De er spørsmål, nesten alle unge og midaldrende arbeidere har spurt seg selv: Skal jeg forlate jobben min og pensjonere tidlig? Hva trenger jeg? Hvordan vet jeg at jeg er klar?

Hvis du vurderer å pensjonere tidlig, vil du ikke bare forkjøle hodepine, men også de ekstra penger som kunne ha gjort pensjonen enda mer behagelig. For å hjelpe deg med å bestemme, her er seks tegn du kan være i stand til å pensjonere tidlig i stedet for å fortsette å jobbe.

en. Din gjeld er betalt av

Hvis ditt boliglån er betalt og du ikke har noen lån, kredittlinjer, store kredittkortbalanser eller annen gjeld, trenger du ikke å bekymre deg for å gjøre store utbetalinger ved pensjonering. Dette gir din spare- og pensjonsinntekt tilgjengelig for å nyte livet etter jobb, og det er gratis å bruke i nødstilfeller, i stedet for å ha det knyttet til å betale store regninger.

2. Dine besparelser overstiger dine pensjonsmål

Du har planlagt, satt et mål for pensjonsbesparelser, og nå møtes eller overstiger beløpet du håpet å spare. Dette er et annet godt tegn du kan ta tidlig pensjonering. Vær imidlertid oppmerksom på at hvis du forlater arbeidet flere år før du planlegger å, må besparelsene dine være nok til å dekke disse ekstra pensjonsårene. Hvis du ikke har opprettet pensjonsplanen for førtidspensjon, må du beregne lengden på besparelsene dine, inkludert disse ekstraårene. Også, avhengig av din alder, kan du ikke være kvalifisert for trygdeordninger eller Medicare. Dine besparelser må dekke dine utgifter til du når den kvalifiserte alderen.

"Think" Rule 25. "Forbered deg på å ha 25 ganger verdien av de årlige utgiftene dine," sier Max Osbon, partner hos Osbon Capital Management i Boston, Mass. "Hvorfor 25? Det er den omvendte på 4%. På det tidspunktet trenger du bare å oppnå en 4% avkastning per år for å dekke dine årlige utgifter i evigvaren. "

3. Dine pensjonsplaner har ikke en tidlig uttaksstraff

Ingen liker å betale unødvendige straffer, og førtidspensjonister som går til en fast inntekt, er ikke annerledes. Hvis pensjonsoppsparingen inkluderer en 457-plan, som ikke har en tidlig uttaksstraff, vil pensjonering tidlig og uttak fra planen ikke koste deg ekstra i straffer, men vær oppmerksom på - du vil fortsatt betale inntektsskatt på uttakene dine.

Det er også gode nyheter for wannabe førtidspensjonister med 401 (k) s. Hvis du fortsetter å jobbe for arbeidsgiveren til det året du blir 55 ( eller etter), tillater IRS å trekke seg fra bare som arbeidsgiverens 401 (k) uten straff når du går på pensjon eller forlater, så lenge du er Du forlater det ved det selskapet og ruller det ikke inn i en IRA. Hvis din 59-årsdag var minst seks måneder siden, er du imidlertid berettiget til å ta straffefrie uttak fra noen av dine 401 (k) planer.Disse retningslinjene gjelder generelt for andre kvalifiserte pensjonsplaner i tillegg til en 401 (k), men sjekk med IRS for å være sikker på at din er inkludert.

"Det er imidlertid en advarsel: Hvis en ansatt går i pensjon før 55 år [unntatt som nevnt ovenfor], går pensjonsavsetningen tapt, og straffen på 10% påløper for uttak før alder 59-1 / 2, "sier James B. Twining, CFP, grunnlegger og administrerende direktør for Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash.

Et tredje alternativ for strafffrie pensjonsordninger er å sette opp en serie med vesentlig like uttak over minst Fem år, eller til du svinger 59-1 / 2, avhengig av hvilken tid som er lengre. Som uttak fra en 457-plan, må du fortsatt betale skatter på uttakene dine.

Hvis pensjonsplanene inkluderer noen av de ovennevnte strafffrie tilbaketrekkingsalternativene, er det et annet poeng for å forlate arbeidet tidlig.

