Et kredittforetak er et firma som driver virksomhet med opphavsrett og / eller finansiering av boliglån eller næringseiendom. Et boliglånsselskap er ofte bare opphavsmann til et lån; det markedsfører seg til potensielle låntakere og søker finansiering fra en av flere klient finansinstitusjoner som gir hovedstaden for boliglånet selv.

Det er delvis, hvorfor mange kredittforetak gikk konkurs i subprime boligkrisen i 2007-2008. Fordi de ikke finansierte de fleste lånene, hadde de få egne eiendeler, og da boligmarkedet tørket opp, ble deres kontantstrømmer raskt fordampet.

Noen kredittforetak tilbyr ikke nøkkelferdige boliglånstjenester, inkludert opprinnelse, finansiering og service av boliglån. Faktorene som skiller et kredittforetak fra en annen inkluderer forhold til finansieringsbanker, produkter som tilbys og interne garantier.

Likestillingsloven forbyr kredittdiskriminering basert på alder, rase, farge, religion, nasjonal opprinnelse, kjønn, sivilstand eller fordi du får offentlig hjelp. Det er også ulovlig for långivere å motvirke deg fra å søke eller å pålegge ulike vilkår på grunn av disse faktorene. Endelig forbyder det långivere långivere å nekte boliglån til pensjonister dersom alle standardkriterier er oppfylt - ting som kredittpoeng, størrelsen på din forskuddsbetaling, dine likvide midler og din gjeldsgrad.

Selv om det er uklart hvor lenge trenden vil fortsette, tyder positive økonomiske data på at boligkjøpere i fremtiden kan fortsette å dra nytte av lave rentenivåer på boliglån.

De store tre

Her er tre av de store nasjonale aktørene på boliglånsfilmen.

Wells Fargo & Company

San Francisco-baserte Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) er et internasjonalt anerkjent navn i boliglånsindustrien, og det største samlet: I fjerde kvartal 2015 oppsto det 47 milliarder dollar i boliglån, som utgjorde 12,7% av alle boliglån. Den tilbyr den vanlige menyen med boliglånsprodukter - fast rente, justerbar rente, FHA, VA, militær, jumbos, refinansiering og hjemmekapitalkreditter (HELOCs) - samt ikke-samsvarende lån med spesielle egenskaper for kjøpere av høy verdi egenskaper. For eksempel har WFCs jumbo-lån fleksible buydown-alternativer som gjør det mulig for kunder å foreta lavere utbetalinger i løpet av de første årene av et boliglån. Andre produkter tillater kundene å kombinere boliglån med boliglån. Den elektroniske plattformen ble oppgradert for nylig for å forbedre behandlingskapasiteten, og du kan nå søke og spore din låneapplikasjon online fra din datamaskin, smarttelefon eller nettbrett. Selskapets nettsted har en betydelig mengde pedagogisk materiale som hjelper deg med å lære om boliglånsopsjoner, pluss at du kan sammenligne priser og lånealternativer, og beregne utbetalinger.Selv om mye av søknaden er gjort online, tilbyr de et boliglånskonsulent for å hjelpe deg gjennom prosessen.

-> ->

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Laget med Highstock 4. 2. 6 < ), oppsto 17 milliarder dollar i boliglån i 2015, noe som også markerte en vending for Charlotte, North Carolina-baserte utlåner: Det ga en inntekt på 21 dollar. 1 milliard for det året, den høyeste siden 2006. I februar 2016 viste Bank of America seg intensjon om å utvide sin kundebase ved å innføre et nytt 3% nedbetalingsprodukt for låntakere som ellers ikke kunne kvalifisere for boliglån. Bank of America ser utover tradisjonelle kreditt scoring metoder for å vurdere søkere som demonstrerer ansvar basert på andre kriterier som leie og gym betalings historie. I forhold til FHA 3% -lån vil Bank of America's versjon av produktet ikke kreve at låntakere betaler for privat boliglånsforsikring. Nationalstar Mortgage Holdings

