruke, kommer det hele ned på hvordan du bestiller og hvilke linjer du kjører med. Princess Cruise Lines tilbyr for eksempel tilbud på siste øyeblikk fra $ 79 per dag per person. For en 15-dagers cruise, som fungerer ut til en basis rate på $ 1, 185. Book back-to-back cruise på den hastigheten og du vil betale $ 2, 370 for måneden. Hvis du kan holde prisene som er like konsekvent, ser du på å bruke mindre enn $ 30 000 i året - og det betyr selvfølgelig både mat og boliger, og du trenger ikke eget møbler eller bil. (Se 3 Tips for pengesparende skipsfart .)

Er cruising mer rimelig enn assistansedyktig?

Dette er selvfølgelig ikke reelle alternativer: å bo på et cruiseskip, må du være rimelig sunn og ikke trenger hjelpen du får i assistert levekår. Men det gir en nyttig økonomisk sammenligning. Når du har begrensede økonomiske ressurser, kan hjelpestøtte drenere besparelsene dine mye raskere enn du vil - og mye raskere enn å bo på cruiseskip. Den nasjonale månedlige mediankostnaden for assistanse er $ 3, 628 eller 43 dollar, 536 årlig, ifølge Genworth Financial. Det er omtrent $ 119 og endres på daglig basis.

Å bo på et cruiseskip kan la deg henge på flere av dine besparelser. For å holde prisen på cruising lavere enn kostnaden for assistert bo, vil du bare trenge gjennomsnittlig daglig utgifter til å være under den $ 119 cutoff.

Hvor mye penger trenger du for å få det til å fungere? La oss si at du har nådd full pensjonsalder, og du mottar trygdeordninger. Per august 2017 var gjennomsnittlig månedlig ytelse $ 1, 360, ifølge Social Security Administration. Det er $ 16, 320 for året, så du trenger fortsatt en annen $ 27, 216 for å gjøre forskjellen.

Det betyr at du trenger en stor nok portefølje for å kunne trekke minst $ 2, 300 per måned. Hvis du forventer å bruke 20 år i pensjonisttilværelse og overholder en konservativ investeringsstrategi, kan du gjøre cruiseskip lever med arbeidsprosesser på $ 600 000. Du vil kunne trekke $ 2 400 per måned det første året i pensjon, med etterfølgende uttak justert for inflasjon. Den inntekten, sammen med dine trygdeordninger, kan være nok til å holde deg flytende. Faktisk er det lite sannsynlig at du skal bruke hele 20 år på sjøen. I avansert alder, vil du sannsynligvis trenge å lage andre planer.

Bunnlinjen

Det forrige eksempelet illustrerer hvordan det vil være mulig å cruise på heltid i pensjon, selv om du har lagret mindre enn 1 million dollar. (For mer, se Pensjon: Er $ 1 million nok? ) Den andre sammenligningen du må gjøre er selvfølgelig hvordan cruising sammenligner med en landbasert pensjon i ditt nåværende hjem eller et annet sted , inkludert utlandet. Hvis du holder deg frisk, kan du tilbringe 15 år på reise verden, hvis du er i stand til å planlegge overføringene fra skip til skip og kanskje noen pauser på land.Planleggingsdelen kan være det mest utmattende aspektet av denne typen haveventyr.

Og det er andre forbehold.

For det første antar vårt økonomiske eksempel at du reiser alene. Hvis du er gift, har du din ektefelles sosiale ytelser og andre pensjonsinntekter for å ta hensyn til, så vel som hva en annen person legger til reisekostnadene dine. Vanligvis er reisen som en duo billigere, men ikke alltid.

Dessuten må du faktorere hvordan du skal behandle helsekostnader mens du reiser. Medicare vil ikke dekke deg utenlands, og de fleste tradisjonelle helseforsikringspolicene tilbyr bare begrenset dekning. Hvis du må kjøpe reiseforsikring eller betale for medisinsk hjelp utenom lommen når du kommer til en anløpshavn, kan dette legge betydelig til totalprisen. ) Og det er bare begynnelsen på en lang liste over virkelige problemer, for eksempel hvor du vil få din epost (og din personskadekontroll) , hvordan du håndterer skatter, hva ditt bosted er og mer. Du trenger råd fra en advokat eller revisor og en finansiell planlegger.

Nøkkelopptaket? Før du pakker posene dine - eller leier ut huset - kjør tallene nøye for å sikre at du har dekket alle basene dine.