4. Helsetjenester er dekket.

Helsepersonell kan være utrolig kostbart og tidlig pensjonister bør ha en plan for å dekke helsekostnader i løpet av årene etter pensjonering og før de blir kvalifisert for Medicare i alderen 65 år. Hvis du har dekning gjennom din ektefelles plan, eller hvis du kan fortsette å få dekning gjennom din tidligere arbeidsgiver, er dette et annet tegn på at førtidspensjon kan være en mulighet for deg. Ta en titt på kostnaden for en ambulanse, blodprøve eller månedlig, ikke-generisk resept for å få en ide om hvor raskt helsekostnadene dine kan skyte opp.

Et annet alternativ for tidligere pensjonister er å kjøpe privat helseforsikring. Hvis du har en Health Savings Account (HSA), kan du bruke skattefrie distribusjoner til å betale for dine medisinske utgifter utenom lommen uansett hvilken alder du er (selv om du forlater jobben din, vil du ikke kunne å fortsette å bidra til HSA). Det er for tidlig å si hvordan helseforsikring og kostnadene vil forandre seg og hvor rimelig privat helsepersonell snart vil være, gitt president Trumps og republikanske kongressens mål om å oppheve den rimelige omsorgsloven. Husk at COBRA kan utvide helsetjenester dekning etter å ha forlatt jobben din, men uten din tidligere arbeidsgiver bidrag til forsikringsdekning, kan kostnadene med COBRA være høyere enn andre alternativer. Hvis du vil vite mer, se Hva du trenger å vite om COBRA helseforsikring .

5. Du kan nå leve på pensjonsbudsjettet.

Pensjonister som bor på faste inntekter, inkludert pensjons- og / eller pensjonsplanuttak, har vanligvis lavere månedlige inntekter enn de gjorde da de jobbet. Hvis du allerede har praktisert å holde fast på pensjonsinntektsbudsjettet i minst flere måneder, kan du være et skritt nærmere en tidlig pensjon. Hvis du ikke har prøvd dette enda, kan det hende du er i et sjokk. Test ut ditt reduserte pensjonsbudsjett for å få en umiddelbar følelse av hvor vanskelig å leve på en fast inntekt kan være.

"Mennesker liker ikke forandring, og det er vanskelig å bryte gamle vaner når vi har blitt vant til dem. Ved" road testing "ditt pensjonsbudsjett, lærer du deg i det hele tatt å utvikle daglige vaner rundt det du har råd til i pensjon, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California, og forfatter av "Index Funds: The 12-Step Recovery Recovery Program for Active Investors."

6. Du har en ny plan eller et pensjonsprosjekt.

Å forlate arbeidet tidlig for å tilbringe lange dager uten å gjøre, vil føre til en ulykkelig førtidspensjon, og kan også føre til økt utgifter (shopping og bespisning er noen ganger brukt til å fylle tiden ). Å ha en definert reise, hobby eller deltidsansatt plan eller til og med oversikten over en daglig rutine kan hjelpe deg med å lette inn i tidlig pensjonering. Kanskje du erstatter salgs møter med en ukentlig golf utflukt eller frivillig arbeid, og legg til daglige turer eller turer til treningsstudioet. Planlegg en langvarig tur, eller ta kurs for å lære en ny aktivitet.

Hvis du enkelt kan tenke på realistiske, ikke-arbeidsrelaterte måter å glede deg over dine dager, kan tidlig pensjon være for deg. På samme måte som du tester, kjør ditt pensjonsbudsjett, prøv å ta en uke eller mer av arbeid for å tilbringe dagene som du ville i pensjon. Hvis du blir kjedelig med lange turer, dagtid TV og hobbyer innen en uke, vil du sikkert få antsy i pensjon.

Bunnlinjen

Når det gjelder å avgjøre om du skal pensjonere tidlig, er det flere tegn å se etter. Å være gjeldfri, med en sunn pensjonskonto som vil støtte de ekstra årene du ikke jobber med, er kritisk. I tillegg, hvis du kan trekke seg fra pensjonskontoer uten straff, få tilgang til rimelig helsetjenester dekning til Medicare sparker inn og har en plan for å nyte tiden din ikke fungerer mens du bor på et pensjonsbudsjett, kan du bare være klar til å pensjonere tidlig. Den beste måten å være sikker på at du kan lykkes med å gjøre overgangen, snakker med din økonomiske profesjonelle.