Livsforsikring kan være vanskelig å finne ut med alle sine teknikker og regler. Denne artikkelen vil kort undersøke topp 10 misforståelsene rundt livsforsikringen for å gjøre veien til dekning litt jevnere.

Myte nr. 1: Jeg er singel og har ikke avhengige, så jeg trenger ikke dekning.

Selv enslige personer trenger minst nok livsforsikring til å dekke kostnadene ved personlig gjeld, medisinske og begravelsesregninger. Hvis du er uforsikret, kan du legge igjen en arv av ubetalte utgifter for din familie eller eksekutor for å håndtere. I tillegg kan dette være en god måte for lavinntekts singler å forlate en arv til en favoritt veldedighet eller annen årsak.

Myte nr. 2: Livsforsikringsdekning trenger bare å være to ganger Min årslønn

Mengden livsforsikring som hver person trenger, avhenger av hver persons spesifikke situasjon. Det er mange faktorer å vurdere. I tillegg til medisinske og begravelsesregninger kan det hende du må betale av gjeld som ditt boliglån og sørge for familien din i flere år. En kontantstrømsanalyse er vanligvis nødvendig for å fastslå den virkelige mengden forsikring som må kjøpes. Dagene for beregning av livsdekning basert bare på inntektsverdi evne er langt borte.

Myte nr. 3: Min livsforsikring Dekning på jobb er tilstrekkelig

Kanskje, kanskje ikke. For en enkelt person med beskjedne midler, kan arbeidsgiverbetalt eller gitt termidekning faktisk være nok. Men hvis du har en ektefelle eller andre avhengige, eller vet at du trenger dekning ved dødsfallet ditt til å betale skatt, kan det være nødvendig med ytterligere dekning dersom begrepet ikke oppfyller forsikringstakerens behov.

Myte # 4: Kostnaden for mine premier vil være fradragsberettigende

Ikke redd, i det minste i de fleste tilfeller. Kostnaden for personlig livsforsikring er aldri fradragsberettiget med mindre forsikringstakeren er selvstendig næringsdrivende og dekning brukes som eiendomsbeskyttelse for bedriftseieren. Da er premiene fradragsberettigede på skjema C i skjema 1040.

Myte nr. 5: Jeg må absolutt ha livsforsikring til enhver pris

I mange tilfeller er dette trolig sant. Imidlertid kan personer med betydelige eiendeler og ingen gjeld eller avhengige være bedre ute selvsikker. Hvis du har medisinske og begravelsesutgifter dekket, kan livsforsikringsdekning være valgfritt.

Myte # 6: Jeg bør alltid kjøpe Term og invester forskjellen

Ikke nødvendigvis. Det er tydelige forskjeller mellom langsiktig og varig livsforsikring, og kostnaden for termisk livsdekning kan bli uforholdsmessig høy i senere år. Derfor, de som sikkert vet at de må dekkes ved døden, bør vurdere permanent dekning. Den totale premieutlegget for en dyrere permanent politikk kan være mindre enn de løpende premiene som kan vare i flere år med en billigere termipolitikk.

Det er også risiko for ikke-forsikringsmuligheter å vurdere, noe som kan være katastrofalt for de som kan ha eiendomsskatteproblemer og trenger livsforsikring til å betale dem. Men denne risikoen kan unngås med permanent dekning, som blir betalt etter at en viss premie er betalt og forblir i kraft til dødsfall.

Myte nr. 7: Variabel universell livspolitikk er alltid overlegen til rettferdige universelle livspolitikker over det lange løp

Mange universelle politikker betaler konkurransedyktige rentesatser, og VUL-policyer med variabel universell levetid inneholder flere lag av avgifter knyttet til begge forsikrings- og verdipapirelementene som er tilstede i policyen. Derfor, hvis de variable subkontoene i retningslinjene ikke fungerer bra, kan variabel forsikringsinnehaveren vel se en lavere kontantverdi enn noen med en rett universell livspolicy.

Dårlig markedsutvikling kan til og med generere betydelige kontantanrop innen variabel politikk som krever ekstra premier som skal betales for å holde politikken i kraft.

Myte nr. 8: Bare brødbrukerne trenger livsforsikringsdekning

Nonsens. Kostnaden for å erstatte tjenestene som tidligere ble levert av en avdøde homemaker, kan være høyere enn du tror, ​​og forsikring mot tap av hjemmemaker kan være mer fornuftig enn man kanskje tror, ​​særlig når det gjelder rengjøring og barnehage.

Myte nr. 9: Jeg skal alltid kjøpe ROP-rytteren på en hvilken som helst buds policy

Det finnes vanligvis ulike nivåer av ROP-ryttere som er tilgjengelige for retningslinjer som tilbyr denne funksjonen. Mange økonomiske planleggere vil fortelle deg at denne rytteren ikke er kostnadseffektiv og bør unngås. Enten du inkluderer denne rytteren, vil avhenge av din risikotoleranse og andre mulige investeringsmål.

En kontantstrømsanalyse vil avgjøre om du kan komme fremover ved å investere ytterligere beløpet til rytteren andre steder i motsetning til det i policyen. ) Myte # 10: Jeg er bedre å investere penger enn å kjøpe livsforsikring av noe slag.

Hogwash. Inntil du når breakeven-punktet for akkumulering av eiendeler, trenger du livsdekning av noe slag (utelukket unntaket som er omtalt i Myte No. 5.) Når du har samlet 1 million dollar av likvide midler, kan du vurdere om du vil avbryte (eller i det minste redusere) din million dollar policy. Men du tar en stor sjanse når du bare er avhengig av dine investeringer i de tidlige årene av livet ditt, spesielt hvis du har avhengige. Hvis du dør uten dekning for dem, kan det ikke være noen annen form for avsetning etter uttømming av dine nåværende eiendeler.

The Bottom Line

Dette er bare noen av de mer utbredte misforståelsene om livsforsikring som publikum står overfor i dag. Derfor er det mange livsforsikringsspørsmål du bør spørre deg selv. Nøkkelbegrepet å forstå er at du ikke bør forlate livsforsikringen ut av budsjettet ditt, med mindre du har nok midler til å dekke utgifter etter at du er borte. For mer informasjon, kontakt din livsforsikringsagent eller finansiell rådgiver.