Mange finansielle planleggingskunder rangerer avdrag på gjeld som en av deres høyeste økonomiske prioriteringer. Tross alt, å ha ingen gjeld tillater dem å strekke sine penger og spare mye lenger. Men nyere statistikk viser at et økende antall amerikanere er lenger unna dette målet enn noensinne. Federal Reserve Bank publiserte nylig en rapport som viser at totalgjelden fra alle amerikanske husholdninger økte mer enn den har i et tiår i 2016, og vil sannsynligvis sette en ny rekord i år. Men er gjeld alltid en dårlig ting?

- 9 ->

Fordel på gjeld

Thomas Anderson, en tidligere investeringsbankør og administrerende direktør i Supernova Companies, tilbyr en kontrarisk filosofi til finansielle rådgivere når det gjelder gjeld. Han føler at det er gjeld, ikke egenkapital, som kan gjøre en positiv forskjell for kundene. «Den største avgjørende faktoren for om du skal lykkes på lang sikt, er de avgjørelsene du gjør med hensyn til gjeld,» sier han.

Andersons nye bok < Verdien av gjeld i bygningsvekt , postulerer at forbrukere ikke bør se på gjeld som en byrde, men bør heller omfavne og akseptere det som et middel til å kjøpe eiendeler og redusere sine skatteregninger. Anderson hevder at bruk av gjeld for å finansiere Investeringer kan produsere høyere sluttbeløp enn investeringer som er finansiert helt med kontanter. Han vurderer gjeld som tar en lav rente for å være "berikende gjeld" som å ha denne gjelden, kan tillate forbruker å investere andre penger i eiendeler som gir høyere avkastning på kapital over tid på grunn av sammensmeltingsevne. I sin bok advarer han rådgivere om at de som ignorerer gjeldsfaktoren i sine anbefalinger, kan endre sine kunder med kort Denne ensidig tilnærming. Han støtter påstanden sin ved å sammenligne tre husholdninger: det første husholdningen bruker all sin skjønnsmessige inntekt til å betale av gjeld, den andre gjør de normale betalingene på sin gjeld og sparer litt penger, og den tredje gjør bare minimumsbetalinger på gjeld og investerer resten.

Den tredje husholdningen slutter vinneren etter 30 år fordi investeringene vokste mest i forhold til gjelden sin. "Det er derfor beslutningen med gjeld betyr mer enn vedtaket med aktivaallokering. Det kjører mengden penger som kompenserer over en lengre periode. Du kan finansiere eiendeler. I stedet for å slå opp penger i et hus kan du sette det i porteføljen din. Trettiifem år med sammensetning til lavere pris er kraftigere enn 10 år med sammensetning i høyere grad. "(For mer, se:

Den store forskjellen mellom god gjeld og dårlig gjeld

.) Hvordan rådgivere kan hjelpe Rådgivere kan hjelpe enkeltpersoner til å håndtere sin gjeld gjennom bruk av gjeldskonsolideringslån og tilbakebetaling planer.De med høy studentlånsgjeld vil kanskje vurdere refinansiering med et av de nye, nyskapende studielånsselskapene som SoFi, som tilbyr en rekke utsettelsesprogrammer, samt assistanse med å få en jobb og starte en bedrift.

De kan også hjelpe potensielle boligkjøpere til å få best mulig avtale på boliglånet og vise dem hva de trenger å gjøre for å forbedre kredittpoengene sine. Kunder som er mer sofistikerte investorer kan også vurdere å handle på margin for å utnytte sine investeringsgevinster (selv om det er en ekstra risiko ved å gjøre dette).

Bunnlinjen

Selv om gjeld betraktes som hovedsakelig dårlig for de fleste, er det tidspunkter hvor bruken kan garanteres for å oppnå høyere avkastning over tid. Rådgivere kan hjelpe enkeltpersoner å lære når de skal bruke gjeld og når de skal bruke andre midler for å oppnå økonomiske mål. (For mer, se:

Dette er hvordan finansielle rådgivere kan hjelpe med gjeld

.)