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) er en av de største ikke-banklånslånene i 2016. Lånets opphavsmann og servicer, med base i Coppell, Texas, har mer enn 2. 5 millioner kunder og en låneportefølje på over 400 milliarder dollar. Utlåner tilbyr låntakere et mangfoldig utvalg av boliglånsprodukter som FHA, VA og Fannie Mae, USDA og Jumbo-lån. I 2015 lanserte Nationstar Xome, en eiendomsutvekslingstjeneste som ble åpnet gjennom en mobilapp. Xome gjør det mulig for kunder å søke eiendomsmegler, søke om boliglån og spore andre hjemmeinnkjøpsaktiviteter som tittel og lukking i appgrensesnittet. I februar 2016 slo utlåneren forventet inntjening da den annonserte fjerde kvartal 2015 inntjening på $ 78. 9 millioner eller 73 cent per aksje. I februar 2016 annonserte Nationstar at det ville bytte navn til "Mr. Cooper", men rebranding har ennå ikke skjedd. Det beste boliglånsselskapet

Det er enkelt å identifisere de største boliglånsselskapene, men hvem er de beste boliglånsselskapene? Det avhenger noe av hvordan en potensiell villaeiere liker å operere. Mange foretrekker å gå gjennom boliglånsprosessen personlig, i stedet for via telefon eller via Internett. For noen kan det være lettere å stille spørsmål når de står ansikt til ansikt med en utlåner - pluss det kan bety mer personlig service.

Hvis det høres ut som deg, er et godt sted å starte din lokale bank der du allerede har kontoer. Folkene der allerede kjenner deg og verdsetter virksomheten din - begge som kan bidra til å øke hastigheten på prosessen og sørge for at du ikke blir etterlatt høye og tørre dager før du lukker.

Blandt murstein-institusjonene er en som ofte blir kalt TD Bank, som tilbyr en rekke boliglånsprodukter, inkludert fast rente, justerbar rente, jumbos og statslån, pluss eget TD Right Step Mortgage for kjøpere som oppfyller lavt til moderat inntektskrav (eller hvis eiendommen du kjøper er i et lavt til moderat inntektsområde).For å bli prequalified, kan du ringe en TD Bank boliglån rådgiver eller besøke en TD Bank nær deg (mange har lengre timer og er åpne på lørdager og søndager). Du må ha en signert kjøps- og salgsavtale for å starte søknaden din, og når den er sendt, sier TD Bank at den kommer tilbake til deg med neste skritt innen 24 timer, og vil få et låneoverslag over sluttkursene dine innen tre virkedager etter du sender inn et søknad.

On-Line Långivere

Som nevnt med Wells Fargo, tilbyr mange banker en online søknadsprosess. Hvis du er komfortabel med å gå helt digital, er det flere web-baserte boliglån långivere. Fordi de mangler overhead, kan de ofte gi bedre renter, sier forutsetninger.

Quicken Loans

Quicken Loans er en Detroit-basert långiver som har blitt et husstands navn takket være en imponerende merkevarearbeid. Selskapet er kjent for å ha konkurransedyktige priser og flere unike boliglånsprodukter som ikke tilbys av sine konkurrenter. Den tilbyr boliglån i alle stater over hele landet, og det er en av de største nettbutikklånene, ifølge National Mortgage News, en publikasjon som samler kvartalsrangeringen for boliglånsindustrien. Dens boliglånsprodukter inkluderer fast rente, justerbar rente, FHA, Jumbo, VA, Reverse Mortgage og YOURgage - som tilbyr tilbakebetaling vilkår som du kan tilpasse utover de typiske 15- og 30-årige boliglånene som tilbys av de fleste selskaper. Du kan velge hvilken som helst låneperiode fra 8 til 30 år (i ettårig inkrement) og få en fast rente. Dette kan være spesielt fordelaktig for disse refinansieringen av et boliglån: Hvis du har sagt 23 år igjen på ditt nåværende lån og ønsker å refinansiere, men ikke ønsker å tilbakestille løpetiden til 30 år, eller ta ut et 15-årig lån (som vil gi høyere månedlige utbetalinger), kan du få et 23-årig lån, og dermed opprettholde din eksisterende periode, men til bedre priser.

