Lær hvordan og hvor å investere kan være en veldig skremmende oppgave for nybegynnere. Investering kan brukes av ulike grunner, for eksempel å spare for pensjonering eller å finansiere et barns høyskoleutdanning. Investering kan imidlertid være skadelig og forårsake tap av penger eller besparelser hvis det gjøres uklart.

en. Bestem risikoprofil

Det første trinnet for å investere er å bestemme en risikoprofil, som er din toleranse for risiko i forhold til hovedsving. Investorer med høy risiko toleranse kan tåle større langsiktige svingninger og kan mentalt motstå tilbaketrekking i markedet. Investorer med svært liten risikotoleranse kan være urolige og panikk i samme scenario og gi større sikkerhet for rektor.

2. Forstå Risiko vs Retur

Når det gjelder å investere, er det viktig å forstå forholdet mellom risiko og retur. Investeringer som gir mer risiko gir høyere potensial for avkastning. Omvendt gir lavere risikoinvesteringer lavere avkastning. I det perfekte scenariet er en investeringsportefølje som har høy avkastning med liten risiko målet for enhver investor.

3. Investeringsmål

Investorer må bestemme hva det endelige målet er å investere. Enten det er for pensjonering eller lagring for et barns utdanning, må hvert mål etableres. Dette bidrar til å bestemme det beste investeringskøretøyet for å passe det målet. For eksempel, når du sparer for pensjon, bør en skattefordelte sparekonto, for eksempel en tradisjonell IRA, brukes. For et høyskoleutdanningsmål må en 529 plan opprettes. Å bestemme målet på forhånd bidrar til å etablere den mest effektive måten å investere mulig på.

4. Time Horizon

Et tidshorisont er direkte knyttet til investorens risikoprofil og investeringsmål. Tidshorisont er lengden på forventet tid investeringsplanen forblir å være intakt. En yngre investor som sparer for pensjon kan ha en tidshorisont på 20 til 30 år. Siden dette betraktes som langsiktig, er investor i stand til å ta mer risiko med investeringene. Noen som er planlagt å pensjonere om fem år har en kortsiktig horisont og bør være i betydelig sikrere investeringer med mindre risiko for rektor.

5. Typer investeringsprodukter

Det finnes mange forskjellige typer investeringsprodukter. Aksjer og obligasjoner er de to enkleste investeringene. Aksjer anses risikofylte investeringer, men har høyere langsiktig avkastning. Obligasjoner kan være mer stabile, men gir mindre avkastning i form av rentebetalinger.

For de som ikke vil foreta undersøkelsen for å velge de riktige enkeltaksjene eller obligasjonene, bør de bruke verdipapirfond eller børsnoterte fond (ETF).Disse er kurver av aksjer og / eller obligasjoner som er utformet for å tilby en diversifisert portefølje i en investering. Fondforvaltningen er profesjonelt forvaltet, men belaster et internt gebyr kalt et kostnadsforhold. ETFs betraktes som passive investeringer og er utformet for å speile en indeks, for eksempel S & P 500. ETFs tilbyr diversifisering som et fond, men med lavere kostnad.

6. Riktig Asset Allocation

Diversifisering er nyttig for investorer å opprettholde en portefølje med høyere avkastning og lavere risiko. Det er alltid viktig å diversifisere blant ulike investeringsaktive klasser og sektorer. For eksempel er det å investere i bare en aksje veldig risikabelt for en investor. Men å investere i 10 aksjer reduserer risikoen over 10 forskjellige selskaper. Investering i bare farmasøytiske selskaper er mer risikofylt enn å investere i hele aksjemarkedet.

Investorer bør se på deres individuelle risikoprofil, investeringsmål og tidshorisont for å fastslå en forsvarlig kapitalfordeling. En langsiktig investor med høyt risikonivå ser ut til å finansiere pensjonisttilværelse bør investere fullt ut i aksjer. En kortsiktig investor med lavt risikonivå bør investere i nesten ingen aksjer, og fokuserer hovedsakelig på obligasjoner eller kontanter. Å ha en blanding mellom både aksjer og obligasjoner er en vanlig måte å ha en diversifisert, balansert tilnærming til å investere. Hvis aksjemarkedet går ned, bør obligasjonene bidra til å stabilisere den samlede porteføljen. Etter hvert som tidshorisonten reduseres, bør porteføljen justeres til å være mindre risikabel.

7. Bruke rabattmegling

Investorer trenger ikke lenger å stole på ekspertisen til en finansiell rådgiver hos et fullmektig meglerfirma. Mange nettbaserte selskaper, inkludert Betterment eller Charles Schwab, tilbyr billigere, brukervennlige investeringskontoer. Disse nettstedene tilbyr gratis pedagogiske veiledninger og gir spørreskjemaer for å avgjøre en investors hensiktsmessige aktivaallokering. De som ønsker å handle individuelle aksjer eller obligasjoner, kan bruke E * TRADE eller Scottrade til å kjøpe og selge til en lav provisjonsrate. Investorer kan også kjøpe fond eller ETFer på disse nettstedene eller gå direkte til selskapets nettsider, for eksempel Fidelity eller Vanguard.

8. Bruke Full Service Brokerage

De som føler seg ubehagelige med egenkonto-kontoer, kan fortsatt gå til et fullstendige meglerfirma, som Morgan Stanley eller Merrill Lynch. Disse firmaene benytter finansielle rådgivere som hjelper enkeltpersoner å investere penger basert på temaene dekket ovenfor. Selv om disse firmaene kan gi mer service eller ekspertise, kommer de til en høyere pris og kan ha et minimumsnivå for aktivitetsnivå for å åpne en konto.

9. Staying Disciplined

Enten du bruker et rabatt eller fullservice meglerfirma, er det viktig å være disiplinert og holde fast ved den opprinnelige planen. Dette er en av de vanligste feilene nybegynnere gjør. Investering, spesielt i aksjer, kan forårsake følelsesmessig stress og føre til dårlig tidsbestemt kjøp og salg. Suksessfulle investorer forblir disiplinert og påvirkes ikke av daglige fluktuasjoner eller eksterne faktorer.Det endelige målet med enhver investering er å kjøpe lavt og selge høyt. Men de fleste mislykkede investorer handler med følelser, uten å vite å kjøpe høyt og selge lavt.

10. Gjennomgang og gjenoppretting

En annen vellykket nøkkel til å investere er å kontinuerlig gjennomgå og gjenopprette. Investeringene bør vurderes minst årlig. Individuelle investeringer innenfor en portefølje kan vokse i ulike tempo. Hvis aksjepartiet gjør det veldig bra, kan det være lurt å omfordele veksten tilbake til obligasjoner. Ellers kan det øke den samlede risikoen for porteføljen. Gjennomgang av investeringer er også en god ide å måle suksessen. Hvis porteføljen ikke holder tritt med markedet eller referanseindeksen, bør aksjene eller fondene som er valgt, endres.