Ifølge US Bureau of Economic Analysis har den personlige besparelsen på amerikanerne variert mellom -1% og ca. 4% mellom årene 2005 og 2009. Amerikanernes ujevnhet ble reflektert i den negative besparelsen skattesats for 2005, som oppstod da folk reduserte besparelsene sine og drog videre til gjeld for å kjøpe varer og tjenester. Selv om besparingsraten hadde økt til 6% innen mai 2009, tvang den globale finanskrisen mange forbrukere til å vedta mer forsiktige utgiftsvaner. Til tross for omtale i forbruksutgifter vaner, i mange tilfeller forsøket på å spare, viste seg for lite, for sent. Les videre for å finne ut hvorfor du trenger å lagre uansett hva det økonomiske klimaet har.

- 9 ->

Hvorfor du trenger å spare
Mens enkeltpersoner bør unngå overdreven (og høy rente) innflytelse / gjeld og forsiktig administrere kontantstrøm, er det også et langsiktig behov for å sikre at man har tilstrekkelig finansiering satt til side for en komfortabel pensjon. Gitt historiske utviklinger på amerikanske aksjemarkedet og overordnet økonomisk ytelse, kan folk lulled til å bli altfor optimistiske om hvor mye de trenger å spare og deres forventede levetid. De eneste trender som er relevante for den enkelte, er imidlertid de som oppstår i løpet av ens levetid.

Mange bedrifter overfører jobber (for eksempel back office-funksjoner, IT, forskning og enda høyere margintjenester som rådgivning og finansielle tjenester) til andre regioner i verden, inkludert Øst-Europa, India og Kina . Den økonomiske dynamikken og implikasjonene av slik bevegelse er ikke sammenlignbare med forretningsinnstillingene de siste 50 årene. I tillegg har medisinske gjennombrudd og andre helserelaterte variabler økt folks levetid. Det er sikkert bedre å ha et konservativt perspektiv for å sikre at man har tilstrekkelige pensjonsmidler. (Se Mot den økonomiske virkeligheten av pensjonering for å undersøke løsninger på utilstrekkelig pensjonsplanlegging.)

Finansielle scenarier Spare penger og avlede penger vekk fra unødvendige frills og sløsing med utgifter til investeringsbetalinger, som aksjemarkedet, oversetter til store forskjeller i størrelsen på pensjonsbesparelsene i løpet av en livstid. Når du kjøper en sykkel eller går ut for en overdådig middag, tar du ikke bare på seg en kostnad på den sykkelen eller middag (si $ 100). Kvittens beløp er faktisk villedende. Når du tar med de grunnleggende lovene for finansiering, er mulighetskostnaden for den $ 100 mye mer.

Hvis du eliminerer $ 100 av søppelfulle utgifter per måned, og i stedet kanaliserer det som kontanter til et investeringsselskap som gir en årlig rente på 10%, oversetter den til mer enn $ 75 000 over 20 år og over $ 500 000 over løpet av 40 år.Gitt, kjøpekraften i figuren tygges opp av inflasjonen, men den forsiktige personen høster fortsatt fordelene ved ikke å kaste bort penger på unødvendige ting.

Startsaldo: $ 0
Månedlig investering: $ 100
Rente: 10%
Fremtidig verdi: 20 år = $ 75, 936
Fremtidig verdi: 40 år = $ 632, 408 > Startsaldo: $ 0

Månedlige investeringsutbetalinger: $ 250
Rente: 10%
Fremtidig verdi: 20 år = $ 189, 842
Fremtidig verdi: 40 år = $ 1, 581, 019 > La oss si at du ikke kan finne en 10% avkastning, og i stedet finne en 5% avkastning.
Startsaldo: $ 0

Månedlige investeringsutbetalinger: $ 100

Rente: 5%
Fremtidig verdi: 20 år = $ 41, 103
Fremtidig verdi: 40 år = $ 152, 602
Hvis noen var motivert nok til å finne $ 500 i måneden og sette den bort i form av investeringsbetalinger, fører resultatene til en eksponensiell økning i komfort under ens pensjon. Med en årlig avkastning på 10% over 40 år, nærmer tallet $ 3 millioner for neseegget ditt.
Startsaldo: $ 0

Månedlige investeringsbeløp: $ 500

Rente: 10%
Fremtidig verdi: 20 år = $ 379, 684
Fremtidig verdi: 40 år = $ 3, 162, 039
Hvor mye mer vil nestegget ditt være hvis du jobber for et selskap som samsvarer med din 401 (k) dollar for dollar opp til et visst beløp? Gitt at den føderale regjeringens sosiale sikkerhetsnettprogrammer som Social Security og Medicare forventes å treffe finanspolitiske utfordringer når babyboomrene går på pensjon, oppfordrer slike forventede usikkerheter enkeltpersoner til å ta sine pensjonsforhold i egne hender. For det andre er de høye kostnadene for helsetjenester i USA en primær driver for enkeltpersoner og par arkivering for personlig konkurs. Kraften i sammensatte renter kan hjelpe en til å unngå økonomiske problemer i fremtiden.
Forklar om konkurs er ikke lett ut

for å lære mer om det.) Fra bortkastede utgifter til månedlig investering For å omdirigere kontanter som ellers ville bli brukt På søppel eller unødvendig utgifter, undersøk sparepenger som kan øke de månedlige bidragene til pensjonskontoene dine. Disse kan inkludere:

Færre restaurantlunsjer og middager kan enkelt lagre den typiske profesjonelle mellom $ 100 og $ 200 per måned. Ved å bruke tallene over, investeres $ 100 månedlig i pensjonskontoer som tjener 10% årlig, til $ 75 000 i 20 år. Kjøpsdisiplin i dagligvarer og kjøpesentre. På slutten av livet ditt er det ikke akkumulering av objekter som gir mening. En levetid for impulskjøp har en enorm mulighet når du innser kraften i sammensatt interesse. De fleste kan spare mellom hundre dollar til flere hundre dollar i måneden med større utgifter disiplin.

• Bunnlinjen
• Hvis du jobber for et selskap som samsvarer med pensjonsavgiftspremiene, kan du absolutt dra nytte av det. Det er i utgangspunktet gratis penger.I tillegg tilsvarer økningen i månedlige bidrag til et eksponentielt større redeegg i løpet av livet.

For ytterligere lesing, ta en titt på Sparer du for mye?

og Sammensatte veien til pensjonering .