Spør fem personer hva det betyr å pensjonere tidlig, og du vil sannsynligvis få fem forskjellige svar. Noen vil vurdere å forlate arbeidet før 65 år som førtidspensjon, mens andre vil hevde at det må skje før 45 år. Uansett hvordan du kvantifiserer "tidlig" og sier adios er arbeidet ikke nødvendigvis løsningen til en lykkelig og tilfredsstillende midtlivserfaring. Mange som leter etter førtidspensjonering, har kanskje aldri kjent sanne jobbtilfredshet. Et bedre mål for noen kan være å skyte for en livslang karriereendring i stedet for en tidlig pensjon.

Hvorfor folk går tidlig på nytt

Hvorfor går folk tidlig på pensjon? Noen ganger er det ikke planlagt: en oppsigelse, en langsiktig sykdom eller omsorg for en kjære. I disse tilfellene kan tidlig pensjonering være uunngåelig, enten du er klar for det eller ikke.

Andre ganger er det et bevisst skritt for å forfølge personlige interesser, om de reiser, trener for en maraton eller blir akvariet du alltid følte at du var ment å være. Førtidspensjonering (eller ønsket om) kan også fungere som et rømmingsmiddel fra en uinspirerende karriere, et giftig arbeidsmiljø eller en frustrerende jobb uten rom for kreativitet eller fremgang.

Uansett, å gå tidlig, kan ikke være svaret du leter etter. Husk at pensjonering tidlig har sine egne utfordringer, og en karriereendring kan tillate deg å fortsette å jobbe mens du gjør noe som du finner mer givende, og som forbedrer din generelle livskvalitet.

Utfordringer for tidlig pensjonering

Den mest åpenbare utfordringen med å trekke seg tilbake - tidlig eller ikke - har nok ressurser til å gi deg det inntektsnivået du trenger. Jo tidligere du går på pensjon, desto flere eiendeler trenger du å kompensere for potensielt tiår lange periode at du ikke vil tjene lønninger. Hvis du går på pensjon i en alder av 45 år, vil du for eksempel få nok til å leve komfortabelt de neste 50 årene? Og hva om noen av de årene krever kostbar medisinsk behandling? Noen ting å vurdere.

Sosial sikkerhet

Kanskje du regner med sosial sikkerhet? Alderen der du begynner å motta pensjonsordninger for trygdeordninger, har en betydelig innvirkning på ditt månedlige ytelsesbeløp. Den tidligste du kan begynne å samle inn trygdpenger for trygdeordninger er 62, men ditt månedlige beløp blir permanent redusert. Din full pensjonsalder (67 hvis du ble født i 1960 eller senere) er alderen der du kan begynne å samle inn hele eller ufordelte ytelser. Hvis du venter til etter full pensjonsalder for å begynne å motta fordeler, kan du være kvalifisert for forsinket pensjonskreditt som vil øke din månedlige ytelse permanent (det er ingen ytterligere gevinstøkning etter 70 år, selv om du fortsetter å forsinke fordelene). Kontroller også Sosial sikkerhet for å være sikker på at du har jobbet nok til å kvalifisere for å motta det: Avhengig av inntekter tjener du opptil fire studiepoeng for hvert år, og du trenger totalt 40 studiepoeng til å samle inn.Klikk her for detaljer.

Pensjonskonto

Mange stoler på pensjonskonto for å hjelpe til med å finansiere seniorårene sine; Imidlertid kan tidlige uttak fra en pensjonskonto, for eksempel en IRA, 401 (k) eller 403 (b), være underlagt en 10% straffebeskatning, i tillegg til vanlig inntektsskatt. Straffen kan bli enda høyere hvis du tar en tidlig tilbaketrekking fra en enkel IRA. Hvis du venter til alderen 59-1 / 2 for å starte uttak, kan du unngå straffen.

Ikke-finansielle utfordringer

Bortsett fra de økonomiske utfordringene, ikke jobber, frigjør mye tid. Har du nok hobbyer, opplevelser og sysler for å holde deg opptatt og engasjert i de neste 10, 20, 30 eller 40 årene?

Arbeidsplassen gir også et sosialt uttak, og for mange er det deres primære middel til å sosialisere, enten direkte på jobb eller gjennom arbeidsrelaterte utflukter. Noen mennesker kan være helt glade for å bli hjemme og snakke med ingen, men deres kjæledyr, men de fleste av oss trenger regelmessig menneskelig interaksjon. Hvis du forlater arbeidsstyrken, vil du ha nok muligheter til å oppfylle behovet for å være sosialt? Har du et eksisterende nettverk av venner og familie utenfor arbeidsplassen?

