Den amerikanske regjeringen fokuserer på veksten av småbedrifter som et middel til å løsne kredittmarkedene og skape arbeidsplasser. Denne strategien ble underbygget ved undertegningen av Small Business Jobs Act fra 2010, som var utformet for å skape arbeidsplasser ved å oppmuntre til utlån til små bedrifter, og for å bidra til å slå ut utvinningen av næringslivet etter den store resesjonen. For å utnytte de nye småbedriftslånsprogrammene, skatteavbrudd og andre kredittforbedringer som følger av lovgivningen, må småbedriftseiere trenge finansiering for nye virksomheter og forretningsutvidelse. Tillegg av gjeldskapital og økning i statlig støtte i form av økte lånegarantier har ført til at småbedriftseiere skal etablere og administrere virksomhetenes kreditt. (For mer, se 6 grunner til å bli begeistret om lov om småbedriftsjobber .)
Ved å fokusere på dekningskriteriene som inngår i deres forretningskredittfiler, kan småbedriftseiere øke sannsynligheten for lån godkjenning. På grunn av viktigheten av å etablere og administrere virksomhetens troverdighet, har ulike bedrifter blitt etablert for å hjelpe småbedriftseiere til å administrere sin kredittfil. Godt administrert forretningskreditt kan bidra til å overbevise långivere om at et firma reduserer forretningsrisikoen ved å demonstrere gunstige handelsbestemmelser med leverandører og en overlegen betalingshistorie med sine andre kreditorer.

- 9 ->

Opplæring : Starte en liten bedrift

Finansiering av småbedriftsutvidelse
I 2008 forsøkte den føderale regjeringen å gi litt markedslikviditet gjennom $ 825 milliarder stimuluspakken som for de fleste målrettede store banker og kredittinstitusjoner. Selv om den ekstra kapitalen bidro til å støtte store utlånsinstitusjoner, resulterte det ikke i å oppmuntre til ny utlån eller skape nye arbeidsplasser i de opprinnelig forventede beløpene. I 2010 ansatte småbedriftssektoren i den amerikanske økonomien godt over halvparten av alle ansatte i den private sektor, og var ansvarlig for å skape ca 65% av alle nye arbeidsplasser mellom 1995 og 2010, men stimulanspakken hadde få bestemmelser for å hjelpe små bedrifter eller som ga store banker og kredittinstitusjoner et mandat til å finansiere utvidelse av småbedrifter. Små bedrifter, definert av Small Business Administration (SBA) som kommersielle bekymringer med netto eiendeler mindre enn $ 15 millioner eller $ 5 millioner i gjennomsnittlig nettoinntekt, har historisk ledet økonomien i jobbvekst, men manglende evne til å få tilgang til gjeldskapitalen hindret veksten i denne sektoren.

For å møte USAs høye arbeidsledighet og skape en forventet 500 000 nye arbeidsplasser, ga regjeringen ytterligere gjeldskapital og skattelettelser for småbedriftseiere og investorer gjennom Small Business Jobs Act of 2010 .Loven ble undertegnet i lov av president Obama den 17. september 2010, og loven kunne til slutt utnytte opptil 300 milliarder dollar i ytterligere finansiering ved å finansiere 30 milliarder dollar i frøkapital, øke lånegrenser, utvide statsgarantier og tilby låntakere bedre tilgang til kreditt, som alle er ment å motivere småbedrifter investering og utvikling. (For mer, se Bygg din småbedrift under nedturer .)

