Det siste tiåret har sett en Internett-drivstoff trend i peer-to-peer (P2P) utlån. Det er en form for finansiering som gjør at låntakere kan få et lån fra en gruppe av individuelle långivere uten å gå gjennom en mellommann, for eksempel en bank. (For å lære mer om dette fenomenet, se: Lønnspapirutlån - Fastsettelse av fremtiden for bankoverføring over hele verden og Peer-to-Peer-utlån bryter ned finansielle rammer ).

Hittil har de aller fleste P2P-lån vært personlig, brukt til å finansiere boligforbedringer eller betale for kredittkortgjeld. Men for sent har antall P2P långivere kommet inn i boliglånsvirksomheten vært på vei oppover.

San Francisco-basert peer-to-peer långiver SoFi tilbyr både boliglån og boliglån refinansiering lån i 23 stater og District of Columbia, med flere på vei. Et annet firma, National Family Mortgage, forenkler peer-to-peer home boliglån og re-fi lån blant slektninger. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), som hevder å være verdens største P2P online kredittmarkedsplass, sa nylig at den planla å ekspandere til boliglån snart. Det er til og med en P2P som spesialiserer seg innen den kommersielle og boliglånsindustrien: LendInvest, basert i U.K., som nylig senket investorens minimumsbeløp (lånene er ikke tilgjengelige for amerikanske låntakere, men - i hvert fall ikke ennå).

Prosessen med å skaffe seg et P2P boliglån varierer etter selskap, men følger vanligvis et mønster som ligner det som er skissert av SoFi:

Låntakeren (deg) starter en online søknad og mottar prekvalifiserte rentebeløp og rentesatser.

Du velger lånebeløpet og renten som passer best for deg, fyll ut søknaden og motta et forhåndserklæring for lånet ditt.

1. Du sender inn tilbudet til selgeren og lukker lånet. På dette tidspunktet laster du opp kjøpsavtalen din, låser inn renten din, får en eiendomsvurdering og signerer de endelige dokumentene.
3. I følge SoFi er typiske boliglån nær 30 dager eller mindre.

Fordeler og ulemper

Før du søker om et P2P boliglån, er det verdt å vurdere både plusser og minuser.

På oppsiden:

P2P långivere har en tendens til å godkjenne personer med lavere kredittpoeng.

Renter på P2P-lån er ofte lavere enn de som tilbys gjennom en tradisjonell utlåner.

• Serviceavgifter er ofte lavere også, noe som gjenspeiler mangelen på overhead som P2P har.
• På downside:
• Tiden til å behandle og godkjenne lånet kan være lengre - muligens et produkt med lavere kreditt score og behovet for å dyrke låntakere mer fullstendig.

Samlingskostnader (for låntakere som ikke betaler i tide) kan være svært bratte og ødelegge enhver interessefordel som tilbys av denne typen lån.

• En kombinasjonsmulighet
• Med så få selskaper som tilbyr P2P-boliglån, har enkelte låntakere omgjort til en hybridstrategi: De finansierer nedbetalingen for eiendommen deres med et P2P-lån og balansen med et konvensjonelt lån. Å skaffe et P2P lån og faktisk bruke det til en forskuddsbetaling er to forskjellige ting, men. Pass på å sjekke om kredittforetaket eller banken selv aksepterer bruk av et P2P-lån som en forskuddsbetaling.

Bunnlinjen

For tiden vurderes det globale P2P-markedet å være verdt minst 180 milliarder dollar globalt i henhold til Business Insider. Mens noen kritikere har ringt bransjen overhypet, er det høy sannsynlighet for at boliglånsavtrykket av P2P-låneleverandører vil vokse. Etter hvert som flere og flere P2P-leverandører konkurrerer om boliglånskunder, er denne nye typen lån trolig verdt å se på for å sammenligne det med andre, mer konvensjonelle lånekilder. Det kan være et levedyktig alternativ for alle som har problemer med å skaffe seg konvensjonell finansiering eller for de med utmerket kreditt som ønsker en enklere prosess og lavere rente.

Den beste måten å holde øye med utviklingen i P2P-markedet - inkludert nye selskaper som tilbyr boliglån - er ved å sjekke ut bransjeområder som Lend Academy.