Noen mener "tidlig pensjon" betyr å forlate arbeidsstyrken ved 55 år. Men de fleste av oss gjør det ikke. Med mindre du er heldig nok til å få full pensjon og fordeler som sparker inn i den alderen (si, hvis du jobbet i militæret, eller som politimann eller brannmann), vil du sannsynligvis trenge å jobbe et tiår for å tilføre nok penger for en komfortabel pensjon. I så fall vil pensjonering på 62 kvalifisere så tidlig. Selvfølgelig kan du ønske å jobbe enda lenger, bare for å holde tankene dine og kroppen aktive og forlenge livet ditt. (Se 10 Money Making Jobs for pensjonister .)

Skal ideen om å pensjonere tidlig høres uimotståelig for deg, tenk igjen. Her er noen praktiske grunner ikke for å ta førtidspensjon.

en. Du har kanskje ikke lagret nok.

Hvis du er en typisk babyboomer, har du kanskje startet familien din sent, og nå når du nærmer deg pensjonsalder, kan du fortsatt ha barn på college. Du kan også ha eldre foreldre som trenger hjelp med å betale høye medisinske regninger eller sykehjemsavgifter. Kanskje du har høy kreditt og kredittkort gjeld. Hvis du planlegger å bli i hjemmet ditt og opprettholde din eksisterende levestandard, må du ta en kald, hard titt på dine utgifter og størrelsen på ditt eget egg.

2. Du kan overskride besparelsene dine.

Et estimat av forventet levetid er oppført på din trygdeordre, eller du kan få det ved å logge inn på trygd og legge inn kjønn og fødselsår. Men din personlige forventede levetid kan avvike fra det av en rekke årsaker. La oss si at familien din har en lang levetid, og du ser etter deg selv - spiser et sunt kosthold, får mye mosjon og tar medisinene som foreskrevet. Du må faktorere inn i hvor lenge besparelsene dine varer.

Du vil kanskje vente til 70 år, når du kan samle inn maksimal trygdeytelse. Ifølge Social Security Administration vil mer enn en av tre 65-åringer i dag leve til 90 år, og mer enn en av syv vil leve til 95 år. Den gjennomsnittlige månedlige ytelsen for pensjonister i 2016 er bare $ 1, 335 per måned eller $ 16, 020 per år, notater Kathryn Hauer, CFP, forfatter av Financial Advice for Blue Collar America. "Det beløpet er ikke veldig langt over 2016 føderale fattigdomslinjebeløp for en person på $ 11.880. For pensjonister uten besparelser og ingen pensjon, ville det være vanskelig å møte grunnleggende levekostnader alene på inntektsavgift. "For 2017 er ytelsen $ 1, 410 per måned eller $ 16, 920 per år.

3. Du kommer til å savne arbeidsstress.

Visst, du kommer til å rømme den daglige grinden, men stress kan være en god ting. En studie utført av Stanford University fremhevet noen av de positive aspektene: "Hormoner utgitt under stress hjelper kroppen til å takle, skarpere kognitiv funksjon og øke hjernen."Hva mer, stress kan" hjelpe folk vokse ved å utvikle mental hardhet, nye perspektiver og større forbindelser med andre. "Lyder det ikke mye bedre enn kryssord for å holde hjernen skarp?

4. Du har kanskje ikke råd til din bøtte liste.

Jo mer du legger deg bort, desto mer kan du skjemme deg bort i pensjonsårene dine. Jo, Cape Cod er fint, men hva skjer med safari i Tanzania? Tar en karibisk cruise eller seiler Middelhavet? Hvis du bor i arbeidsstyrken, kan du vokse dine 401 (k) besparelser betydelig - og deretter leve ut drømmene dine.

5. Dine trygdeordninger vil bli redusert.

Du vet sikkert sikkert at hvis du begynner å samle så tidlig som mulig, i en alder av 62 år, vil du ikke motta alt du har rett til. Venter til din full pensjonsalder på 66 (67 for de som er født 1960 og senere) får deg ca 32% mer hver måned ; venter til du er 70 kan bety at du samler mer enn 50% mer enn om du hadde startet på 62.

