Hvis du er en bedriftseier, har du sannsynligvis fått mange tilbud og applikasjoner for et kredittkort for små bedrifter. Du lurer sikkert på om du bør vurdere å få en eller hvordan de skiller seg fra andre former for kreditt. I følge Kredittkort. com, fra og med 2015, om lag 67% av små bedrifter har for tiden en bedrift kredittkort; Det er 13. 9 millioner småbedrifts kredittkortkontoer i USA, og de står for 430 milliarder dollar i utgifter.

Et kredittkort kan være en enkel måte å raskt få tilgang til finansiering for kortsiktige behov, og kan øke bedriftens kjøpekraft. Faktisk rapporterte 37% av småbedriftseiere bruk av kredittkort bare den hensikt, andre bare til en tradisjonell kredittkreditt, ifølge en studie om National Small Business Association. Likevel, som en hvilken som helst finansieringskilde, kommer et kredittkort fra firmaet til en kostnad og må håndteres nøye.

Hva de er

Lånekredittkort gir bedriftseiere lett tilgang til en revolverende linje med kreditt med en fast kredittgrense for å foreta kjøp og ta ut penger. Som et forbruker-kredittkort bærer et kredittkort med småbedrifter en renteavgift dersom saldoen ikke tilbakebetales i sin helhet hver faktureringsperiode. Du kan muligens få et kredittkort via banken din, eller du kan sammenligne kortvilkår og funksjoner - og søke online - gjennom vårt kredittkortverktøy.

Kredittkort Vs. Kredittlinje

Lånekredittkort markedsføres som et attraktivt alternativ til en tradisjonell kredittkreditt, men det er noen viktige forskjeller.

Den første og mest åpenbare er at et kredittkort gir deg en revolverende kredittlinje for virksomheten din, mens et lån eller en kredittlinje har en fast rente. Det betyr at du kan fortsette å låne opp eller belaste kredittgrensen din når du tilbakebetaler din månedlige regning når du bruker et kredittkort, sammenlignet med en fast linje med kreditt som krever at du søker om et nytt lån når du har brukt og tilbakebetalt ditt første lån.

En annen viktig forskjell er mengden penger du kan få tilgang til og beløpet du betaler. Tradisjonelle småbedriftslån eller faste kredittkort gir vanligvis større finansiering, noe som er nødvendig for større kjøp som utstyrsleasing og anleggskostnader. Disse lånene koster mindre fordi de tar en lavere rente.

Til slutt, i motsetning til de fleste lån eller faste kredittkort, krever ikke småbedrifts kredittkort at kortholderen stiller sikkerhet for å kvalifisere seg for kreditten. Kredittkort representerer en usikret form for lån, noe som betyr at lånebeløpene ikke er garantert av en eiendel av låntakers.I stedet inneholder kortet et krav om at kortholderen skal tegne en personlig garanti, noe som betyr at hun eller han er personlig og juridisk ansvarlig for å tilbakebetale pengene som er lånt på kortet. (For mer om dette leser Asset Protection for Small Business Owner .)

Kredittkortprofiler for virksomheten

Sammen med å gi nødvendig kontantstrøm for å opprettholde og bygge opp virksomheten din, kan kredittkort tilby disse Fordeler:

• Lettere kvalifikasjon: Det kan være lettere for bedriftseiere som ikke har en veletablert kreditthistorie for å kvalifisere seg for en revolverende kredittlinje med et kredittkort, i stedet for en tradisjonell kreditt- eller banklinje låne.

• Convenience: Kredittkort er det ultimative innen finansieringskompetanse. Bedriftseiere kan raskt få tilgang til midler for kjøp eller kontantuttak, mye lettere enn å måtte finne penger og / eller bruke en sjekkbok.

• Finansiell pute: Et kredittkort kan gi bedriftseiere en trengende finansiell "pute" når kundefordringer er bak eller salg er sakte og virksomheten er kort på kontanter.

• Online Ease: Bedre eiere foretar kjøp og gjør forretninger online med leverandører, entreprenører og leverandører. Ved hjelp av et kredittkort gjør online-transaksjoner enklere.

• Finansiell bokføringstjeneste: I tillegg til å motta en månedlig oversikt, tilbyr de fleste kortene små visittkortholdere med verktøy for elektronisk registrering for å administrere sine kontoer, inkludert en årsregnskapssammendrag som kan hjelpe en bokholderspor, kategorisere og administrere utgifter. Det kan forenkle bokføring, hjelpe når du bruker eksterne fagfolk til å navigere i en revisjon og betale skatt, og gir en enkel måte å overvåke ansattes utgifter på.

