Fremskrivningene for veksten av robo-rådgivere er ambisiøse minst sagt. Dette er imidlertid en normal reaksjon for en økende trend. I mange tilfeller ser ikke analytikeren på langsiktige mønstre, forutsatt at investeringsmiljøet vil forbli det samme i mange år. Dette betyr ikke at robo-rådgivere er et dårlig alternativ. Det avhenger av dine mål. Hvor passer du inn?

Robo-Advisor Popularitet

Noen av de mest populære robo-rådgivertjenestene i dag er Wealthfront, Betterment, Personal Capital og FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) tilbyr sin Intelligent Portfolio-tjeneste. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklart .)

En stor grunn til robo-rådgiver popularitet er rimelig. For eksempel er 90% av Wealthfronts 30 000 klienter under 50 år og 60% av disse klientene er under 35 år. Dette peker på Millennials, en generasjon som fortsatt er i de tidlige stadiene av å bygge rikdom. De fleste tusenårene har ikke råd til gebyrene til en tradisjonell finansiell rådgiver som også vanligvis krever et minimumsbeløp for å investere. (For en liste over robo-rådgivere, klikk her.)

Wealthfront har en minimumsinvestering på $ 5 000. Hvis denne summen er under $ 10 000, så er tjenesten gratis. Etter $ 10 000, er det bare en 0. 25% avgift. Forbedring fungerer litt annerledes uten at det kreves minimum investering og en 0,35% avgift dersom den totale investeringen er under $ 10 000. Hvis investeringen er mellom $ 10 000 og $ 100 000, er det en 0,25% avgift. Hvis investeringen er nord for $ 100 000, er avgiften 0. 15%. (For mer, se: Wealthfront Versus Betterment .)

Men la oss hoppe over til Schwab og dets intelligente porteføljer. Denne tjenesten krever en investering på $ 5 000, men det er ingen avgift. Når det gjelder tilfellet, vil det være vanskelig for Wealthfront, Betterment og sine jevnaldrende å konkurrere over langdistanse. Som vi alle vet, slår ingenting av seg. Og hvis du lurer på hvordan Charles Schwab tjener penger på denne tjenesten (du må lese utskriftene), er det gjennom sine proprietære børsnoterte fond (ETF) og tredjeparts ETFer. Men dette er fortsatt et toppalternativ for en investor interessert i robo-rådgivertjenester. I tillegg vil intelligente porteføljer diversifisere kontoen din på tvers av aksjer, renteinntekter, eiendomsmegling, varer og mer.

En annen grunn til populariteten til robo-rådgivere er skattemessig høsting, som automatisk minimerer skatteforpliktelser på dine lønnsomme handler og maksimerer skatteduksjoner på dine tapende handler. Og best av alt, er alt gjort av en datamaskin, som krever null innsats fra din side. (For mer, se: Fungerer Skatteutslipp virkelig? )

Robo-Advisor Risiko?

Millennials har sett det verste av det i livet, inkludert Dotcom Bubble og 2008 finanskrisen. Mange risikerer å være uheldig og forsiktig med aksjemarkedet. Dessverre, det samme mønsteret som bidro til å skape den siste krisen, finner sannsynligvis sted igjen (rekord lave renter). Bare denne gangen er problemet globalt. Og i stedet for at bedrifter bare er overextended og ikke kan betale sine gjeld når vekstboder, kan du nå legge til land i den listen.

Er et bjørnemarked nærmer seg? Selv om det ikke er i horisonten, er det bare et spørsmål om tid. Det er viktig å innse at mens robo-rådgivere kan gjenbalanse porteføljer alt de vil, vil disse porteføljene være nesten 100% lange (unntatt kontantposisjoner). Det vil være umulig for de robo-rådgivere å levere en positiv avkastning. Millennials vil se at deres investeringer går sydover, og robo-rådgivere kan avta i popularitet. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Betaling for en god finansiell rådgiver kan være penger brukt på et bjørnmarked. I motsetning til en robot kan et menneske se på trender, holde tritt med alle de opp til minuttene overskriftene og gi mening om dem på en måte som bare et menneskelig sinn kan. I det minste er det potensial for å navigere et bjørnmarked når du har en menneskelig finansiell rådgiver. Når du bruker en robo-rådgiver og markedene går sydover, er det sannsynlig at investeringene dine også ligger sydover.

The Bottom Line

Å bruke penger på en topp finansiell rådgiver som virkelig forstår økonomien og markedene, vil være din beste innsats fremover. Hvis du bruker en robo-rådgiver, satser du på et oksemarked, som er urealistisk. Men hvis du er ung og villig til å vente det ut i flere tiår for å spare for pensjon, kan en robo-rådgiver være en levedyktig løsning. (For mer, se: Dan Moskowitz har ingen stillinger i SCHW. Hva er neste for Robo-Advisor Space? )