En eiendomsplanleggingskonsulent gir juridiske, økonomiske og regnskapsmessige råd og tjenester for å hjelpe deg med å forberede for styring og avhending av eiendommen din dersom du blir uføre ​​eller etter din død. Selv om noen kan ha nytte av disse tjenestene, kan det hende at personer med høy nettoverdighet, spesielt de med en rekke ulike typer eiendeler, finner dem spesielt hensiktsmessige.

Jo mer komplisert din eiendom, desto mer sannsynlig skal du vurdere å ansette en eiendomsplanleggingskonsulent. (For mer, se Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør .) Det er viktig å sørge for at personen du velger har de riktige kvalifikasjonene. Disse faktorene vil hjelpe deg med å gjøre et intelligent valg.

Sertifisering av eiendomsplanleggingskonsulent

Når det gjelder å vurdere eiendomskonsulent, garanterer sertifisering deg at personen både er opptatt og velutdannet. Du opplever vanligvis tre typer. Hver krever trening i etikk, økonomisk planlegging, skatterett, overholdelse og regelverk. (For mer, se Sertifiseringer for eiendomsplanlegging .)

• Akkrediterte eiendomsplanlegger (AEP) - Tildelt av National Association of Estate Planners & Councils, krever AEP-sertifisering kandidater lisensiert til å praktisere lov eller som sertifisert offentlig regnskapsfører (CPA), en chartret livsforfatter (CLU), en chartret finansiell konsulent (ChFC), en sertifisert finansiell planlegger (CFP) eller en sertifisert tillits- og finansrådgiver (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - American Academy of Financial Management tildeler CTEP-sertifisering til kandidater med minst tre års erfaring i bo planlegging eller trusts; en grad i økonomi, skatt, regnskap, finansielle tjenester, lov eller en CPA, MBA, MS, Ph.D. eller JD fra en akkreditert skole eller organisasjon.
• Certifisert tillit og finansiell rådgiver (CTFA) - CTFA-sertifisering, utstedt av American Bankers Association (ABA) i samarbeid med Institute of Certified Bankers, fastsetter minimum tre års erfaring i formueforvaltning , sammen med ferdigstillelse av et godkjent opplæringsprogram for rikdomsledelse.

Elementer av en eiendomsplan

En grunnleggende bo plan inneholder tre hovedelementer eller dokumenter: en vilje (også kjent som en siste vilje og testamente) som uttrykker dine ønsker om hva du skal gjøre med din eiendom ved din død; en varig fullmakt, som gir noen (ofte ektefelle) makten til å ta økonomiske og juridiske beslutninger for deg dersom du blir uføre og en helsepersonell eller helsepersonell, som dekker medisinske beslutninger, inkludert utelukkede avgjørelser, hvis du er uføre ​​og ikke i stand til å kommunisere.

En mer komplisert eiendom kan inneholde en tillit, som er et fidusielt forhold mellom deg (trustor) og en annen part (administrator) der du overfører eiendelene til forvalteren for å holde på vegne av din begunstigede. En eiendomsplan kan også inkludere instruksjoner vedrørende livsforsikringsprovenu, endelige ordninger, betaling av begravelseskostnader, eiendomsskatt og beskyttelse av nærings- og investeringsinteresser.

Beslutningen om å leie en konsulent

Jo mer komplisert eiendommen din er, jo mer sannsynlig vil du være å trenge profesjonell hjelp. Hvis en tillit er involvert, er det viktig å søke tjenester fra et sertifisert individ med erfaring med å etablere tillit - jo mer erfaring, desto bedre. Eksperter anbefaler generelt å vurdere en eiendomskonsulent hvis ett eller flere av følgende gjelder for deg:

Du er nylig skilt, enke eller i et annet ekteskap.

• Du eier en eller flere bedrifter.
• Du eier fast eiendom i mer enn én stat.
• Du har et funksjonshemmet familiemedlem, mindre barn eller barn du ønsker å behandle annerledes enn dine andre barn.
• Du vil forlate noe eller hele boet ditt til veldedighet.
• Du har betydelige eiendeler i 401 (k) s og / eller IRAer.
• Din eiendom er underlagt føderale og / eller statsskatt (mer enn $ 5, 45 millioner individuelle / $ 10, 9 millioner for et par).
• Kostnad

Det er ingen fast eiendom planleggingsavgift. Noen eiendomsplanleggere tar betalt per time. Andre bruker en prisliste basert på typen dokumenter som er opprettet. I tillegg varierer prisene mye basert på erfaring, sertifisering og geografisk plassering. Generelt koster en grunnleggende eiendomsplan (uten tillit) mellom $ 1 000 og $ 1 500. Tilskudd av en levende tillit kan øke prisen til $ 2, 500. Avhengig av kompleksiteten på eiendommen din, kan sluttprisen være flere tusen dollar.

Bunnlinjen

Ifølge en HSBC-undersøkelse forventer amerikanerne å forlate en gjennomsnittlig arv på $ 177 000 til sine arvinger. Å bruke $ 2 500 på eiendom planlegging for en arv av den størrelsen ville utgjøre en investering på ca 1, 4%. Mange ville vurdere det rimelige. For en $ 500 000 eiendom blir prosentandelen nesten mikroskopisk, på 0,5%. Er det verdt det? Hvis eiendommen din inneholder noen av de nevnte komplikasjonene, for din ro i sjelen og familien din, er svaret ja. (For mer, se

En hurtigveiledning til High-Net-Worth Estate Planning .)