Retur i forveien kan virke som en drøm, men det er gjennomførbart - med riktig planlegging. Nesten 9% av arbeidstakerne sier at de planlegger å legge jobbene sine tilbake før 60 år, ifølge Forskningsinstituttet for lønnsomhet. Det er noen år sjenert av normal pensjonsalder - for tiden 66 eller 67, avhengig av når du ble født.

Hvis du planlegger å starte pensjonen fem, ti eller til og med 15 år tidlig, er en av de viktigste tingene å vurdere, hvordan du kan spare på besparelsene for lang tid. Det er flere ting, spesielt du må se på for å sørge for at du går tidlig, ikke vil etterlate deg kortvarig i de senere årene. (For mer, se 6 Skilt du er klar til å pensjonere tidlig .)

Strømlinjen din budsjett

Det første trinnet i å administrere besparelsene i førtidspensjon er realistisk om budsjettet. Pengene du har stanset bort må vare utover de typiske 20 til 30 årene som det ville dersom du pensjonerte i midten av 60-tallet. Å finne ut hvor mye du rimelig kan ha råd til å bruke hvert år, avhenger av hva du har lagret, forventet levetid og hva du forventer utgiftene dine vil være.

"Hvor mye årlig inntekt vil du trenge i pensjon? Hvis du ikke klarer å svare på dette spørsmålet, er du ikke klar til å ta en avgjørelse om pensjonering. Og hvis det har vært mer enn et år siden du har tenkt på det, er det på tide å gå tilbake til beregningene dine. Hele pensjonsinntektsplanen begynner med målet årlig inntekt, og det er et betydelig antall faktorer å vurdere; så det er viktig å faktisk ta seg tid til å skape et godt pensjonsbudsjett, sier Scott A. Bishop, CPA, PFS, CFP®, partner og konserndirektør for økonomisk planlegging, STA Wealth Management, Houston, Texas.

Regelen på 4% har lenge vært grunnlinjen for å bestemme uttakshastigheten. Denne regelen dikterer at du trekker tilbake 4% av besparelsene ditt første år i pensjon, og deretter trekker du samme beløp, justert for inflasjon, fremover. Teoretisk sett skal du trekke ned reiret ditt med den hastigheten, slik at den varer i 30 år. (For advarsler, se Hvorfor 4% -regelen ikke lenger fungerer for pensjonister .)

Når du trenger besparelsene dine for å vare et tiår eller mer, kan 4% -regelen kanskje ikke være realistisk. I stedet kan det hende du må vurdere å slippe uttakshastigheten til 3. 5% eller 3%. For eksempel, la oss si at du går på pensjon på 50 med $ 1. 5 millioner lagret, og du velger en moderat ressursallokering. Hvis du bor i 40 år, vil din innledende uttakshastighet være 3,2%, slik at du får en innledende månedlig fordeling på $ 4 000. Hvis du ventet til 55 skulle gå på pensjon, ville disse tallene justere seg til 3.4% og $ 4, 250, henholdsvis.

Å vite hvor mye du må jobbe med på månedlig og årlig basis, kan hjelpe deg med å justere budsjettet. Hvis du kjører tallene og dine estimerte uttak ikke kommer til å være nok til å dekke utgiftene dine, må du enten finne en måte å redusere levekostnadene dine eller skyve tilbake din pensjonsdato slik at inntektene dine stemmer overens med dine utgifter.

Planlegg fremover for medisinske kostnader

Seniorer er kvalifisert til å registrere seg for Medicare-dekning fra begynnelsen i de tre månedene før de når 65 år. Hvis du går på pensjon før det, er du ansvarlig for å opprettholde din helseforsikring til Medicare sparker inn . Kostnadene kan være lave hvis du er relativt sunn, og alt du betaler er månedlig premie, men utgifter for lommebok kan skyte opp hvis du utvikler et alvorlig helseproblem. Ifølge HealthView Services (HVS) kan et 65 år gammelt par som har Medicare samt en tilleggsforsikring forvente å bruke $ 404, 253 på helsevesenet (inkludert utelukkende kostnader som deductibles og copays) over deres gjenværende levetid. Kostnadene fortsetter å stige: Et 55-årig par i dag kan forvente å bruke $ 498, 962 eller nesten 25% mer når de går på pensjon i løpet av 10 år.

Å legge penger på en helseavregningskonto (HSA) mens du fortsatt jobber, er en måte å forberede seg på fremtidige medisinske utgifter hvis du planlegger å gå tidlig på pensjon. "Arbeiderne bør om mulig gjøre avdragsberettigede bidrag til deres HSAs og la pengene bli skattefrie. Invester penger på aksjemarkedet, sier Louis Kokernak CFA, CFP, eier av Haven Financial Advisors, Austin, Texas. Uttak er skattefrie dersom de brukes til helsetjenester, og når du blir 65, kan du trekke penger ut av en HSA uansett grunn uten straff. Du vil imidlertid fortsatt betale skatt på distribusjonen.

Du vil kanskje også tenke på å investere i langsiktig omsorgsforsikring, noe som vil hindre deg fra å bruke dine eiendeler for å kvalifisere deg til Medicaid hvis du trenger pleiehjem omsorg senere. (For mer les

Medicaid vs Langtidspleieforsikring .) Tid på dine trygdeordninger

Som tidligere nevnt er full pensjonsalder 66 eller 67 dersom du ble født i 1943 eller senere, men du kan begynne å ta trygdeordninger så tidlig som 62. Det kan være fristende hvis du er bekymret for at besparelsene dine kan gå tynne i førtidspensjon, men det er en fangst. Å ta Sosial Sikkerhet tidlig reduserer mengden fordeler du mottar. Omvendt venter du lengre tid på å søke økt fordel.

Hvis din fulle pensjonsalder er 67, for eksempel, men du begynner å ta Sosial sikkerhet på 62, vil du motta 70% av fordelene du har rett til. Hvis du venter til 70 år, vil du imidlertid få 124% av ytelsesbeløpet. Hvis du går tidlig på pensjon, kan du ta fordeler ved 62, slik at besparelsene dine går lengre, men du vil få mer penger hvis du har råd til å ta det av. Å gjøre matematikken ved å søke tidligere eller senere, gjør det enklere å bestemme når den beste tiden å ta fordeler ville være.

Tips om når du skal hevde sosial sikkerhet gir deg mer informasjon om strategier for å undersøke. Bunnlinjen

Å gjøre førtidspensjonen en suksess betyr å se på de økonomiske aspektene av det fra et litt annet perspektiv. Jo lenger pensjonsutsikter er, desto viktigere er det å ha en veikart for hvordan du skal bruke det du har lagret.

"En sjekkliste før pensjonering krever en detaljert utgiftsplan, eller du vil mest sannsynlig overleve dine besparelser, sier Eric Flaten, grunnlegger og seniorrådgiver, ePersonal Financial, Bellevue, Wash." Spor dine utgifter online ved hjelp av et kostnadssporingsverktøy . Dette plasserer dine daglige utgifter bokstavelig talt med fingrene dine med en hvilken som helst smarttelefon eller nettbrett. "

Parring av budsjettet, factoring i medisinsk behandling og regnskap for sosial sikkerhet kan alle bidra til å hindre deg i å gå i stykker.