Hvis du nylig har sett opp baby ting på nettet, har de klare algoritmene som konverterer søkeord til markedsføringsdata, sannsynligvis presentert deg med utallige annonser for Gerber Grow-Up Plan. Målrettet mot nye foreldre, er Gerber Grow-Up Plan en hel livsforsikring du kan kjøpe for barna dine når de er nyfødte eller spedbarn. Begrunnelsen bak et slikt produkt går slik: Fordi livsforsikring er dyrere, jo eldre er forsikret, er det fornuftig å låse i lav hastighet så tidlig som mulig. Dessuten, fordi hele livspolitikken bygger kontantverdi i tillegg til å gi dødsfordeler, beskytter planer som Gerber deg økonomisk fra et worst case scenario, samt gir et kjøretøy for å spare for høgskole og andre fremtidige utgifter. Å utvikle en medisinsk tilstand nedover veien kan forhindre at barnet ditt får livsforsikring. Innkjøp av Gerber Grow-Up Plan sikrer at han har dekning uansett hva som skjer i de påfølgende årene.

AD:

Selv om Gerber Grow-Up Plan gir flere konkrete fordeler, er det ikke det paradiset selskapet gjør det til å være. Det største argumentet mot å kjøpe livsforsikring på barn er at det bare ikke er nødvendig. Unntatt barnestjerner, tjener ikke barn inntekt, og de støtter heller ikke familier. Å miste et barn er følelsesmessig ødeleggende, men ikke økonomisk ødeleggende. Mens barna dine sannsynligvis skal tjene inntekts- og støttefamilier når de vokser opp, er maksimal dødsfordel under Gerber-planen utilfredsstillende for en voksen med avhengige barn. Mens planens kontante verdi-aspekt kan se ut til å spore for høyskolebesparelser, peker de mest respekterte finansielle rådgivere på hele livsforsikringen som et langsiktig investeringskonto, og påpeker at det er historisk at avkastningen er anemisk sammenlignet med verdipapirfond og andre investeringer.

AD:

Barn trenger ikke livsforsikring

Livsforsikringens primære formål er å beskytte den forsikredes familie og avhengige fra økonomisk ulykke dersom han dør for tidlig og inntektene hans blir avskåret. For eksempel tjener en far og en mor $ 50 000 per år hver og har to små barn, begge av dem håper å sende til college. Faren dør i en bilulykke under en kraftig tordenvær. Hans kone og barn er ødelagt følelsesmessig, og familiens inntekt er kuttet i halvparten. Nå må moren betale for huset, bilen, mat, klær og andre nødvendigheter, og hun må også finne en måte å fortsette å spare på for barnas utdanning.

AD:

Faren og moren i scenariet ovenfor trenger livsforsikring. Familien avhenger av foreldrenes inntekt, hvor tapet skaper en alvorlig økonomisk motgang.Barn er forskjellige. Mens de bidrar mange ting til sine familier, er penger nesten aldri en av dem. Det finnes sjeldne unntak, men for det meste er det få familier som stoler på barnets inntekt for å komme forbi. Det er lite fornuftig å betale for å forsikre deg selv mot et dommedagsscenario som ikke engang eksisterer.

Det er en økonomisk kostnad pådratt av foreldre som mister et barn: begravelses- og begravelsesutgifter. Hvis du har livsforsikring på deg selv, kan du nesten alltid knytte en liten barnevogn til din egen plan for en mye lavere rente enn hva Gerber-planen sannsynligvis vil koste.

Utilstrekkelig dekning

Det er blitt fastslått at barn ikke trenger livsforsikringsdekning mens de fortsatt er unge. Imidlertid vil de sannsynligvis trenge det når de vokser opp. Det er en sterk mulighet for at barna på et tidspunkt skal ha egne familier som vil avhenge av dem økonomisk. Gerber Grow-Up Plan gir dem mulighet til å sikre dekning de trenger senere i en tidlig alder mens den fortsatt er billig. Det eneste problemet med denne tankegangen er at Gerber-planen faktisk ikke gjør at barna dine kan få noe sted nær dekknivået som vil være nødvendig når de har egne avhengige.

Gerber Grow-Up Plan har maksimal dødsfordel på $ 100 000. Det er altfor mye livsforsikring for et barn, men det er ikke nær nok for en voksen som har sine egne avhengige barn. Overvei faren i eksemplet ovenfor som lager $ 50 000 per år og dør mens barna hans er unge. En dødsfordel på $ 100 000 ville erstatte sin inntekt i bare to år; etter det er moren igjen alene. Denne mannen trenger en dødsfordel på nærmere 1 million dollar, som Gerber-planen ikke tilbyr.

Kontantverdi Livsforsikring: En dårlig investering

Hele livsforsikringen gir mer enn en dødsfordel. Hver måned når du betaler premien, går en del av pengene inn i et fond, og det fondet vokser med interesse. Nedover veien, hvis du bestemmer deg for at du ikke lenger trenger dødsfordelen, kan du i stedet velge å motta den nåværende kontante verdien av politikken din. Dette er et stort salgsargument for Gerber Grow-Up Plan: Det dobler som et høyskolebesparende kjøretøy, med kontantverdien som tjener som en de facto høyskolefond.

Denne tankegangen gir også et problem. Historisk sett vokser livsforsikringen i kontantverdien til en anemisk rente. Ditt barns høyskolefond står for å bli mye mer robust hvis du investerer det i verdipapirfond. Gitt, fondskasser gir ikke livsforsikring for barnet ditt, dersom du av en eller annen grunn tror du faktisk trenger denne dekning. Men ved å feste en rytter for barnet ditt til din egen livsforsikring, ville dette løse dette problemet til en mye lavere pris enn å kjøpe Gerber-planen.

Faktisk presenterer kombinasjonen av en barnevakt for livsforsikring og et fond for høyskolebesparelser det mest gunstige alternativet til Gerber Grow-Up Plan. Hvis det verste skjer og du mister et barn, beskytter rytteren deg fra å pådra seg begravelses- og gravkostnader til et lavere premie enn Gerber-planen.For høyskolebesparelser tilbyr fondene en mye sterkere rekord enn kontantverdi livsforsikring.