Noen kan også oppleve en uventet bivirkning av pensjonering: Forklare til andre hvorfor du ikke lenger jobber. For noen er dette like enkelt som om de er økonomisk selvforsynte og forlater det på det. Andre finner det imidlertid vanskelig å møte dommen (enten det er ekte eller forestilt) fra folk som stiller spørsmål om deres beslutning om å forlate arbeidsstyrken tidlig eller som foreslår at de skal jobbe for å bidra til samfunnet. Vil du føle deg tilstrekkelig uten en jobbtittel? Vil du være trygg på å fortelle noen du ikke lenger jobber, eller vil du føle deg skyldig eller defensiv når du blir spurt om hva du gjør med tiden din?

Endre karriere

Ifølge en poll fra Associated Press i 2013, viser 82% av de arbeidende amerikanerne over 50 år at det er sannsynlig at de vil jobbe for lønn under pensjon, og 47% av de som jobber nå forventer å pensjonere senere enn de opprinnelig planlagt. Mange av de som jobber lengre, velger å starte egne virksomheter: Data fra Kauffman Foundation viser at i USA har den høyeste entreprenørskapet flyttet til aldersgruppen 55-64 år. Forskningen viser også at personer over 55 er nesten to ganger så sannsynlige å finne vellykkede selskaper som de mellom 20 og 34 år gamle.

Avhengig av din alder, kan du forvente å tilbringe hvor som helst fra fem til 30 år i en annen karriere før du faktisk går på pensjon, så det er en god ide å tenke på måter å kombinere ditt eksisterende ferdighetssett med dine interesser for å skape arbeid som er givende. Har du vært ER-sykepleier i ditt lokale sykehus i mange år, men lengre etter mer reise? Vurder å bli en reise sykepleier. Er du en erfaren advokat, dataprogrammerer eller ressurspersonell med en årsak? Vurder å bytte til nonprofit-sektoren for å hjelpe et større formål du tror på. Som ideen om å drive bed and breakfast, eller tilby kajakturer?Sett ledelse, markedsføring og kundeservice ferdigheter til å jobbe og starte din egen småbedrift.

Husk når du var ung og alle spurte, "Hva vil du være når du blir voksen?" Du har kanskje svart på alt fra en arkeolog til en ballerina til en rockestjerne. Et eller annet sted underveis, hvis du er som de fleste, lar du den drømmen slippe bort fordi interessene dine forandret seg eller at valget ikke lenger virket praktisk. Du kan kanskje huske det nøyaktige øyeblikket du ga opp på drømmen din - et tilbud du ikke kunne nekte, en venns reaksjon på dine store planer eller en bump i veien som sendte deg ned en annen vei.

En annen karriere er en flott mulighet til å gjenopprette de tidligere drømmene, selv om du justerer dem litt. Hvis du drømte om å være en rockestjerne, kan du sette dine musikkferdigheter på jobb og lære gitar. Eller, hvis du ønsket å grave for dinosaurben, kan du se etter arbeid i ditt lokale naturhistoriske museum. For sent til å bli ballerina? Åpne en dansestudio i samfunnet ditt. Men du trenger ikke å gjenskape en barndomsdrøm for å få en tilfredsstillende karriereendring. Etter flere tiår i arbeidsstyrken, kan du ha kunnskap, energi, talent og tid til å starte på en helt ny karrierebane som kan gi både lønn og en hensikt.

Hva om din ferdighetsinnstilling ikke stemmer overens med drømmen din for en annen karriere? Det er aldri for sent å lære nye ferdigheter gjennom utdanning og opplæring. Profesjonelle programmer, utdanningsskoler og samfunnskollegier imøtekommer personer med arbeids- og familieforpliktelser, og tilbyr kveld, helg og online klasser for å gi studentene den fleksibiliteten de trenger. Hvis du planlegger det riktig, kan du fullføre de nødvendige kursene mens du er i ditt nåværende felt, slik at du kan "slå bakken" når du bytter karriere.

Bunnlinjen

Ikke alle har valg når det gjelder pensjonering. Et arbeidstap eller helseproblem kan føre til uventet tidlig pensjonering, eller din økonomiske situasjon kan holde deg fra å gå på pensjon så snart du vil. Hvis du har et valg, kan det være verdt å vurdere en annen karriere enn å forlate arbeidskraften helt. En annen jobb, enten den bygger på eksisterende ferdigheter eller går inn i helt nytt territorium, kan gi deg en plattform for å forfølge dine interesser, samtidig som du holder deg engasjert, produktiv og pålitelig. økonomisk forsvarlig.