Frykt for fremtiden selger forsikring. Fordi vi ikke kan forutsi fremtiden, vil vi være klare til å dekke våre økonomiske behov hvis, eller når, noe dårlig skjer. Forsikringsselskaper forstår denne frykten og tilbyr en rekke forsikringer som er utformet for å beskytte oss mot en rekke ulykker som spenner fra uførhet til sykdom til alt i mellom. Mens ingen av oss ønsker noe dårlig å skje, er mange av de potensielle katastrofer som skjer i våre liv ikke verdt å forsikre seg mot. I denne artikkelen tar vi deg gjennom 15 retningslinjer som du sannsynligvis er bedre uten.

en. Privat boliglån forsikring
Den beryktede private boliglån forsikring (PMI) er kjent for huseiere fordi det øker mengden av sine månedlige boliglån betalinger. PMI beskytter utlåner mot tap ved utlån til en høyere risiko låner. Låntakeren betaler for denne forsikringen, men oppnår ingen fordel. PMI kreves hvis du kjøper et hjem med en forskuddsbetaling på mindre enn 20% av boligens verdi. Den lille forskuddsbetalingen er sett på som å sette deg i fare for mislighold på lånet. Sett ned minst 20% og det er ingen PMI. Alternativt kan du sette ned 10% og ta ut to lån, en for 80% av salgsprisen på eiendommen og en for 10%, selv om interessenivåene kan forhindre at økonomien i denne manøveren kommer til nytte for boligen.

2. Utvidede garantier
Utvidede garantier er tilgjengelig på en rekke apparater og elektronikk. Fra et forbrukerperspektiv er de sjelden brukt, særlig på små gjenstander som DVD-spillere og radioer. Hvis du kjøper et anerkjent merkevareprodukt, kan du være ganske sikker på at det vil fungere som annonsert, og at den utvidede garantien er statistisk sannsynlig unødvendig. Hvis du bruker $ 5 000 på en gigantisk flatskjerm-tv, er policyen fortsatt lite sannsynlig å betale seg, men kan få deg til å føle deg bedre. For alt annet, glem det.

3. Bilkollisjon
Kollisjonsforsikring er utformet for å dekke kostnadene ved reparasjoner til kjøretøyet dersom du er involvert i en ulykke. Hvis du har et lån ut på bilen, vil utstederen sannsynligvis kreve at du har kollisjonsforsikring. Hvis bilen din er betalt, er kollisjon valgfri; Derfor, hvis du har nok penger i banken til å dekke prisen på en ny bil, kan kollisjonsforsikring være unødvendig. Dette gjelder spesielt hvis du kjører en gammel bil, fordi bilene avtar så raskt at mange biler er verdt bare en brøkdel av kjøpesummen når lånet er betalt i sin helhet.

4. Leiebilforsikring
De fleste bilforsikringer gir ekstra dekning for kostnaden for bilutleie, og gir det som nyttig hvis bilen er involvert i en ulykke. Dette kan høres bra ut, men folk flest sjelden leier en bil, og når de gjør det, er kostnadene relativt lave og neppe verdt å forsikre seg mot.Selv om leiebilforsikring er relativt billig, amortiseres i løpet av livet, er du fortsatt sannsynlig å bruke mer enn du vil ha nytte av.

5. Bilforsikring Skadeforsikring
Mange bilforsikringer dekker allerede utleie, så det er ikke nødvendig å betale for dette to ganger. Sjekk retningslinjene dine før du betaler. Avhengig av hvor du leier kjøretøyet, kan du også betale en liten avgift for forsikring på utleien din når du plukker opp den på leiehuset. Hvis denne avgiften er mindre enn hva du betaler for et år i din gamle policy, velger du avgiften over retningslinjene.

6. Flyforsikring
Flyforsikring er helt unødvendig. Til tross for medieavbildning er flyulykker relativt sjeldne, og livsforsikringen bør allerede gi dekning i tilfelle en katastrofe.