• Belønninger og incitamenter: Mange kort gir bedriftseiere belønningsprogrammer - inkludert flyselskapets miles og shoppingrabatter - for bruk av kortet. Noen gir også "cash back" insentiver, og betaler kortinnehavere en prosentandel av sine kjøp. (For mer informasjon les Kredittkort Perks du aldri visste du hadde. Verktøy for å bygge kreditt:

• Ansvarlig ved bruk av et kredittkort for små bedrifter - som betyr å betale regningen i tide, betale mer enn minimumsbeløpet, og ikke går over kredittgrensen - kan være en enkel måte å bygge opp en positiv kredittrapport for virksomheten din. Det kan i sin tur hjelpe deg å være mer sannsynlig å kvalifisere for et lån eller en kredittlinje, og til en potensielt lavere rente i fremtiden. (For å lære mer, se 5 måter å øke bedriftspoengsummen din .) Bedriftskredittkortkonsekvenser

Før du går for å søke om et kredittkort, er det viktig å vurdere disse potensielle ulemper:

Dyrere:

• Enkelheten til småbedriftskortene kommer til en pris: De belaster vanligvis en mye høyere rente (1-3% over premie) enn en liten bedriftslån eller en fast kredittlinje som tilbys av en bank. Denne interessen kan legge opp raskt hvis kortaktiviteten ikke tilbakebetales til rett tid og i sin helhet hver måned.I tillegg, uten et system for regelmessig og nøye overvåking av bruk av kort, kan det være enkelt å tilfeldigvis overextend firmaet ditt økonomisk ved å gå over firmaets kredittgrense eller pådra seg sent gebyrer eller straffer. (For mer om dette, les Seks store kredittkort feil .) Personlig juridisk ansvar:

• De fleste småbedriftskort krever en personlig ansvarlig avtale (din personlige sikkerhet) for å tilbakebetale gjeld. Dette betyr at eventuelle forsinkelser eller manglende betaling kan føre til en negativ personlig kredittrapport og manglende evne til personlig å låne penger. Du kan også måtte betale mer med en høyere rente. Sikkerhetsproblemer:

• Sikkerhetsforanstaltninger bør opprettes for å sikre at kort eller kortinformasjon ikke blir stjålet av ansatte, leverandører, entreprenører og andre som kommer gjennom kontorlokalet. Det er også viktig å sørge for at ansatte som er autorisert til å bruke kortet, ikke bruker kortene for personlig utgifter, og at de tar forholdsregler når de gjør online-transaksjoner for å unngå å bli hacket. Mindre beskyttelse:

• Ofte har små kredittkort ikke samme beskyttelse som forbrukerkredittkort. For eksempel vil mange kort ikke gi det samme nivået på forsikrede tjenester når de bestrider faktureringsfeil eller trenger å returnere varemerker. Pass på å se hvilket nivå av beskyttelse og tjenester et kort tilbyr før du søker. Fluktuerende rentesatser:

• I motsetning til et lån eller en fast kredittramme, kan firmaet som utsteder kredittkortet, tilbakestille renten på kredittkortet ditt, avhengig av hvordan du bruker og administrerer kontoen din. Effektivt bruk av et bedriftskort

Uten et godt system på plass, kan det være vanskelig å holde styr på - og hold håndtak på - kredittkortutgifter, som i siste instans påvirker bunnlinjen. Her er noen strategier for ansvarlig eierskap.

en. Sikre ansvar

"Det viktigste skrittet en liten bedrift kan ta for å sikre at kredittkort brukes effektivt, er å sette opp et bombesikkert ansvar," sier John Burton, administrerende direktør i Moonshadow Learning Services, et ledelsesutviklingsselskap i nærheten Asheville, NC "Dette kan bety alt fra forhåndsgodkjenning av alle kredittkortutgifter, for å kreve kvitteringer, for å trekke kredittkort fra de som ikke rapporterer helt og i tide med kvitteringer, sier Burton.