Men pensjonering tidlig kan påvirke dollarverdien av fordelene dine på andre måter. Sosialt sikkerhetserklæringen forteller deg hva du kan forvente å motta i alderen 62, 66 (eller 67) og 70. Hvis du slutter arbeidet før 62, kan de anslåtte beløpene endres. Det er fordi beløpet er basert på de 35 beste opptjeningsårene. (Og det er verdt å huske at de senere årene vanligvis vil være dine høyeste lønnsår.) Hvis du startet sent i arbeidsstyrken, eller jobbet ikke konsekvent - si, du tok noen år av å reise barn, eller du kom til USA deltid gjennom din karriere - du har kanskje ikke slått det magiske tallet på 35 år. De årene du ikke jobber med, eller som har redusert inntekt, blir innregnet i dine fordeler. Så du kan godt tape penger for hvert år du utsetter innhenting. Snakk med Social Security Administration for å få detaljer for ditt spesielle tilfelle.

6. Det kan ta en bit av din ektefelles fordeler.

La oss si at du alltid har tjent mer enn din ektefelle. Hvis du dør først, vil de sosiale trygghetsfordelene du samler, gå til din overlevende ektefelle for resten av livet. (Det er etter 60 år, med mindre din ektefelle har omsorg for et barn under 16 år eller deaktivert - i så fall vil han eller hun få fordeler før.) Hvis du har begynt å samle inn før du har full pensjonsalder, vil du få et lavere beløp - og det er det din overlevende ektefelle vil samle. "Tidlig påstand gir lavere fordeler over lengre levetid: lavere fordeler for tjeneren, lavere spousal fordeler og lavere overlevelsesfordeler, sier Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. En førtidspensjonspakke kan ikke fylle dine behov.

Det gyldne håndtrykket (eller sølv) kan være mindre lukrativt enn det ser ut. Før du signerer tilbudet, undersøk detaljene nøye. Er mengden nok til å se deg gjennom? Hvis du må tappe inn i din 401 (k) før du når pensjonsalderen, vær oppmerksom på at det vil være skattestraff.Er tilstrekkelig medisinsk dekning inkludert? Hvis du må kjøpe COBRA forsikring til du er kvalifisert for Medicare, vil det ikke komme billig. Kjøpe rimelig omsorg Lovforsikring gjennom helseforsikringsmarkedet kan ikke være billig heller, avhengig av din økonomiske situasjon, og forholdene i dette markedet vil endres med delvis opphevelse av loven. Du vil sannsynligvis trenge en finansiell profesjonell til å gå deg gjennom alternativene.

8. Det er vanskelig å gå tilbake.

Hvis du tenker deg etter at du tar tidlig pensjon og ønsker å gå tilbake til arbeidsstyrken, blir det ikke lett. Enten du avslutter din siste jobb eller ble lagt av, kan det være en kamp å finne ny ansettelse når du er over 50 år. Hvis du klarer å fange en jobb, er det sjanse for at det ikke vil betale så vel som det du forlot.

The Bottom Line

Det er klart at det er mye å vurdere når du nærmer deg pensjon. Hvis du har spørsmål (og du burde!), Bare fortsett å spørre ekspertene: Social Security Administration, skattekonsulenter, finansielle fagfolk. Og husk dette beroligende notatet fra nettsiden for sosial sikkerhet:

"Hvis du er yngre enn full pensjonsalder, og hvis inntektene dine overstiger bestemte dollarbeløp, vil noen av dine ytelser i løpet av året bli holdt tilbake. Dette betyr ikke at du må prøve å begrense inntektene dine. Hvis vi beholder noen av fordelene dine fordi du fortsetter å jobbe, betaler vi deg et høyere månedlig ytelsesbeløp når du oppnår full pensjonsalder. "

Så det burde gi deg noe å se frem til - sammen med ikke-å-ha-arbeid-delen og bøttelisten.