Innholdsfortegnelse:
Både individuelle og forretningsmessige låntakere blir bedt om å gi informasjon knyttet til deres kreditthistorie, inntekt og gjeld når de søker om kreditt. Bankene bruker denne informasjonen, også kjent som de fem Cs, for å analysere kredittverdigheten til en søker.
Det er ingen reguleringsstandard som krever bruk av de fem kredittkredittene ved evaluering av kredittapplikasjoner, men flertallet av bankene vurderer denne informasjonen før en låner kan ta på seg gjeld. De fem Cs av kreditt inkluderer en låners karakter, kapasitet, kapital, sikkerhet og forhold.
Karakter
En låners karakter er viktig for bankene fordi den snakker til hans troverdighet. Långivere bruker informasjon knyttet til hans legitimasjon eller fellesskapets omdømme, samspill med andre kreditorer og tilbakebetalingens historie for å avgjøre om han er en verdig risiko for ny kreditt. Bedriftslåntakere kreves å gi dokumentasjon som snakker til selskapets baner for å bevise sin karakter.
Kapasitet
Gjeldsinntektsforholdet er det mest direkte kapasitetsmålet når du søker om ny kreditt. En høy gjeld til inntektsforhold oppfattes av långivere som høy risiko, og det kan føre til nedgang eller endrede vilkår for tilbakebetaling som koster mer over låne- eller kredittlinjens varighet.
Kapital
Långivere analyserer også en låneres nettoverdi, kjent som hovedstaden. Beregningen informerer långivere om ekstra besparelser, investeringer eller andre eiendeler som kan benyttes dersom en låner mistet sysselsetting eller forretningsinntekter.
Sikkerhet
Låntakere som tar på seg en stor mengde ny kreditt eller de med dårlig kreditthistorikk kan være pålagt å stille sikkerhet. Personer kan løfte et kjøretøy, et hjem eller en sparekonto for å tilbakebetale et lån, mens bedrifter kan bruke utstyr, inventar eller fakturaer som sikkerhet. Långivere tar besittelse av den pantsatte eiendelen hvis en låner standard.
Betingelser
Formålet med et kredittapplikasjon er viktigere for bankene å låne ut til bedrifter enn de som vurderer enkelte låntakere. Å vite hvilken finansiering som skal brukes til, for eksempel utstyr eller arbeidskapital, gir långivere en bedre forståelse av risikoen de tar på.
Hva er forskjellen mellom de fem kredittkredittene og kredittvurdering?
Lær forskjellen mellom de fem C-ene på kreditt og kredittvurdering og hvordan de brukes sammen av banker og finansselskaper for å ta kredittbeslutninger.
Hvordan måler bankene de fem kredittkredittene?
Lære om de fem C-ene av kreditt og hvilke kvalitative og kvantitative metoder bankene bruker til å måle dem når de vurderer en potensiell låner.
Hvorfor bruker bankene fem kredittkreditt til å bestemme en låners kredittverdighet?
Lær de fem Cs på kreditt, hvorfor de er viktige og hvordan bankene bruker dem til å forstå og begrense risikoen når de gjør lån til låntakere.