Den bipartisiske budsjettloven fra 2015 lukkede to sosiale sikkerhetskravende strategiske smutthull som mange eldre kommer til å se som en betydelig reduksjon av fordelene sine. Men disse endringene gikk stort sett ubemerket av offentligheten da regningen ble vedtatt høsten i fjor, og mange pensjonister som hadde til hensikt å påstå bestemte strategier når de arkiverte for deres fordeler i år, har oppdaget at metoden de har tenkt å bruke er ikke lenger tilgjengelig. Den nye lovgivningen, som ble utformet for å holde fondet for trygdeforsikring finansiert over lengre tid, har hatt en betydelig innvirkning på innlevering av nye pensjonister.

Filens slutt og suspendering

De to hovedstrategiene som Bipartisan Act eliminert, ble brukt på gifte par som valgte å velge en av filene og suspendere strategier. Den første av disse to alternativene var hvor den høyereverdige ektefellen valgte å suspendere sine fordeler til en senere tidsperiode, for eksempel 70 år, og deretter har den andre ektefellen samle en spousal-fordel i mellomtiden. Den andre strategien som ikke lenger er tilgjengelig, er evnen til en ektefelle eller kvalifisert tidligere ektefelle til å kreve en spousal-fordel som tilsvarer halvparten av ektefellens fulle pensjonsytelse, mens egen fordel fortsetter å tilfalde til 70 år. Nå var det bare filers som var født 1. januar 1954, kan velge mellom disse alternativene når de når 66 år. (For mer, se: Alternative strategier for fil og suspendering .)

Denne endringen innebærer mye mindre penger i lommene til pensjonister som ble født den 2. januar 1954. Fra og med 30. april i år kan filers fortsatt fratre sin fordel til 70 år hvis de velger det, men deres ektefeller kan ikke samle noen form for spousal fordel i suspensjonsperioden. Filer anses nå å arkivere for alle tilgjengelige fordeler når de arkiverer, og de vil bli betalt den høyeste av sin egen fordel eller spousalytelsen.

Art Cooper, leder av Senior Citizens League, gjorde følgende uttalelse etter resultatene av en meningsmåling det utgitt som fant 7 av 10 respondenter følte at revisjonene var "unødvendige fordelskutt" InvestmentNews rapporter. "Det var lite tid for publikum å lære hva som skjedde med fordelene sine eller å planlegge alternative tiltak. Med folk som bor lenger og bruker 30 år eller mer i pensjon, vokser det enighet om at kongressen skal øke fordelene i stedet for å kutte dem. "

En vitbok med tittelen" Social Security Planning After The Bipartisan Budget Act "og skrevet av finansiell planlegger og Social Security programvareutvikler Joe Elsasser, forklarte at de gjenværende valgene tilgjengelig for filers kan skape en spenning mellom de respektive inntektsplanmålene for en gift par.For eksempel vil et par som venter på at den høyere opptjente ektefellen skal samle maksimal fordel ved 70 år, tvinge den andre ektefellen til å vente gjennom hele suspensjonsperioden for å samle inn en spousal-fordel. (For mer, se: Slik øker du sosiale fordeler for sosial sikkerhet. )

Elsasser ga følgende eksempel som illustrerer dette dilemmaet. Den fulle pensjonsytelsen for en ektemann er $ 2 000 i måneden, og hans kone er ikke berettiget til trygdeordninger. Hvis han venter til 70 år for å begynne å samle fordeler, vil det øke nutidsverdien av livstidsfordeler forutsatt at han dør når han er 85 år gammel. Men hans kone må vente de ytterligere fire årene for å samle hennes spouse-fordel, noe som reduserer levetiden verdien av $ 17 000.

The Bottom Line

Social Security filers som ble født etter 1. januar 1954, har færre alternativer å velge mellom enn de gjorde før 30. april 2016. Den gamle filen og suspenderingsalternativene er forsvunnet, og dette vil forlate fremtidige filers med færre penger i lommene. De må begynne å planlegge nå for å maksimere de gjenværende fordelene og gi seg en trygg pensjonsalder. (For mer, se: 4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)