En robo-rådgiver ligner en personlig formueforvalter, bortsett fra at det er en online automatisert tjeneste. Det er rett og slett et matematisk algoritmprogram som tilbyr porteføljestyringstjenester uten å bruke en menneskelig økonomisk planlegger. Robo-rådgivere tilbyr vanligvis grunnleggende porteføljestyring, men tilbyr ikke tjenester for noen personlige aspekter av formueforvaltning, for eksempel eiendom, pensjonering eller skatteplanlegging.

For å bruke robo-rådgivere fyller kunder et spørreskjema som gir informasjon om inntekt, økonomiske mål og komfortabelt nivå når de tar risiko. Programvaren bruker da algoritmen til å velge passende investeringer. Robo-rådgivere velger ofte investeringer i en rekke billige børsnoterte fond, eller ETFer. Programvaren balanserer kontinuerlig kundens portefølje for å holde den på rette spor mot kundens mål.

Denne tjenesten tar på seg raskt, spesielt med tusenvis av år som er komfortable med å bruke datamaskiner og elektroniske tjenester. Mange analytikere antyder at robo-rådgivere snart vil bli en del av den ordinære forvaltningssektoren.

Enkelhet av tjenesten, sammen med lavere gebyrer som gir formueforvaltning tilgjengelig for de som ikke har akkumulert nok rikdom til å rettferdiggjøre å betale for en tradisjonell finansiell rådgiver, gjør denne typen investeringsverktøy utrolig gunstig. Men det er noen ulemper aspekter. Fordi prosessen er så enkel, argumenterer mange analytikere for at det er en "one-size-fits-all" type operasjon for en rekke kunder med ulike økonomiske evner, mål og risikonivå. Tjenestene er nyttige for de som bare trenger grunnleggende porteføljestyringstjenester, men for rikere personer som krever komplekse eiendoms- og skatteplanlegging, er robo-rådgivere utilstrekkelige. Noen av de mest populære robo-rådgiverne inkluderer forbedring, rikdom og Vanguard Personal Advisor Services.

Forbedring

Forbedring var blant de første robo-rådgivere på markedet. Den har et sett med verktøy som kan hjelpe selv de mest uerfarne investorene. Kunder legger inn beløpet de vil investert i aksjefondsbeviser og beløpet de ønsker investert i obligasjon ETFer. Forbedring da allokerer investeringene til kunden over en rekke billige ETFer per kundens indikasjoner. Bedre verdi favoriserer ETFs. Det investerer ikke i eiendomsinvesteringer, eller REITs, eller vare ETFer. Kunder med skattepliktig konto med et minimum på $ 50 000 kan også benytte automatiserte skattemessige innhøstingsverktøy.

Ingen depositum kreves for å åpne en konto. Det er gebyrer, som med en tradisjonell rådgiver. Avgifter varierer fra 0. 15 til 0.35% og er basert på balansen i kontoen. En av de mest positive aspektene ved forbedring er nettsiden, som er designet for å være svært brukervennlig.

Velstandsfront

Velferdsmiljøet ligner på bedre i sine funksjoner. Denne rådgiveren har et administrasjonsgebyr på 0,25%, med tilleggsavgift for ETF. Firmaet krever et minimum innskudd på $ 5 000 for å åpne en konto. Wealthfront bruker en tradisjonell tilnærming med allokering av eiendeler. Det inkluderer å investere i ETFer som investerer i REITs og utbytteaksjer. Wealthfront investerer ikke i amerikanske statsobligasjonsfond på grunn av lavpristandene, men dette vil trolig endres når rentene øker.

Kunder med minimumsinvesteringer på $ 500 000 i en skattepliktig konto kan benytte Wealthfront Direct Indexing-tjenesten. Denne tjenesten kjøper direkte opp til 1, 001 individuelle verdipapirer for kunden. Opptil 1 000 av aksjene kan være fra S & P 500 og S & P 1500 indekser og ETFer av betydelig mindre selskaper. Dette gjør at Wealthfront kan høste fordeler fra en rekke muligheter for skattemessig høsting, som er tilgjengelig når enkelte aksjer skifter i pris.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services opererer fremfor alt som en megling, slik at kundene får tilgang til det brede utvalget av Vanguard-midler. For kunder som ønsker å investere i DIY, er det meglerhjelpsverktøy uten ekstra gebyrer. Tjenesten fungerer for å forbinde kunder med rådgivende verktøy som tilbyr periodiske oppdateringer og gjenbalanse etter behov. Klienter må ha en balanse på $ 100 000 med Vanguard, men det kan være på tvers av flere kontoer. Klienter betaler 0,3% årlig for tjenestene. Vanguard tilbyr sine kunder mer fleksibilitet i sikkerhet og kontotyper enn de fleste robo-konsulentfirmaer. Det har også til formål å oppmuntre kunder til å konsultere med en profesjonell i stedet for å stole utelukkende på robo-rådgiveren.