Ralph Waldo Emerson, amerikansk essayist og dikter, sa en gang at fremtiden tilhører de som forbereder seg på det. Dette er salvie råd for homebuyers som trenger å legge det nødvendige grunnlaget for å kjøpe hjemmet til sine drømmer.

Uten riktig forberedelse blir mange kjøpere slått inn i feilaktig oppfatning at hvis en utlåner prekvalifiserer dem for boliglån, betyr dette at de har blitt forhåndsgodkjent for boliglån. Dessverre er det en verden av forskjell mellom disse to begrepene. Hvis du noen gang har blitt forvirret av de to, tar vi deg raskt på hvordan disse vilkårene er forskjellige - og hvorfor en misforståelse kan bety katastrofe for låntakere.

Den mager på prekvalifisert

Komme forhåndskvalifisert er det første trinnet i boliglånsprosessen, og det er generelt ganske enkelt. Du leverer en bank eller utlåner med ditt samlede økonomiske bilde, inkludert din gjeld, inntekt og eiendeler. Etter å ha vurdert denne informasjonen, kan en utlåner gi deg en ide om boliglånsbeløpet som du kvalifiserer for. Forkvalifisering kan gjøres over telefon eller på internett, og det er vanligvis ingen kostnad involvert. Forhåndskvalifisering av lån innebærer ikke en analyse av kredittrapporten din eller en grundig titt på din evne til å kjøpe et hjem.

Det første prekvalifikasjonstrinnet lar deg diskutere eventuelle mål eller behov du måtte ha angående ditt boliglån med din utlåner. På dette tidspunktet kan en utlåner forklare dine ulike boliglånsmuligheter og anbefale typen som passer best til din situasjon. ) Fordi det er en rask prosedyre - og bare basert på informasjonen du gir til utlåner - er ditt forhåndsberettigede beløp ikke sikkert ting; Det er bare det beløpet du kan forvente å bli godkjent. Av denne grunn er det ikke en forkvalifisert kjøper som har samme vekt som en forhåndsgodkjent kjøper som har blitt grundigere undersøkt. (For å lese mer, se

4 trinn for å oppnå et boliglån .)

Den mager på forhåndsgodkjent

Komme forhåndsgodkjent er neste trinn, og det har en tendens til å være mye mer involvert. Du skal fylle ut en offisiell boliglånsansøknad (og vanligvis betale en søknadsavgift), og deretter gi utlåner den nødvendige dokumentasjonen for å utføre en omfattende kontroll over din økonomiske bakgrunn og nåværende kredittvurdering. (Vanligvis på dette stadiet har du ikke funnet et hus enda, så vil noen referanser til "eiendom" på søknaden stå tom). Fra dette kan utlåner fortelle deg det spesifikke boliglånet som du er godkjent for. Du vil også få en bedre ide om renten du vil bli belastet på lånet, og i noen tilfeller kan du være i stand til å låse i en bestemt sats.

Med forhåndsgodkjenning vil du motta en betinget forpliktelse for et eksakt lånebeløp, slik at du kan lete etter et hjem på eller under det aktuelle prisnivået. Det er åpenbart at dette gir deg en fordel når du arbeider med en potensiell selger, da han eller hun vil vite at du er ett skritt nærmere å skaffe deg et eget boliglån.

Den andre fordelen ved å fullføre begge disse trinnene - prekvalifisering

og forhåndsgodkjennelse - før du begynner å lete etter et hjem, er at du på forhånd vil vite hvor mye du har råd til. På denne måten spilder du ikke tid med å gjette eller se på egenskaper som er utenfor dine midler. Å få forhåndsgodkjent for boliglån gjør det også mulig å bevege seg raskt når du finner det perfekte stedet. Når du lager et tilbud, vil det ikke være betinget av å skaffe finansiering, noe som kan spare deg for verdifull tid. På et konkurransedyktig marked lar selgeren vite at tilbudet ditt er seriøst - og kan hindre deg i å miste hjemmet til en annen potensiell kjøper som allerede har finansiert seg. Når du har funnet riktig hus for deg, fyller du inn de riktige detaljene, og din forhåndsgodkjenning blir et komplett program.

Komme forpliktet

Det siste trinnet i prosessen er det som kalles en "låneforpliktelse", som bare utstedes av en bank når den har godkjent deg, låntakeren og det aktuelle huset. Dette betyr at hjemmet skal vurderes til eller over salgsprisen. Banken kan også kreve mer informasjon hvis taksfører oppdager noe han eller hun føler bør undersøkes (dvs. strukturelle problemer, tilgjengelighet problemer, utestående rettigheter eller rettssaker i gang). Din inntekts- og kredittprofil vil bli sjekket igjen for å sikre at ingenting har endret seg siden den første godkjenningen. (For mer, se

Forstå boliglånet ditt .) Et lånsforpliktelsesbrev utstedes bare når banken er sikker på at den skal låne, slik at forpliktelsesdatoen på kjøpsavtalen din bør være nærmere slutt enn enn Datoen for tilbudet ditt. (Selgeren kan be om å se brevet så snart datoen er gått, så vær forsiktig for alle som prøver å sette en tidlig forpliktelsesdato i kontrakten din).

Bunnlinjen

Vær advart. Forhåndsgodkjent og forhåndskvalifisert er ikke det samme. Ikke anta at banken vil gi lånet ditt før du er forhåndsgodkjent. Feilen kan koste deg ditt nye hjem, så før du møter bankene, gjør leksene dine ved å bli forhåndsgodkjent. En annen viktig måte å prep for å få et boliglån er å undersøke renter ved hjelp av et verktøy som en boliglån kalkulator.

Å gjøre dette kan hjelpe deg med å spare tusenvis av dollar i renter over livet på boliglånet ditt og gi deg litt bakgrunnskunnskap når du møter bankene. Husk at fremtiden tilhører de som forbereder seg på det.