I dagens kortsiktige kredittkortmarked står utstedere overfor økende press for å lokke forbrukerne bort fra konkurransen. Det betyr at du tilbyr et bredt utvalg av spesielle fordeler, fra nullrenteinnledende perioder til belønninger som kontanter og flyselskaper. I følge American Bankers Association representerer belønningskort nå mer enn halvparten av nye kontoer, en refleksjon av deres appell med U. S.-kunder.

AD:

Før du registrerer deg for ett av disse kortene, er det imidlertid viktig å forstå at noen av disse insentiver er en bedre avtale enn andre. Ofte tar den beste avgjørelsen å ta en titt på dine utgifter vaner og evne til å utnytte disse fordelene nedover veien.

Flyselskapsmiljøer

Flyselskapskredittkort, som stimulerer utgifter ved å la låntakeren tilbringe gratis miles, forblir ekstremt populære. Disse kortene faller inn i to grunnleggende kategorier. Den første er flyselskapsponsorerte kort, hvor miles er gode bare for den transportøren. Et annet utvalg er bankkort, som tillater kortholder å fly flyselskapet etter eget valg.

AD:

Reglene for periodisering og innløsning av miles varierer vesentlig fra ett tilbud til det neste. Ofte vil kortutstederen kreve 25 000 miles for en internasjonal flytur, med brukeren tjene en mil for hver dollar brukt.

Noen emittenter er imidlertid mer sjenerøse. For eksempel gir BankAmericard Travel Rewards-kortet 1,5 mil for hver dollar du tar betalt for. Blant flyselskapsponsorerte kort, sørger Southwest og Frontier for to punkter (sørvest) eller to miles (Frontier) som du kan innløse mot flyreiser. For eksempel, for hver dollar du bruker på kjøp direkte med flyselskapet, får du to poeng mot flyreiser på sørvest. I Frontiers tilfelle, hvis du bruker $ 1 på Frontier-kjøp, får du to miles mot et fly på Frontier, og i begge tilfeller får du ett poeng eller en kilometer for alt annet.

AD:

Det er lite tvil om at disse kortene kan være en god ide for folk som flyr ofte. Men det er noen advarsler. For en bærer de ofte årlige avgifter. Og som regel har de en tendens til å ha et høyere gjennomsnitt enn april, eller årlig prosentsats. Så hvis du ikke betaler hele saldoen din hver måned, kan belønningene du bygger opp, være blek i forhold til rentekostnadene dine.

En annen faktor å vurdere er din evne til å faktisk bruke disse gratis poeng eller miles. Dette kan være et spesielt stort problem med flyselskapspesifikke kort. Det kan hende du finner at kilometerene dine er utsatt for blackout-datoer, eller at det er begrenset tilgjengelighet på enkelte fly. Eller du kan oppdage at transportøren ikke flyr til byen du vil besøke. I så fall kan din belønning ende opp med å bli mye mindre verdifull.På den annen side, hvis du bruker det flyselskapet mye, kan det hende du finner ut at kortet gir nyttige ekstra fordeler, for eksempel prioritet ombordstigning eller en gratis sjekket bag som du ikke får fra et bankkort.

Bankkort er imidlertid mye mer fleksible fordi du kan velge mer enn en transportør. Med mindre et bestemt flyselskap flyr overalt, må du gå og er svært veldedig med sine miles, det er en sak å bli gjort for å gå med dette mer allsidige alternativet. (Se Gjør ditt korts fordeler? Graden? )

Her er et annet poeng å huske når det gjelder reisekort. Ofte er miles du rakker opp ikke gode i ubegrenset tid. Med United MileagePlus-kortet, for eksempel, utløper miles hvis du ikke løser dem med 18 måneder. Med mindre du har tenkt å fly en gang ganske snart, kan du være bedre å forfølge en annen type kredittkortfordel. (Se Miljøkort for toppflyselskaper .)

Figur 1. Følgende diagram viser den økende bruken av belønningsbaserte kredittkort hos amerikanske forbrukere. Tallene gjenspeiler den gjennomsnittlige mengden av utgifter, i milliarder av dollar, ved hjelp av tradisjonelle kort versus de med belønninger.

Kilde: American Bankers Association, Argus Informasjon og rådgivende tjenester

Cash Back og Points

Selv om kontanter tilbake kort ikke alltid er det beste alternativet for hyppige reisende, tilbyr de noen store fordeler. Du trenger ikke å bekymre deg for utløpsdatoer eller bruke belønningene dine bare på flyselskapsflyvninger. Og mange kommer uten årlig avgift, i motsetning til mange andre belønningskort.

Vanligvis gir kontanter tilbake kort mulighet til å samle en kontant fordel som tilsvarer en prosentandel av utgiftene dine. En av de mest populære versjonene, Discover It-kortet, tilbyr 5% kontant tilbake for bestemte utgiftskategorier (som bytter hvert kvartal) og 1% tilbake på alle andre kjøp. Capital One Quicksilver-kortet er et mer grei alternativ, og tilbyr 1, 5% kontant tilbake, uansett hva du kjøper.

Noen gir deg også spesielle påmeldingsincitamenter. Quicksilver-kortet gir for eksempel låntakere en $ 100 bonus når de bruker minst $ 500 innen de første tre månedene. (For mer, se Finn de beste kredittkortkreditkortene .)

0% APR-kort

Hvis du trenger å gjøre et stort kjøp og ikke har nok på bankkontoen din til å betale kontanter, en 0% innledende APR kan være den beste fordel av dem alle. Heldigvis er denne fordelen blitt så allestedsnærværende at du ofte kan nyte en rentefri periode, selv med reisekort og kontanter.

Husk at noen kort tilbyr en lengre periode på 0% interesse enn andre. Selv om 12- og 15-måneders spenninger er ganske vanlige, begynner Citi Simplicity-kortet ikke å belaste interesse i 21 måneder. Når du vurderer at mange kort har løpende renter på over 10%, er det langt overveier fordelene ved tilbakebetaling av kontanter, i hvert fall på kort sikt.

Selvfølgelig er teaserpriser ikke alt. Det er viktig å vurdere den pågående APR også - med mindre du vet at du har midler til å betale av balansen når det innledende tilbudet avsluttes.Et par måneder uten interesse betyr lite om du må betale mer enn 20% på en stor balanse over langdistanse.

Det er også verdt å merke seg at enkelte teaser priser gjelder bare for nye kjøp, ikke balanse overføringer. Pass på at du gjennomgår tilbudet nøye, slik at du vet at du får det beste kortet for dine behov. (Se Best 2015 Balance Transfer Credit Card Promotions for noen eksempler.)

The Bottom Line

Forbrukerne har mange valg i disse dager når det gjelder kredittkortbelønninger. Å tilpasse din livsstil til den rekke fordelene du kan få, er en måte å gjøre et valg på.

Men det er viktig å huske at fordelene bare skal være en del av din beslutning. Du bør også avveie årlige avgifter og løpende renter for å sikre at kortet er så god en avtale som den ser ut.