Store finansielle tjenester har begynt å sette stor innsats på markedet for robo-rådgivere, og det viser. De fleste store finansinstitusjoner tilbyr enten robo-rådgivning eller utvikling av robo-rådgivertjenester for å rulle ut i nær fremtid. Robo-rådgivere er vanligvis mye billigere, så mange bedrifter ser dem som en måte å tiltrekke seg yngre, mindre velstående kunder.

Men hvordan sammenligner disse tjenestene med tradisjonell rådgivning? Hvordan sammenligner de seg med high-end rådgivningstjenester? Kan en erfaren investor med betydelige eiendeler dra nytte av å bytte til robo-råd? For å legge litt lys på det spørsmålet, sammenlignet vi Vanguards robo-rådgivertjeneste, Vanguard Personal Advisor Services til Vanguard Flagship Select, deres mulighet for investorer med høy nettoverdi. (For mer, se: Flere firmaer satt til å bli med Robo-Advisor Ranks i 2016 .)

Vanguard Flaggskip Select

Designet for velstående investorer, gir Vanguards flaggskip Select-tjeneste økonomisk rådgivning for de med $ 10 millioner i eiendeler som holdes i Vanguard-kontoer. Det gir et team av rådgivere, tilgang til eksklusive midler og lavere avgifter. Klienter vil også få tak i bodeplanlegging, blant annet diskusjoner om hvordan å formidle rikdom til yngre generasjoner. Medlemmer kan snakke med en sertifisert finansiell planlegger når de trenger råd eller har et spørsmål. Tenk på det som en finansiell rådgiver på tale - alltid ute og alltid på kontoret.

Personlige rådgivere

Robo-rådgivere har vokst i popularitet, og Vanguard håper å kapitalisere seg på den veksten. For å delta må kundene foreta en innledende investering på $ 50 000. Som mange robo-rådgivere, spør Vanguard Personal Advisor Services investorer en rekke spørsmål om deres mål, intensjoner og risikotoleranse. Basert på disse svarene, bestemmer Vanguard hvilke eiendeler som skal velges for klienter. Denne tjenesten gir mer personlig oppmerksomhet enn den typiske robo-rådgiveren. Finansiell rådgiver gjennomgang regelmessig og tilbyr personlig finansiell rådgivning. Hvis brukerne har spørsmål, kan de sende en epost-, samtale- eller videokonferanse med en rådgiver. Vanguards robo-rådgiver belaster en flate. 30% ledelsesgebyr på toppen av eventuelle gebyrer pålagt av de valgte eiendelene. (For mer, se:

En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Sammenligning

Bare en delmengde av befolkningen har råd til flaggskipsvalgtjenesten. Hvis du kan, dra nytte av det. Du sparer penger ved å betale færre avgifter, og rådgivere kan tilpasse din portefølje for å passe dine livsstil og mål. Flaggskipet Select Service har midler som andre investorer ikke har tilgang til og et høyt nivå av personlig service. Det er det mest omfattende alternativet og vil sikre at porteføljen passer til det du håper å oppnå.

For de med mindre penger, er personlig rådgivningstjenesten en god erstatning. Du vil fortsatt motta tilpasset kapitalfordeling med Vanguards børsnoterte fond (ETF) og verdipapirfond, som har notorisk lave kostnader. I tillegg vil det være en rådgiver som regelmessig går over kontoen din og sjekker inn med deg. (For mer, se:

En veiledning til å velge den beste Robo-rådgiveren. .) Bunnlinjen

Kan robo-rådgivere erstatte tradisjonell rådgivning for de med høye nettoverdier? De kan prøve, men en personlig rådgiver vil alltid kunne forklare konsepter, diskutere potensielle problemer og forstå kunder bedre enn en robo-rådgiver. I hvert fall i overskuelig fremtid. Utover det kan menneskelig berøring ikke bli ignorert når det gjelder high-end-tjenester. Høyverdigere har en tendens til å verdsette personlige forbindelser, og det er regelmessig å snakke med en ekte person for å oppnå tillit til en måte som regneark og algoritmer aldri vil.

Når det er sagt, er disse tjenestene rettet mot helt forskjellige typer klienter. Noen kan starte sin investeringskarriere ved hjelp av en robo-rådgiver som Vanguards personlige rådgivere, og overgang til en mer tradisjonell tjeneste når de får mer formue. (For mer, se:

Ultra-Rikelig og Rådgivere: Hvorfor Relasjonsforhold. )