Det er ikke noe raskt og enkelt svar for å avgjøre om du skal selge dine investeringer i verdipapirfond for å betale av gjeld. Du må vurdere om du trenger å få eller spare penger. Du må også tenke på om din økonomiske oppførsel kan lede deg videre i gjeld.

Rentesats Vs. Rentesats

Fra rent tallutsikt bør du vurdere å selge verdipapirfondene for å betale din gjeld dersom renten på gjelden overstiger forventet avkastning av fondene. Dette er sunn fornuft; Hvis en investering returnerer 8%, bør du ikke selge den til å betale ned en gjeld som påløper renter på 3% med mindre det er andre omstendigheter i spill. Enten du kan forvente å tjene mer i et investeringsfond enn en gjeld, avhenger av type fond og type gjeld.

AD:

For eksempel kan et aksjefond i vekstfond forventes å returnere mellom 6 og 10% i gjennomsnitt, mens et svært konservativt kortsiktig, høyverdig obligasjonsfond kan forventes å vende tilbake mellom 1 og 4%. Avkastning for verdipapirfond er vanligvis ikke konsekvent fra ett år til det neste. Likeledes kan kredittkortgjeld ha en årlig rente på 12% (eller enda mer), men en sikret egenkapitalkreditt kan bare ha en rente på 3%. Sammenligning av forventet avkastning på fondet mot renten på gjelden er det første skrittet for å vurdere om å selge verdipapirfond til å betale gjeld er en god ide.

AD:

Skatteeffekter

På gjeldssiden er det viktig å vite at noen typer interesser, som for eksempel rente på boliglån eller studielån, har skattefordeler. Rente på boliglån er fradragsberettiget dersom du spesifiserer fradrag. Renter på studielån kan være berettiget til andre fradrag eller skattekreditter avhengig av type skolegang og inntektsnivå. Hvis det er en skattefordel fra gjelden du vurderer å betale ved å selge av dine verdipapirer, faktor i denne fordelen, ved å redusere renten på gjelden forholdsmessig når du sammenligner den med forventet avkastning på fondet.

AD:

Du må også vurdere skattemessige konsekvenser av å selge verdipapirfondene dine. Den første vurderingen å veie er den type konto hvor du beholder dine verdipapirer. Mange mennesker eier verdipapirer som holdes innen pensjonskonto som 401 (k) s, IRA eller Roth IRA, som er skattekvalifiserte. Med andre ord gir regjeringen en skattefordel for deg å spare for pensjonering gjennom disse typer kontoer. Imidlertid kan tidlige uttak av midler fra slike kontoer utsette deg for straffer i tillegg til din vanlige skatt.Hvis du vurderer å selge verdipapirer som du holder innenfor en avgangskonto av noe slag for å betale av gjeld, bør du rådføre deg med en skattemessig profesjonell hvis du ikke er helt klar over hvor mye ekstra skatteforpliktelse transaksjonen skal skape.

Hvis du ikke holder fondene innenfor en pensjonskonto, må du også vurdere skatt på eventuelle gevinster. Hvis de verdipapirfondene du eier har verdsatt i verdi over tid, kan de bli utsatt for kapitalgevinstskatt når du selger dem. Denne avgiften avhenger av inntektsnivået ditt og hvor lenge du har eid fondene, men det er viktig å forstå hvor mye skatt noe salg av verdipapirer skaper.

Når du tydelig forstår skatteeffekten av å betale en bestemt gjeld ved å selge fondene dine, kan du gjøre en mer nøyaktig sammenligning av renten på gjelden til fondene, uten skatt.

Atferdsmessige og psykologiske faktorer for å vurdere

Betaling av gjeld med verdipapirfond kan være fornuftig ut fra et rent tallsperspektiv, men det kan være andre mindre konkrete faktorer å vurdere. Ofte er det ideelt å betale ned eventuelle gjeld du skylder fra inntekten du mottar fra din ordinære sysselsettingsinntekt, i stedet for å tappe dine besparelser eller investeringer. Å betale ned gjelden din på denne måten etterlater alle dine investeringer intakt og voksende, og det bygger også den grunnleggende økonomiske disiplinen med å bruke mindre penger enn du tjener. Hvis du har samlet din gjeld på kredittkort fra for mye skjønnsmessig utgift, kan det ikke være å løse roten til problemet ved å bare betale av gjelden med fondsbaserte investeringer. Hvis du fortsatt ikke kan leve uten å bruke mer enn du tjener, kan du finne deg i samme posisjon igjen i nær fremtid.

Det kan være en psykologisk fordel for å få et beredskapsfond tilgjengelig, som du kan trykke når du befinner deg i formildende omstendigheter. Hvis du selger verdipapirer til å betale av gjeld, tørker du helt ut noen av nødhjelpsmidlene du har tilgjengelig, du kan bli igjen følelsen som om du er i en usikker stilling. En kostbar hjemreparasjonsregning kan dype deg rett tilbake i noen alvorlig gjeld. Dessuten kan du uten et nødfond føle at du har blitt tvunget til å grave inn i pensjonssparingen, noe som vanligvis ikke er en god ide.

Mange finansielle rådgivere anbefaler å holde et beredskapsfond som kan dekke tre til seks måneders levekostnader. Oppbevar dette beredskapsfondet på en bank sparekonto eller i et pengemarkedsfond. Hvis du betaler ned en gjeld, eliminerer du muligheten til å få nødfonde tilgjengelig for uforutsette omstendigheter, kan det være lurt å forsøke å betale ned gjelden sakte over en periode gjennom lønnsom inntekt i stedet for fra besparelser eller investeringer.

Å bli gjeldfri kan være en utrolig frigjørende opplevelse. Bevisstheten om store pengesummer kan veie deg mentalt. Når gjeld går bort, rapporterer mange mennesker å føle enorm frihet og en mer optimistisk utsikt over livet. Selv om dollar og cent ikke legger til, kan den emosjonelle friheten til å være gjeldsfri gjøre det mulig å selge dine verdipapirer til å betale av gjelden et visst valg under noen omstendigheter.