a:

Gjeldskonsolidering og gjeldsoppgjør er begge økonomiske strategier for å forbedre personlig gjeldsbelastning, men de fungerer ganske annerledes og brukes til å løse forskjellige problemer. På et svært grunnleggende nivå er gjeldsoppgjør nyttig for å redusere total gjeldsforpliktelse, mens gjeldskonsolidering er nyttig for å redusere det totale antall kreditorer som du skylder gjeld. Det er mulig å motta sekundære fordeler gjennom enten strategi, særlig gjeldskonsolidering.

Gjeldskonsolidering

Du konsoliderer din gjeld gjennom et konsolideringslån, som er et enkeltlån som kombinerer og erstatter alle dine tidligere gjeld til en månedlig betaling med en rente. Konsolideringslån tilbys gjennom finansinstitusjoner, vanligvis banker eller kredittforeninger, og alle dine gjeldsbetalinger blir gjort til den nye långiveren.

For noen er de psykologiske fordelene ved å ha en forenklet, konsekvent månedlig betaling nok til å garantere en gjeldskonsolideringsstrategi. Under noen omstendigheter kan et konsolideringslån føre til lavere total månedlig betaling eller lavere gjennomsnittlig rente på gjelden. Dette kan kompenseres gjennom utvidede tilbakebetaling vilkår, så vær sikker på å vurdere de langsiktige kostnadene ved konsolidering lån.

De fleste konsolideringslån er sikret med en av dine eiendeler, for eksempel ditt hjem, bil, pensjonskonto eller forsikringspolicy. Bare godta et sikret konsolideringslån hvis du er komfortabel med å sette opp betydelig sikkerhet.

Gjeldsforlikning

En gjeldsavsetningsstrategi forsøker ikke å erstatte eksisterende gjeld med et nytt lån, som med konsolidering. I stedet er gjeldsoppgjør en serie forhandlinger mellom kreditorene og deg (eller en kredittrådgiver) for å foreta betalinger - vanligvis engangsbeløp - for beløp mindre enn du for øyeblikket skylder.

Kreditorer er ikke forpliktet til å inngå forhandlinger eller godta tilbudet ditt. Likevel er det ofte mulig å betale mye mindre enn du skylder for øyeblikket hvis kreditor mener at tilbudet representerer kreditorens beste mulighet til å tilbakebetale lånet. Avanserte innkrevingsteknikker og kundefordringer prosesser kan være dyre, og kampene gjennom en konkursprosedyre er uattraktivt for de fleste långivere. Prosessen blir vanligvis ikke fullført etter en runde av kommunikasjon; Faktisk strekker du ut gjeldsoppgjøret er en felles strategi for å tvinge en kreditores hånd.

Avregnet gjeld er borte - tørkes ren. Med usikrede gjeld som kredittkort risikerer du at kontoen din er stengt helt etter at oppgjøret er fullført fordi långiveren ikke vil fortsette å gi deg kreditt.

Kontakt Federal Trade Commission eller National Consumer Law Center for gratis informasjon om gjeldsforhandlinger og gjeldsforhandlere.

Enten strategi kan ha varige innvirkninger på kredittpoengene dine, så vær sikker på å veie fordeler og ulemper ved hver handling nøye før du foretar enten gjeldskonsolidering eller gjeldsoppgjør.