Det er flere nøkkelbestemmelser og ca 12 milliarder dollar i skattefeil som inngår i loven for å oppmuntre til lånets opprinnelse og investering:

Utlånsprogrammer

• Small Business Lending Fund, en $ 30 milliarder kreditt anlegg, vil gi kapital til små banker øremerket for småbedrifter utlån.
• Statlig småbedrifts kredittinitiativ vil styrke statlige småbedriftsprogrammer ved å støtte minst $ 15 milliarder i småbedriftsutlån.
• Loven mer enn fordobler den maksimale lånestørrelsen for de største og mest brukte utlånsprogrammene (7 (a) & 504) garantert av SBA
• SBA vil finansiere nye utvinningslån og utvide låneavsetninger for å frigjøre mer enn $ 730 millioner i lån fra Recovery Loan Queue for å støtte ytterligere $ 14 milliarder i småbedriftsfinansiering.

Skatteavbrudd

• 100% av kapitalgevinsten blir eliminert for investeringer i kvalifiserte små bedrifter.
• Begrensningene til § 179 Utgifter som tillater at skattebetalere trekker 100% av bestemte typer eiendom i stedet for å kreve eiendommen å bli kapitalisert og avskrives, fordobles til $ 500 000.
• Små bedrifter kan bære tilbake generell virksomhet skattekreditter for å kompensere sine skattebyrder fra de foregående fem årene.
• Kvalifiserte oppstartskostnader er doblet til $ 10 000 per år, og summen er økt til $ 60 000.
• Loven utvider 50% bonusavskrivninger i henhold til § 168 k) med ett år for kvalifisert eiendom satt i bruk i løpet av 2010.
• Skattebetalere kan få tilbake noen tidligere ukvalifiserte helsekostnader.
• Det er tilleggsavgift og forenkling for visse utgifter som mobiltelefoner, uten den byrdefulle ekstra dokumentasjonen som tidligere kreves.
• Begrensninger på straffer for feil i skatterapportering som uforholdsmessig påvirker småbedrifter, reduseres og beregnes som en prosentandel, siden den opprinnelige fastrente straffen ble vist å være uforholdsmessig stor for små bedrifter.

Innkjøp av lån Ifølge president Obama vil "fellesforstandsplanen" hjelpe til med å gi lån og kutte skatt for millioner av småbedriftseiere uten å legge til en krone til vårt lands underskudd. " Selv om vilkårene i den nye loven gir incitament til å oppmuntre utlån, leverer ressurser og motiverer investorer til å bruke egenkapital, er ikke den endelige løsningen på kredittkrisen.

For å bidra til å overtale finansinstitusjoner til å låne tilgjengelige midler, sikrer den føderale regjeringen disse småbedriftslånene ved å garantere opptil 90% av hovedverdien.For å sikre at fremtidige utlånsstandarder ikke ender opp med å koste regjeringen mer enn den økonomiske fordelen loven hadde til hensikt å gi, vil långivere og SBA øke fokuset på retningslinjene for kredittutlån for virksomheten for å opprettholde standardene innenfor programforventningene. Selv om tegningsprosessen er spesifikk for hver utlånsinstitusjon. Det første nivået av analyse er vanligvis ganske lik og vil inneholde noen avledning av følgende selskaps- og kredittanalyse før videresending av kredittfilen til SBA for bekreftelse og godkjenning.

• Regnskapsanalyse En fullstendig finansieringsoversikt og kontantstrømsanalyse vil bli gjennomført slik at garantien kan bestemme kildene til tilbakebetaling. En forretningskredittfil tillater eiere å gi merknader og opplysninger som ikke lett er hentet fra finansene.
• Dekningsgrader Som en del av regnskapet og kontantstrømsanalysen fastslår sikringsgiverne LTV, gjeldsdekning (DSC) og gjeldsverdiforhold. Denne analysen gir en sannsynlighetsvurdering på sannsynligheten for at lånet vil bli tilbakebetalt som forventet.
• Handelshistorie og ressursforvaltning Nøkkelen til bedriftslån, i motsetning til personlig kreditt som bare sporer hvordan man forbruker, er at den gir handelskreditt og innsikt i selskapets forhold til interessenter som leverandører og kunder. Det gir også innsikt i hvordan effektiv ledelse er ved å bruke ressurser.
• Ledelsesferdighet og karakter Forfattere må være sikre på at ledelsen kan oppnå forretningsplanmål. En annen fordel ved å etablere en bedrifts kredittfil er at det i sammenheng med regnskapet kan detaljere hvordan virksomheten har blitt forvaltet over tid.