Har et system på plass før det første kredittkortet kommer, og Burton sier at det er konsekvent, strenge og rettferdige, og tolererer ingen unntak. "Hvis det er en policy for å kreve at alle regnskap og kvitteringer blir slått inn innen 10. i den følgende måneden, si, ha en "ingen unntakspolitikk", legger han vekt på. "Dette øker alles bevissthet om hvor seriøst selskapet tar forvalter av sine midler. Å gi noen et kredittkort med en utgiftsgrense på $ 5 000, er som å levere dem en tom sjekk. "

2. Bestem hvem som får et kort

Burton anerkjenner de utfordringene arbeidsgivere kan møte når de bestemmer hvem som får et kredittkort."Jeg har sett bedrifter som mistet kontrollen med kredittkortutgifter ved å utstede for mange kort til for mange mennesker, og tenkte at alle viktige offiserer og reisende trengte bekvemmeligheten til et kredittkort," sier Burton. Mens du gir alle et kredittkort, kan det virke som det rette eller enkle å gjøre, kan det føre til et "dysfunksjonelt, dyrt system, og en alvorlig mangel på kontroll og ansvarlighet", forklarer han.

Bruk alternativer og opprett regler. "Mange selskaper, spesielt med selgere, refunderer for selskapsutgifter på personlige kredittkort med god ansvarlighet - i. E., Ingen kvittering, ingen refusjon," sier Burton. Det er imidlertid nyttig å ha klare regler om hvem som får kort, om det er basert på anciennitet, stilling eller annen faktor (er). Dette kan bidra til å unngå forvirring og redusere dårlige følelser fra ansatte som ønsker et kort, men er ikke kvalifisert.

3. Angi grenser

Hver bedrift bør ha klare retningslinjer for utgifter, inkludert hvilke utgifter som kan settes på kort, hvor mye ansatte kan bruke og hvor ofte de kan bruke kortene sine. Det er viktig å sette politikken skriftlig, og få hver ansatt som er utstedt et kort, lese og signere det. Etter at de har gjort, gi hver kortinnehaver en kopi som skal brukes som referanse.

"Potensielle kredittkortbrukere bør vite regler om forhåndsgodkjenning av utgifter og når det er greit å bruke et bedriftskort, sier Burton. Hvis virksomheten din ikke har en tydelig politikk på plass, kan det være enkelt for kredittkortbrukere å rettferdiggjøre noen utgifter, selv de du ikke har tenkt å dekke. "Du må spesifisere om det er greit å bruke alkohol på et måltid, hvis det er en grense for måltider, dollargrensen over hvilken ikke-rutinemessig godkjenning må oppnås, og hvis en personell får måltider betalt for utenlandsreiser, sier Burton.

Avhengig av visittkortet, kan det hende du kan sette opp restriksjoner som begrenser transaksjoner til et bestemt dollarbeløp, utgiftskategori og til og med visse dager og tider. Med enkelte kort kan du sette opp individuelle begrensninger for hver ansatt. For eksempel kan du begrense en ansatt til $ 50 per dag hvilken som helst dag i uken for kjøp av gass, mens du begrenser en annen til $ 100 for gass og $ 50 for måltider hver dag, men bare på virkedager.

4. Vær oppmerksom

Mange kredittkort gjør at du kan konfigurere aktivitetsvarsler som kommer som tekst- eller e-postmeldinger. Advarslene kan settes opp for å varsle deg hver gang en transaksjon finner sted, eller bare hvis en ansatt bruker (eller prøver å bruke) et kort på en uautorisert måte. Du kan også dra nytte av online- og / eller mobilbanking for å se opp til minuttet kontoaktivitet. Det sier seg selv at du (eller din regnskapsavdeling) bør gjennomgå hvert utsagn for å sikre at hvert ordrelinje er en avgift du har autorisert.

5. Bruk kreditt klokt

Mens kredittkort er enkle å bruke, er de ikke alltid det beste valget, spesielt for store utgifter som ikke kan betales i sin helhet før interessen sparker inn. "Hvis en bedrift bruker et kredittkort for å gjøre et stort kapitalkjøp og derfor ikke har til hensikt å betale det øyeblikkelig, er det viktig å vurdere rentekostnaden med andre typer finansiering, sier Burton.Selv om det krever ekstra innsats for å sikre et lån fra en bank eller annen låneinstitusjon, er det ofte økonomisk fornuftig å gjøre det, siden renten på kredittkort er vanligvis mye høyere enn for slike sikrede gjeldsinstrumenter, som tidligere nevnt. Det er også mulig at et stort kjøp - eller et par store utgifter - kan maksimere kredittkortet ditt og forlate deg uten en kilde til midler i det hele tatt.

"God politikk og vaner må etableres fra starten. Det er ikke designet for å være straff, bare god praksis," sier Burton.