Medicare Part D risikerer å skje fordi, selv om innskriving i programmet er ment å lindre dreneringen som øker medikamentkostnadene, kan være på pensjonssparingen, er det ikke en perfekt løsning. For noen pensjonister som utvikler alvorlige helsemessige forhold, kan det være mer en skade enn en hjelp. Hvis du er nylig pensjonert eller nærmer deg pensjon, er det det du trenger å vite om hvordan Medicare Part D kan påvirke din nettoverdi.

Medicare Part D Risiko: Det kan ikke dekke hvert legemiddel.

Helsevesenet kan være et dyrt forslag til aldrende amerikanere, spesielt når reseptbelagte medisiner er opptatt. Bureau of Labor Statistics estimerer at pensjonister i alderen 65-74 tilbringer gjennomsnittlig 12% av husstandsinntektene til helsetjenester hvert år. Forskning fra AARP illustrerer hvordan byrdefulle kostnader kan være; Ifølge en rapport fra 2016 økte reseptbelagte legemiddelpriser med 9,4% i 2013 alene, og overgikk den vanlige inflasjonen med rundt 8%.

Medicare Part D planer tilbys av individuelle forsikringsselskaper. Hver har sin egen liste over medisiner som er og dekkes ikke. Enkelte typer stoffer, inkludert medisiner som brukes til å behandle kreft, kan utelukkes fra del D dekning. Hvis du har Medicare del A, kan disse stoffene dekkes hvis du blir behandlet på en pasientbasert basis. Du kan også bruke Medicare Part B dekning for å betale for kostnaden av disse medisinene hvis de ikke er selvstyrte, men innmelding i del B er valgfritt.

Pensjonister som fortsatt er dekket av arbeidsgiverens helseforsikring eller annen tilleggspolitikk, kan velge å utsette del B-innmelding. Det betyr at de ville være ansvarlige for å betale for noen av deres narkotikakostnader ut av lommen, med mindre medisinene administreres som en del av et sykehusopphold. (For mer, se

Medicare 101: Trenger du alle 4 delene? Kostnadsfri narkotika og donuthullet En av de mest uheldige aspektene ved Medicare Part D for pensjonister er det fryktede doughnuthullet. Dette er egentlig et gap i del D dekning der du er ansvarlig for å betale reseptbelagte legemiddelutgifter direkte. Det er bare en gang du treffer den årlige utgiftsgrensen at du når planens katastrofale dekningsnivå, noe som gjør at Medicare begynner å plukke opp prisen igjen.

Mengden tid du trenger å bruke i doughnuthullet, er i hvert fall avhengig av mengden av årlig premie og kostnaden for medisinene du tar. For eksempel, anta at du er i behandling for kreft, og legen din foreskriver en kostbar medisinering som koster deg ca $ 5 000 i måneden. Du registrerer deg i en Medicare Part D plan i januar med en $ 360 egenandel og en $ 30 månedlig premie.

Fordi medisinen er så dyrt, vil du gå inn i doughnuthullet i januar og komme ut av det i februar, men du vil fortsatt være ansvarlig for å betale ca $ 7, 857 for året, inkludert din premie. Hvis du tar flere medisiner, kan kostnadene utenfor lommen klatre enda høyere, og ytterligere ødelegge besparelsene. (For mer, se

Komme igjennom Medicare Part D Maze

.) Forsinket innmeldingstraff Den første innmeldingsperioden for Medicare Part D begynner vanligvis året du blir 65, selv om du kanskje være kvalifisert tidligere hvis du har et funksjonshemning. Hvis du venter på å registrere deg, kan du imidlertid bli utsatt for en straff som vil øke den årlige kostnaden for dekning. Straffen er 1% av den nasjonale grunnmottakeren premie, som er $ 34. 10 for 2016, vurdert for hver måned du går uten Medicare Del D dekning. Jo lenger du slår av innskriving, jo mer blir du pålagt å betale når du er dekket. Igjen betyr det at bunnlinjen tar hit.

Du kan unngå straffen hvis du fortsatt har helseforsikring fra en nåværende eller tidligere arbeidsgiver eller annen "troverdig" kilde. Klikk her for detaljer fra Medicares hjemmeside.

Bunnlinjen

Å komme seg rundt de ulike fallgruvene til Medicare Part D kan være vanskelig. Implementere en plan rundt disse hindringene før du når pensjonering, kan hjelpe deg med å beskytte dine eiendeler. Å bidra til en helse sparekonto er for eksempel en måte å forutse reseptbelagte legemiddelkostnader som kanskje ikke er dekket av del D (se

Slik bruker du HSA for pensjonering

). Jo bedre forberedt du er, desto mindre risiko går du for å måtte bruke penger til å kvalifisere for Medicaid.