Din arbeidsgiver kan tilby en Roth 401 (k) som en av pensjonsplanalternativene dine. For å lære mer om Roth 401 (k) s, les En nærmere titt på Roth 401 (k). Hvis du allerede har tatt beslutningen om å velge Roth-alternativet, er det på tide å sette sammen noen strategier for å maksimere avkastningen.

en. Start tidlig

Hvis du er sikker på at du vil ha en Roth 401 (k), ikke vent. I de fleste tilfeller, jo tidligere du starter, jo bedre kommer du tilbake. Fordelen med en Roth 401 (k) er at du finansierer den med inntekt etter skatt, noe som gir deg muligheten til å betale skatt på disse pengene i dag, snarere enn senere i livet når du kan være i en høyere skattekonsoll. Du vil at skattefrekvensen skal være så lav som mulig. Skattesatsen din er sannsynligvis lavest når du er ung og tidlig i karrieren din.

Når du er eldre og har mottatt kampanjer og reiser, vil skattesatsen din trolig være høyere. Jo tidligere i din karriere velger du Roth 401 (k), jo høyere sparer du over tid - i teorien. Fra 2014 er det et ganske trygt gjetning. Men etter hvert som skattesatsene øker, blir denne antakelsen mer av en innsats - og de stigende prisene kan komme raskere enn folk tror.

Hvis du ikke er typen som følger pengepolitikken (eller er ikke helt sikker på hva pengepolitikken er), kan du lese mer her.

2. Sikre innsatsene dine

Ingen vet hva som vil skje i økonomien når din pensjonsdato kommer. Selv om det kanskje ikke er noe du vil tenke på, kan en ugunstig begivenhet sette deg i en lavere skattekonsoll enn du er akkurat nå.

Av disse grunnene forteller noen økonomiske rådgivere sine kunder å sikre sine innsatser ved å ha både en Roth og en tradisjonell 401 (k).

I investeringsverdenen er en sikring en forsikring; det fjerner en viss risiko. I dette tilfellet, hvis du deler dine pensjonsmidler i en tradisjonell og Roth 401 (k), vil du betale halvparten av skattene nå - til hva skal være lavere skattesats - og halvparten når du går på pensjon.

Hvis din arbeidsgiver bidrar med tilsvarende midler til 401 (k) s, kan den matche det du gir til en Roth 401 (k), men det må gjøres i en egen konto før skatt - så det er en god sjanse at du vil ha to kontoer uansett.

3. Kjenn dine grenser

Du kan bidra med maksimalt $ 17, 500 i før skatt eller utpekt (etter skatt) Roth-penger til dine 401 (k) pensjonskontoer. Det spiller ingen rolle hvordan du deler pengene mellom de to kontoene. Grensen, inkludert tilsvarende midler fra arbeidsgiveren din, kan ikke overstige $ 52 000 per 2014.

Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med ytterligere $ 5, 500. IRS kaller dette et innhente bidrag - designet for folk i nærheten av pensjonisttilværelse som ligger bak på pensjonsmidler.

Bidra til maksimum arbeidsgiveren din vil matche, men ikke bidra for mye eller det er sannsynlig at det blir straffer.Hvis du faller inn i IRS 'definisjon av høyt kompensert ansatt, kan det være bidragsgrenser. Sjekk med arbeidsgiveravdelingen din.

4. Fond en Roth IRA, for

Når du har bidratt opp til arbeidsgiverkampen på din Roth 401 (k), bør du vurdere å bidra med resten av pengene du har lov til å sette til side til en Roth IRA i stedet. Annet enn det årlige bidragsgrensen er bare $ 5, 500 ($ 6, 500 hvis du er 50 eller eldre), de fleste reglene er de samme som for Roth 401 (k).

Roth IRA har imidlertid noen fordeler: Du har flere investeringsalternativer, og reglene for å trekke penger er mye mer avslappet. Du kan være i stand til å trekke penger til enhver tid og betale null skatt eller straffer. Det er ikke poenget med en pensjonskonto, men å vite at du har mer avslappede alternativer med en Roth gjør det enklere å spare penger du er bekymret for du kan trenge. Se Slik bruker du Roth IRA som et nødfond .

5. Planlegg for RMD

RMD, eller kreves minimumsfordeling, mandater at de over alderen 70½ begynner å motta betalinger fra deres IRA eller 401 (k). Men RMD er bare for tradisjonelle 401 (k) s og IRAer.

Roth-kontoer har ikke en RMD. Det er ingen distribusjonskrav til personen går bort. Dette betyr at du kan fortsette å tjene skattefri rente på en Roth godt inn i pensjonisttilværelse hvis du ikke trenger kontanter. Dette kan forme hvordan du administrerer dine Roth-kontoer i forhold til alle tradisjonelle kontoer du har.

6. Ikke glem det.

Medarbeidsbaserte pensjonsordninger er enkle å åpne og glemme. Du er opptatt og slutter å legge utsagnene i postbunken. Tiden flyr forbi og du har lite kunnskap om kontosaldoen eller ytelsen.

En pensjonskonto er ikke ment for konstante endringer. Men minst en gang i året, vurder resultatene av pengene du valgte. Hvis de er konstant underpresterende, kan det være tid for en endring.

Hvis du ikke er velbevandret i investeringsverdenen, er det sannsynligvis best å få råd fra en ikke-forutinntatt finansiell profesjonell.

Bunnlinjen

Hvis du er tidlig i din karriere og tror at du vil være i en høyere skattekonsoll når du går på pensjon, er en Roth 401 (k) trolig et klokt valg. Velg penger med lave avgifter, overvåke ytelsen og vurdere å kombinere din Roth 401 (k) med en Roth IRA for diversifisering og muligens bedre ytelse. Prøv å ikke ta store økonomiske beslutninger alene. Søk råd fra en finansiell planlegger som kan vurdere dine individuelle økonomiske behov.