Pensjonssparere som prøver å se hva som ligger foran, kan forvente å møter flere viktige faktorer som kan påvirke pensjonsplanene sine i 2016. Markedene har trukket seg tilbake fra de nye høydepunktene som ble satt i 2015, og det er usikkert om vi nå har kommet til et solid gulv på støtten på dette punktet. Her er noen flere faktorer som kan påvirke hvordan arbeidstakere sparer for pensjonering i 2016.

Toppfaktorer

• Presidentvalget - Den usikkerhet som følger med et presidentvalg hvor utfallet er virkelig usikkert, oversetter ofte til volatilitet som kan vare til det blir sikkert hvem som vinner. Men historien viser at markedene vanligvis stiger i valgår, selv om de vanligvis stiger mye mer når en ledig er gjenvalgt, noe som ikke vil være tilfelle denne gangen. (For mer, se: 4 måter at presidentvalget vil påvirke porteføljen din .)
• Fiduciary Proposal - Department of Labor (DOL) har introdusert et lovforslag til kongressen som automatisk øke statusen til alle økonomiske fagfolk som enten selger produkter, administrerer penger eller gir råd til individuell pensjonskonto (IRA) og pensjonsplaneiere til fiduciary status. Dette innebærer at disse fagfolkene vil være betingelsesløst kreves for å avsløre all kompensasjon og interessekonflikter for sine kunder og også alltid handle i deres kunders beste, uavhengig av alle andre forhold. Hvis dette forslaget passerer (og mange industristudenter tror at det vil), vil det trolig gi noen endringer i typen og mengden råd du mottar, og muligens måten og omfanget av provisjoner eller annen godtgjørelse du betaler for denne tjenesten.
• State-Sponsored Retirement Plans - Det er nå fire stater - Illinois, California, Oregon og New Jersey - som tilbyr separate planer for arbeidere i staten som ikke har tilgang til noen annen type pensjonsplan. Mange flere stater er nå i ferd med å utvikle sine egne planer, men ganske få problemer med disse planene har ennå ikke blitt avgjort. Vil de bli drevet av private finansielle selskaper (som vil tjene vesentlig fra dem) eller av upartiske statlig sponsede enheter? Hvordan de skal finansieres og hvorvidt de vil gi et tilstrekkelig tiltak for vekst, er andre spørsmål som forblir ubesvarte. Hold deg oppdatert for å finne ut hva alternativene dine vil være, hvis du kvalifiserer for en av disse planene. (For mer, se: Hva DoLs veiledningspolitikk betyr for rådgivere .)
• Økt automatisk pensjonsplaninnskriving - Forvent at flere arbeidsgivere bruker den automatiske registreringsfunksjonen i deres 401 (k) og andre pensjonsordninger i 2016.Denne milde knebbe for å begynne å spare for pensjonering kan hjelpe mange arbeidstakere som lider av uvitenhet eller treghet for å begynne å samle et hekseegg.
• Økt finansiell utdanning og forbrukerbeskyttelse - Flere og flere alternativer og veier for økonomisk utdanning for deg som pensjonsbesparer vil trolig komme fra enten din pensjonsforvalter eller andre kilder. Du kan imidlertid miste noen andre kilder til råd som du har stått på i fortiden på grunn av DOLs forslag. Finansrådgivere kan også bli pliktpliktige til å rapportere noen bevis på eldre misbruk av samvittighetsløse selgere, da dette problemet har steget til forkant av mange regulatorer. Spesielt FINRA legger stor vekt på å skifte meglerkultur og beskytte pensjonister i år. (For mer, se: FINRA: Hvordan det beskytter investorer .)
• Flere rettssaker - De siste årene har det sett flere drag og bosetninger av store bedrifter som har betalt for mye av avgifter i deres pensjonsordninger eller på annen måte forsømt sine plikter som plansponsorer. Dette vil trolig fortsette i 2016, da mer lys blir skinnet på pensjonsplanleggingen i Amerika.
• Flere Robo-Advisors - Automatiserte dataprogrammer som kan utføre rutinemessige pengestyringsarbeid som porteføljeombalanse og skattemessig høsting, blir tilgjengelige for forbrukerne i 2015, og deres tilstedeværelse vil trolig øke vesentlig i 2016. Mange investorer vil se denne tjenesten bli tilgjengelig i deres pensjonsplaner som et alternativ til fond eller andre investeringsalternativer. Disse programmene belaster langt mindre enn sine menneskelige kolleger og blir i stand til å utføre stadig mer sofistikerte former for pengeforvaltning for forbrukerne. Den reelle innvirkningen de gjør i finansmarkedet, er ennå ikke sett, men konkurransen fra disse algoritmiske tjenestene kan redusere prisen på human-based management. Dette betyr at din nåværende pengeforvalter kan bli tvunget til å senke avgifter for å forbli konkurransedyktige. (For relatert lesing, se: Hva er neste for Robo-Advisor Space? )

The Bottom Line

Mange endringer og innovasjoner kommer for investorer i 2016. Noen nye regler vil i stor grad påvirke pensjonsplaner og rådgivere og kunne skape den finansielle næringen ved sine røtter. Tilkomsten av robo-rådgivere kan også stave lavere avgifter over hele linjen. Automatisk deltakelse i pensjonsplaner kan også hjelpe arbeidstakere til å øke nivået på personlig lagring, og valget kan resultere i ytterligere år med gevinster. (For mer, se: Forslag til DoL-regler: Hvordan de vil påvirke finansielle rådgivere .)