I juli 2011 begynte forbrukerfinansieringsbyrået (CFPB), et føderalt regjeringsorgan, å samle forbrukerklager om kredittkort. Siden da har den utvidet seg til å samle inn klager om boliglån, bankkontoer, studielån, forbrukslån, kredittrapportering, pengeoverføringer og gjeldsinnsamling. Hvis du har en klage om en av disse finansielle tjenestene, kan du finne ut om det er verdt å sende inn CFPB, og i så fall hvordan du gjør det.

Er din klage verdt å sende inn til CFPB?

"Klager til CFPB bør være for ulovlige handlinger som direkte påvirker forbrukeren, systematiske overgrep eller en uklart klageprosess eller klager ikke rettet ut innen rimelig tid, sier Braden Perry, en partner i Kansas City-baserte advokatfirmaet av Kennyhertz Perry, LLC, som har over 10 års erfaring i samsvar med finansielle tjenester, interne undersøkelser, håndhevelse og reguleringsspørsmål. "CFPB bør fokusere på disse problemene, og ikke adressere alle forbrukerklager innlevert mot en finansinstitusjon," sier han. "Det er en ineffektiv [prosess], da de fleste klager lett kan lindres av finansinstitusjonen dersom det tas alvorlig tidlig. “

Hvis du har problemer med en finansinstitusjon, må du først kontakte institusjonen direkte. Start med en enkel e-post, online chat eller telefonsamtale til kundeservice. Hvis du klager på telefon, kan det hende du finner det nyttig å skrive et skript for deg selv, slik at du ikke glemmer noe viktig du vil si.

Gi bedriften muligheten til å behandle klagen din. Å oppnå oppløsning er ofte et spørsmål om å kontakte den rette personen. Hvis din første e-post eller samtale ikke oppnår noe, vil flere telefonsamtaler du bedt om å snakke med en leder i ettertid få kontakt med noen som har myndighet og kompetanse til å løse klagen din.

Hvis disse metodene feiler, bør du vurdere å sende inn klagen din til CFPB.

Viktigheten av å sende inn klager

CFPB sier at formålet med å samle og håndtere forbrukernes klager om finansielle tjenester er å lære mer om "forretningspraksis som kan utgjøre risiko for forbrukerne. "I tillegg sier byrået," Klager hjelper med vårt arbeid med å overvåke selskaper, håndheve føderale forbruker økonomiske lover, og skrive bedre regler og forskrifter. "

Jo flere klager CFPB mottar om det samme problemet eller samme finansinstitusjon, desto mer sannsynlig er det et stort problem at reguleringen kan bidra til å løse.Klagerne som forbrukerne legger til CFPB blir en del av en offentlig database som økonomer og andre forskere kan bruke til å identifisere mønstre og foreslå forbedringer i måten finansinstitusjoner samhandler med forbrukere og i den måten de er regulert på. Og du trenger ikke å bekymre deg for konfidensialitet - databasen inneholder ikke noen personlig identifiserbar informasjon.

Perry sier CFPB-regulatorer bør ta opp finansinstitusjoner som har systemiske problemer eller rovdyr. "Uten hensiktsmessige garantier kan denne oppførselen påvirke mange forbrukere, og finansinstitusjonen bør tas til oppgave," sier han.

I løpet av de første to årene har CFPBs forbrukerklagesystem mottatt 176 700 klager. Nesten halvparten av disse handlet om boliglån. En annen 21% handlet om kredittkort, mens 15% gjaldt banktjenester og 8% behandlet kredittrapportering. Studentlån og forbrukerlån utgjorde hverandre ytterligere 3% av klager. CFPB rapporterer at 95% av de anklagede selskapene reagerer på klager.

Innlevering av klage

Hvis du har fastslått at det er nødvendig å sende inn en klage til CFPB, er det enkelt å gjøre det. Besøk // www. consumerfinance. gov / klage / og velg kategorien som klagen gjelder for: bankkonto eller tjeneste, kredittkort, kredittrapportering, innkreving av penger, pengeoverføring, boliglån, studielån eller kjøretøy eller forbrukslån.

De nøyaktige trinnene for innsending av klagen din er avhengig av tjenesten du klager om, men her er et eksempel. Hvis klagen din er knyttet til et kredittkort, på side 1, blir du bedt om å sende en kort beskrivelse av problemet og velge kategorien som klagen gjelder fra rullegardinlisten. Det er valgfritt å sende inn detaljer som hvor mye penger du har mistet, datoen for tapet ditt og om du har gjort noe for å løse problemet, for eksempel å kontakte selskapet direkte eller sende inn en rettssak. På side 2 skriver du et kort avsnitt som beskriver hva du mener er en rettferdig løsning på problemet. Side 3 krever at du sender inn ditt fulle navn, postadresse og e-postadresse. Page 4 ber om navnet på kontoen din, kredittkortnummer og navnet på firmaet du klager om. Det gir deg også mulighet til å legge ved eventuelle dokumenter som støtter klagen din, som bevis på betaling. På side 5, gjennomgår du informasjonen din, bekrefter at den er korrekt og sender inn klagen din.

CFPB vil videresende din klage til firmaet du heter og prøver å få dem til å svare. Hvis CFPB mener at et annet myndighetsorgan er bedre rustet til å håndtere klagen din, vil det videresende det til byrået. Deretter vurderer selskapet klagen din og kommuniserer med deg om det om nødvendig. Det vil da rapportere tilbake til CFPB på hva de neste trinnene vil være. CFPB vil varsle deg om dette svaret og la deg fortelle CFPB om du er fornøyd med svaret etter at du har gjennomgått det.Hvis ikke, har du 30 dager til å bestride selskapets svar. Gjennom hele prosessen kan du sjekke statusen for klagen din ved å logge på CFPBs nettsted eller ringe sitt gratisnummer.

Du kan sende inn en klage på vegne av deg selv eller noen andre (si, din eldre bestefar som har problemer med hans omvendte boliglån). Hvis du ikke er komfortabel med å bruke nettstedet, kan du også sende inn en klage via e-post, telefon, faks eller post.

Kontaktinformasjon for CFPB-forbrukerne

Online :

forbrukerfinansiering. Gov / klage

Telefon :

• Tollfrit nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: ) 729-CFPB (2372)
• Faksnummer: (855) 237-2392

Åpningstider :

8 am-8 pm EST

Mail :

Forbruker Financial Protection Bureau

Postboks 4503

Iowa City, Iowa 52244

Bunnlinjen

Ikke alle klager må sendes til CFPB. "De fleste klager kan håndteres gjennom finansinstitusjonen, og de fleste rettes eller klargjøres av finansinstitusjonen, sier Perry. Men når de ansatte du samhandler med på banken din, ser kredittkortselskapet, låneinstituttet eller annen finansinstitusjon ute av stand til eller er villig til å løse klagen din. CFPBs prosess kan hjelpe deg med å få et bedre resultat.