Noen kunder ser økonomiske rådgivere som selger livsforsikring med viss mistanke. Tross alt er en finansiell rådgiver ment for å være den uberørte fiduciaryen som arbeider utelukkende på vegne av kunden, mens forsikringsselgere reagerer på deres politikk, som ligger like over brukte bilsalgsmenn i mange menneskers sinn. Sannheten er at de fleste økonomiske rådgivere har flere hatter, og en livsforsikringspolicy har en rolle i nesten enhver seriøs økonomisk plan.

AD:

Betjening av kunden

De fleste har et legitimt behov for en livsforsikring, men akkurat hva slags avhenger av familiens situasjon.

En typisk grunn til livsforsikring er når en partner tjener mer penger enn den andre er, og ønsker å sikre en uendret levestandard for den andre partneren. Det kan bety at du har nok forsikring til å dekke det utestående boliglånet og fremtidige høyskolen for barna, og gi et inntektsgenererende hekseegg for å supplere partnerens mindre lønnsslipp til pensjon og utover. Sikre fremtiden for voksne barn med spesielle behov er et annet tilfelle der en livsforsikring kan redde dagen. Enkelt sagt bør folk vurdere livsforsikring hvis deres plutselige tap av liv ville bety vanskeligheter for sine pårørende. Hvor bra er en smart 401 (K) porteføljestrategi hvis den viktigste bidragsyteren til planen går bort og enkemannen eller enken må forlate huset hans?

AD:

Likevel gjør vanskeligheten med å knytte emnet noen rådgivere tøft til å våge seg inn i dette området. Klienter kan reagere med mistillit, eller til og med rekylere ved sykdommen til å diskutere deres potensielle dødsfall. En klient som samtykker i å få livsforsikring, men ender opp med å bli skrudd ned for noe unflattering, for eksempel å være overvektig, kan bli fornærmet og slå andre steder helt.

Det er lettere for en finansiell rådgiver å fokusere på aksjer og midler, og å bygge gode investeringsmodeller, mens du forlater forsikringsdelen bak. De fleste finansielle rådgivere står imidlertid overfor situasjonen og inkluderer livsforsikring i sin overordnede strategi. Dette kan motiveres av plikt, fortjeneste eller en kombinasjon av begge.

AD:

Tjene penger

En finansiell rådgiver som lever gjennom provisjoner har et sterkt økonomisk incitament til å inkludere livsforsikring, da enkelte forsikringsselskaper betaler ganske godt for å selge sine produkter. Kommisjonen kan være opptil 70% av det første års premie, etterfulgt av 3 til 5% per år så lenge politikken forblir i kraft.

Legg til "forsikringsagent" i listen over kvalifikasjoner bør være ganske enkelt for en nåværende finansiell rådgiver, da hindringen for oppføring i dette feltet er relativt lav. Likevel kan det være verdt ekstra tid og krefter for å få formelle kvalifikasjoner, for eksempel å bli en Chartered Life Underwriter, Certified Insurance Counselor eller en stipendiat ved Life Management Institute.Det sikrer at rådgivere er komfortable med alle aspekter av produktet som de selger, noe som kan forhindre pinlige øyeblikk når kundene har uventede spørsmål. Å ha riktig legitimasjon viser også alvor til mer sofistikerte kunder.

En annen tilnærming er å skille forsikringsdiskusjonen fra resten, og sende fakkelen til en annen person når rikdom planleggingen er fullført. Dette har flere fordeler.

For det første unngår du de ubehagelige følelsene og potensielle tilbakeslag fra en avvist forsikringsapplikasjon. For det andre frigjør den rådgiverens tid til å fokusere på sitt område av investeringskompetanse, mens han forlater forsikringsplanleggingen i hendene på en annen dedikert ekspert. For det tredje kan et samarbeid med forsikringseksperten føre til gode synergier. For eksempel kan en avgiftskonsulent som ikke er kvalifisert til å selge forsikring, uansett gjøre forsikringsrepresentanten veldig glad ved å gi verdifulle kundeemner. Siden forsikringsrepresentanten har mange kunder av seg selv, er det en god innsats at mange av dem trenger økonomisk rådgivning.