Administrering av virksomhetskreditt Ifølge SBA er utilstrekkelig eller forsinket finansiering den nest vanligste årsaken til feil i virksomheten. Forsinkelsen i å skaffe finansiering kan reduseres vesentlig når eiere er proaktive og etablerer forretningskreditt og noen form for virksomhets kreditt score. Mange små bedrifter mislykkes fordi eierne har ufullstendig kunnskap om hvordan de skal administrere sin kredittprofil på riktig måte og få tilgang til finansieringen de trenger for å dekke deres arbeidskapital og utviklingskostnader.

En begrunnelse for å etablere kreditt og administrere kredittfilen er å sikre at markedet får en nøyaktig representasjon av selskapets evne til å ansette og styre gjeldsfinansiering. Med tanke på at mer enn 30 milliarder dollar i ny kapital er øremerket for føderalt garanterte lån, er det avgjørende at småbedriftseiere etablerer og administrerer deres kredittfil, det første skrittet for å skaffe SBA-lånegodkjenning og tilgang til de forpliktede midlene.

Etablering av forretningskreditt og opprettholdelse av høy kreditt score er ikke noe som skjer spontant; Det er en trinnvis prosess som krever en strategi og en proaktiv tilnærming. Det starter ved å skaffe et DUNS-nummer, Dun og Bradstreets industristandard for å holde oversikt over verdens virksomheter og etablere en bedrifts kredittfil.Ved å sende inn finanser til D & B regelmessig, betaler betalende leverandører i tide og løser betalingsproblemer med leverandører, eierne viser sin kredittverdighet og kan bidra til å sikre en høy PAYDEX-poengsum. Bedriftsekvivalenten til FICO-poenget, PAYDEX, er en unik dollarvektet numerisk indikator for hvordan et firma har betalt regninger i løpet av det siste året, basert på handelsopplevelser rapportert til D & B av ulike leverandører.

En annen grunn til å rapportere transaksjoner og administrere virksomheten kreditt er at den ikke er beskyttet som personlig kreditt. Selv om Fair Credit Reporting Act gir enkeltpersoner muligheten til å se og bestride unøyaktighetene i deres personlige kredittrapporter, gjelder ikke loven for virksomhetenes kreditt. Siden virksomheten kreditt rapporter er mye mindre gjennomsiktig enn personlige, er det sterkt anbefalt at eiere administrerer sin virksomheten kreditt fil på en kontinuerlig, som tvister er vanskeligere å initiere og unøyaktigheter er vanskeligere å fjerne. (For mer informasjon, se Fordeler og ulemper ved kredittkort for små bedrifter .)

The Bottom Line Small Business Jobs Act of 2010 og etableringen av $ 30 milliarder Small Business Lending Fund gir småbedriftseiere og investorer en uovertruffen mulighet til å investere i sin fremtidige vekst. Ved å gi kapital og forbedrede lånegarantier forsøker den amerikanske regjeringen å slappe av på kredittmarkedet og motivere banker og andre finansinstitusjoner til å låne en del av den kapitalen som er reservert på grunn av oppfattede risikoer og en dårlig økonomi. Å gi lånegarantier på opptil 90% av lånets hovedstol er oppmuntrende utlån, men det er også overbevisende långivere og SBA å gjennomføre mer flittig kredittanalyse ved å undersøke utlånskriteriene som fremgår av firmaets kredittrapporter. Dette er også overbevisende småbedriftseiere til å håndtere forretningskreditt og markedspåstand ved å presentere en ærlig representasjon av virksomheten og kredittkvaliteten. (For mer informasjon, sjekk ut 8 tips for å starte din egen bedrift .)