Quicken tilbyr også et Rocket Mortgage. Alt fra den første søknaden og kreditt sjekk til å planlegge ditt hjem vurdering er gjort online. (Hvis du sitter fast underveis, har du fortsatt muligheten til å ringe et gratisnummer og snakke med en lånekonsulent.) Det er en helt online prosess som gjør at du kan bli godkjent for ditt hjem kjøp på få minutter. Selskapet har som mål å stenge et flertall av lånene innen 30 dager, og det har en A + -rating med Better Business Bureau (BBB).

Garantert pris

Garantert Rate tilbyr en online boliglånsprosess som ligner Quicken Loans Rocket Mortgage. Du kan til og med fullføre ditt første program og se dine kredittpoeng med de tre store byråene gratis, alt på smarttelefonen din. Basert på hva kreditten din kvalifiserer for, tillater mobilappen deg å velge en rente- og avgiftsstruktur, og låse den tidlig hvis satser øker. I de fleste tilfeller har du muligheten til å betale et høyere opprinnelig opprinnelsesgebyr for å motta lavere rente, eller du kan betale en lavere avgift, noen ganger til og med ingen avgift, og ta en høyere rente.(Den generelle tommelfingerregel er, jo lenger du planlegger å holde boliglånet, desto mer bør du betale opp for en lavere rente, siden du betaler mindre rentefordeler deg mer over tid. Garantert rente, per 2016, ble vurdert A -plus av Better Business Bureau og mottatt flertals femstjerners vurderinger på finans og eiendomsmegling nettsteder som Bankrate og Zillow.

loanDepot

LoanDepot er en direkte boliglåner, noe som betyr at selskapet selv gir midler ved å lukke i stedet for å bare tjene som mellommann, oppdrett lånet til en tredjepart. Det er en færre person som må betales, noe som ofte overskrider en bedre avtale. Sammen med sine konkurransedyktige priser, tilbyr lånDepot evnen for å få tak i et tilbud på nettsiden sin om noen sekunder. Selskapet benytter en ikke-styringspolitikk som forbyder lånetilbud fra å prøve å snakke låntakere til en annen type lån for å få en større provisjonskontroll. Selskapet er vurdert A-plus ved Better Business Bureau.

I en tid da byråkrati og byråkrati har strukket boliglånsprosessen lenger enn de fleste forbrukere føler er nødvendig, er det raskt å lukke et stort salgsargument for lånepot. Videre lover selskapets "no steering" -policy at ingen låneansvarlig noen gang vil prøve å styre deg inn i et annet lån enn det du vil ha for å tjene en høyere provisjon. Selv om du har hatt noen vanskelige tider eller slip-ups med regningene dine de siste årene, kan et boliglån fra loanDepot kanskje ikke være ute av rekkevidde: Selskapet tilbyr godkjenninger til kunder med kredittpoeng så lavt som 580.

Lån långivere av Amerika

Denne private boliglånslån og boliglånstjener er anerkjent som en av de raskeste 5 000 voksende selskapene i USA. Det har gitt finansiering til over 25 000 låntakere siden grunnleggelsen i 2000. Basert i Kansas City, Kansas, er det autorisert til å finansiere boliglån i 34 amerikanske stater, hovedsakelig lokalisert i vest, sentrale og sørlige stater.

Selskapet tilbyr et bredt spekter av boliglånsprodukter til primære boliger, boliger og investeringseiendommer. Det tilbyr populære statsstøttede lån gjennom Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) og U. S. Department of Agriculture (USDA), sammen med tilbyr konvensjonelle og refinansiere boliglån. Men det tilbyr ikke konformive lån fra Federal Mortgage Association (Fannie Mae) eller Federal Mortgage Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Kredittpoengene som kreves for disse låneproduktene, starter minst 620 for VA- og FHA-lån, og 640 for USDA og konvensjonelle lån.