7. Vannlinjedekning
Vannforetak har gjort en aggressiv push for å selge retningslinjer som dekker reparasjon av vannlinjen som går fra gaten til huset ditt. Oddsen er i din favør, at du aldri vil bruke denne dekning, spesielt hvis du bor i et nyere hjem. Hvis du bor i et gjennomsnittlig forstadsområde, og du må reparere vannlinjen, er avstanden til gaten kort, sannsynligheten for et problem er lavt og reparasjonskostnadene er noen få tusen dollar eller mindre. Det samme gjelder for politikk som tilbys av andre verktøy selskaper.

8. Livsforsikring for barn
Livsforsikring er utformet for å gi et sikkerhetsnett for dine arvinger / avhengige. Fordi barn ikke har arvinger og, statistisk sett, sannsynligvis vil vokse opp trygt og sunt, bør de fleste foreldre ikke kjøpe livsforsikring for barna sine. I stedet bruker du pengene du ville ha brukt på livsforsikring for å finansiere en utdanningsplan eller en individuell pensjonskonto (IRA).

9. Oversvømmelsesforsikring
Med mindre du bor i en flomslett eller et område med en historie med vannproblemer, ikke bry deg om å kjøpe flomforsikring. Hvis ingen hjem i ditt område noen gang har blitt oversvømmet, er det lite sannsynlig at det er ditt første.

10. Kredittkortforsikring
Innkjøpsdekning for å betale kredittkortregningen din i tilfelle du ikke kan betale det, er sløsing med penger. En langt bedre ide er å unngå å kjøre opp kredittkortene dine i utgangspunktet, så du trenger ikke å bekymre deg for regningene. Ikke bare sparer du på forsikringspremiene, vil du også spare renter på gjelden din.

11. Kredittkortforsikring
Føderal lov begrenser ditt ansvar dersom kredittkortet ditt blir stjålet. Dine out-of-pocket-kostnader er begrenset til $ 50 per kort og ikke en krone mer. Faktisk prøver mange kredittkortselskaper ikke engang å samle $ 50.

12. Boliglånsforsikring
Boliglånsforsikring betaler ditt hus i tilfelle dødsfallet ditt. I stedet for å legge til en annen policy og en annen regning på listen over forsikringsplaner, er det mer fornuftig å få en ordre i livet. En god livsforsikring vil gi nok penger til å betale av boliglånet og også dekke andre utgifter. Tross alt er boliglånet ikke det eneste regningen dine overlevende trenger å betale.

13. Arbeidsledighetsforsikring
Denne dekning gjør minimumsbetalinger på regningene dine hvis du er ute av arbeid, noe som høres ut som et attraktivt forslag. En bedre plan er å spare penger og bygge opp et nødfond i stedet. Du trenger ikke å dekke kostnadene ved forsikringen, og hvis du aldri er ute av jobb, vil du ikke bruke noen penger i det hele tatt.

14. Sykdomsforsikring
Politikk er tilgjengelig for å dekke kreft, hjertesykdom og andre sykdommer. I stedet for å prøve å identifisere enhver mulig sykdom som du kan støte på, få en god medisinsk dekningspolicy istedenfor. På denne måten vil dine medisinske regninger bli dekket uansett hvilket problem du møter.

15. Ulykkesrelatert dødsforsikring
Med mindre du er ekstraordinært uhellig, er det ikke sannsynlig at en ulykke vil skje. Store katastrofer som bilvrak og brann er dekket under andre retningslinjer, som det er noen skade som kommer til deg mens du er på jobb. Ulykkesdødspolitikker er ofte fulle av bestemmelser som gjør dem vanskelig å samle på, så hopp over problemer og få livsforsikring i stedet.

Når du velger forsikring
Mens en viss forsikringsdekning er nødvendig, må du velge nøye. Generelt er brede retningslinjer som gir dekning for en rekke potensielle hendelser et bedre valg enn begrensede retningslinjer som fokuserer på spesifikke sykdommer eller potensielle hendelser. Før du kjøper noen retningslinjer, les den nøye for å forsikre deg om at du forstår vilkårene, dekningene og kostnadene. Ikke skriv inn før du er komfortabel med dekningen og er sikker på at du trenger den.