I år kan det være et bannerår i finansbransjen i mer enn en grunn. Investorer som høste betydelige gevinster i fjor, har nok gitt noe av det tilbake på dette punktet, men det er ingen grunn til å panikk. Selvfølgelig ser kundene dine på å fortelle dem hva de skal gjøre på dette tidspunktet, og du har ikke en krystallkule. Men 2016 vil sannsynligvis se noen viktige endringer i økonomien fra følgende hendelser som vil eller kunne finne sted i år.

- 9 ->

Hendelser som påvirker kundene

• Stigende kortsiktige renter - Selv om det fortsatt er usikkert om Fed vil øke prisene igjen eller hvor mye, har de oppgitt deres intensjon om å heve priser fire ganger i 2016. Tiden vil fortelle om Fed er i stand til å gjøre dette. Andre økonomiske forhold kan forstyrre deres evne til å utføre denne planen. Og selv om kortsiktige priser stiger, er det en god sjanse for at vi vil se en flat eller til og med omvendt avkastningskurve. Det 10-årige utbyttet av avkastningen har falt noe fra hvor det var i desember da de først økte renten, og lange obligasjonsrenter har heller ikke steget. Kunder som har betydelige beholdninger i renteinntekter, bør forberede seg til prisnedgang i de kommende månedene, selv om rentene ikke øker. (For mer, se: Tidsfrekvensen for gjeldsrenten .)
• En ny fiduciærstandard for rådgivere - Arbeidsdepartementet har utarbeidet et nytt lovverk som vil ha en langtids- nå på mange måter på finansmarkedet. Denne regningen vil kreve alle økonomiske fagfolk som arbeider med pensjonsplaner og kontoer av noe slag for å overholde en fidusiærstandard som vil kreve at de betingelsesløst stiller sine kunders interesser foran seg, avslører eventuelle interessekonflikter for kunder og også Fullstendig avsløre alle avgifter og kompensasjon som vil bli betalt opp foran. Det bør bemerkes at et stort segment av finansnæringen (som forsikrings- og annuitetssalgsmenn) er i ferd med å bekjempe denne lovgivningen, da det kan påvirke bunnlinjen betydelig. Det er en god sjanse for at regningen vil bli utfordret i retten, noe som kan forsinke det mulige passasjen til 2017 eller senere. Men hvis regningen går i 2016, kan kundene se noen av sine tidligere kilder til finansiell informasjon og råd forsvinne og bli erstattet med tjenester fra rådgivere som antas å være mer objektive og gjennomsiktige. Hvis du er blant de som må endre kompensasjonsmodellen din som følge av denne lovgivningen, må du varsle kundene dine om denne endringen så snart som mulig for å unngå samsvarsspørsmål.
• Spredning av robo-rådgivere - Nye fremskritt innen digital teknologi har ført til etableringen av automatiserte programmer som nå kan utføre mange grunnleggende pengehåndteringsoppgaver som tidligere krevde menneskelig inngrep.Disse robo-rådgiverne kan balanseførte porteføljer, høste skattemessige tap og følge andre strategier for kunder til en brøkdel av kostnaden for en menneskelig rådgiver. Se etter disse programmene til sopp i popularitet i 2016 og videre, da de blir i stand til å utføre stadig mer sofistikerte oppgaver. Klienter kan også se at en av disse tjenestene vises i deres pensjonsplaner som et alternativ til andre investeringstilbud. (For mer, se: Er Robo-Advisors en FAs verste mareritt? )
• Presidentvalget - Selv om markedene ikke sannsynligvis vil reagere sterkt på dette arrangementet, blir markedene ofte flyktige før dette valget på grunn av den potensielle usikkerheten som følger med den. Investorer som spekulerer i derivater, kan finne investeringsmuligheter i månedene før valget, og historien viser at markedene vanligvis stiger i valgår (selv om de stiger mye mer når en fungerende reelekteres enn når en ny president tar stilling).
• Statens sponsede pensjonsplaner - Fire stater har allerede opprettet pensjonsordninger som er tilgjengelige for arbeidstakere som ikke har en plan tilgjengelig hos sin nåværende arbeidsgiver. Mange flere har planer på tegnebrettet for lignende programmer i nær fremtid. Hvis du har kunder som ikke har tilgang til noen form for pensjonsplan i jobben sin, så sjekk og se om staten deres skal tilby en av disse planene. (For mer, se: Måter å kutte 401 (k) Utgifter .)
• En mulig slutt på korreksjonen - Markedene har trukket seg vesentlig fra høyene i 2015 og kan nærme seg et fast støttenivå på dette punktet. Hold kundene dine posisjonert for å komme tilbake til markedene (hvis de tidligere kom ut) på et tidspunkt, kanskje like før valget.

Bunnlinjen

Ingen vet hva fremtiden har, men 2016 vil nesten helt sikkert se en endring i kortsiktige renter. Robo-rådgivere vil sannsynligvis fortsette å komme inn i finansmarkedet, og valget vil føre til en periode med markedssikkerhet. Rådgivere som er forberedt på å håndtere disse hendelsene, kan holde kundenes porteføljer på rett spor og maksimere gevinster. (For mer, se: Hva DoLs Fiduciary Policy betyr for rådgivere .)