Innholdsfortegnelse:
Banker bruker strenge retningslinjer og analyser når de bestemmer om og hvor mye penger som skal utlånes til kunder. Metodene som benyttes av banker blir ofte oppsummert ved å kategorisere utlånsanalyse som de fem Cs av kreditt. De fem Cs av kreditt er karakter, kapital, kapasitet, betingelser og sikkerhet. Bankene bruker de fem Cs av spesifikke årsaker til hver kategori, men alle brukes til å forstå risikoen for mislighold på et lån.
Tegn
Det er viktig for en bank å ha betydelig komfort med karakteren til sine potensielle låntakere. Indikatorer som kredittvurdering og lånehistorikk kombinert med mer kvalitative faktorer som ærlighet og integritet, støtter alle en sak for en låners villighet og evne til å tilbakebetale et lån.
Kapital
En bank trenger å forstå kapitalposisjonen til den potensielle lånerens virksomhet eller personlig formue. Mer kapital representerer lånerens evne til å motstå volatilitet. Det demonstrerer også forpliktelsen som en eier av en låneentreprenør opprettholder. En sterk kapitalstilling beroliger en utlåner av tilbakebetalingskapasitet i en låner.
Kapasitet
Forståelse av kapasitet til å tilbakebetale et lån er avgjørende for en bank i løpet av garantiprosessen. Kapasiteten bestemmes av lånerens evne til å generere kontantstrøm for å betjene renter og revisor på lånet. Sterk kontantstrøm fra låntakernes normale forretningsaktiviteter viser evne til å tilbakebetale gjeld og reduserer sannsynligheten for mislighold.
Betingelser
En bank må også forstå de bredere markedsforholdene som påvirker bransjen, segmentet, markedet og den samlede økonomien der låntakerne engasjerer seg i handel. Sterk næringsvekst eller økonomiske forhold støtter en virksomhets evne til å generere kontanter og tilbakebetale gjeld.
Sikkerhet
Långivere tar ofte en lien på låneresikring. I tilfelle en låner ikke er i stand til å tilbakebetale gjeld med kontantstrøm, må en utlåner stole på kvaliteten og salgbarheten av lånegaranti for å tilbakebetale lånet. En robust analyse av sikkerheten som støtter et lån er et viktig skritt i å gi et lån.
Hvordan måler bankene de fem kredittkredittene?
Lære om de fem C-ene av kreditt og hvilke kvalitative og kvantitative metoder bankene bruker til å måle dem når de vurderer en potensiell låner.
Bruker alle bankene de fem kredittkredittene når de vurderer potensielle låntakere?
Forstå hvordan långivere analyserer en ny kredittapplikasjon fra en låner, og lær hvorfor de fem kredittkredittene er et viktig aspekt av evalueringen.
Hvordan bruker leverage ratioene å regulere hvor mye bankene låner eller investerer?
Lær hvilke innflytelsesforhold som betyr for banker, hvordan regulatorer begrenser innflytelse, og hvilke innvirkningsforhold har bankens evne til å låne eller investere.