Pensjonering er noe som alle må vurdere for å unngå å gå i stykker sent i livet, men for få mennesker planlegger det tilstrekkelig. Ifølge Center for Retirement Research ved Boston College er omtrent 52% av de arbeidende husstandene i fare for å unngå å spare nok for de senere årene. En undersøkelse fra Federal Reserve viste at nesten 31% av amerikanerne ikke har noe satt til side for pensjonering, og 36% banker på trygdeordninger for å hjelpe dem med å se dem.

Hvordan unngå å gå i pensjon? 999 Mens sosial sikkerhet kan være en hjelp, er den gjennomsnittlige månedlige fordelen ikke sannsynlig å gå langt, selv for noen som bor på de minste budsjettene. Fra juni 2016 mottok ni av 10 personer over 65 år folketrygd, med disse fordelene som representerte 34% av pensjonsinntektene. Den gjennomsnittlige månedlige ytelsen var $ 1, 348. Med tanke på at gjennomsnittlig person i alderen 65 til 74 bruker 32% av årlig inntekt på boliger alene, er det ikke akkurat oppmuntrende. Hvis du er en thirtysomething som ikke vil bli utelatt i kulden økonomisk når du slår 60-tallet, er det tid for å handle nå. Her er tre ting du kan gjøre for å sikre at du er så forberedt som mulig for pensjonering.

Erobre frykt for aksjer

Yngre investorer har vært notorisk våpenskjemte av å investere i aksjer, særlig i årene etter den store resesjonen. En Gallup-meningsmåling viste at totalt antall amerikanere som investerer i aksjer, gikk ned med 13% mellom 2007 og 2016. Blant de 18 til 34 år gikk aksjeinvestorer med 14%, og det var en reduksjon på 11% blant de i alderen 35 til 54 år. (For mer, se

Tips for tilbaketrekning - Bevis på porteføljen din.

)

Et tilbaketrekning fra aksjer kan forventes etter en periode med økonomisk omveltning, men det kommer ikke til å gjøre din nettoverdi mye bra i det lange løp. Hvis du er i 30-årene og har to eller tre tiår igjen før du går på pensjon, er tidshorisonten din lang nok til å tillate gjenoppretting fra markedsfluktuasjoner. Hvis du er skeptisk til å kjøpe individuelle aksjer, kan allokering av mer av dine eiendeler til indeksfond, børsnoterte fond (ETF) eller måldatofondene tillate økt diversifisering.

Si ja til gratis penger

Hvis du har tilgang til arbeidsgiverens pensjonsplan, for eksempel en 401 (k), og arbeidsgiveren gir et tilsvarende bidrag, er det ikke den beste strategien å la kampen gå gjennom fingrene. hvis målet ditt er en komfortabel pensjon. En 2015-undersøkelse fra Financial Engines anslår at den gjennomsnittlige arbeidstakeren taper ut på $ 1, 336 per år, ved ikke å bidra til en arbeidsgivers plan for å få kampen.Det legger opp til nesten $ 43 000 i løpet av en karriere.

Når du slår studentlånsgjeld, eller du ennå ikke har truffet dine høyeste inntektsår, er 401 (k) kanskje ikke en prioritet, men sixtysomething selv vil takke deg for å bruke det til full fordel. Selv en økning på 2% per år i lønnsutskuddene dine kan gjøre en betydelig forskjell i størrelsen på neseegget ditt. For eksempel, la oss si at du er 35 år gammel og lager $ 50, 000 i året. Du betaler 4% av lønnen din årlig, men for å kvalifisere for kampen må du bidra med minst 6% av lønnen din. Hvis du sparer det samme 4% til 65 år og tjener en 7% årlig avkastning, vil du ha lagret over $ 196 000.

På den annen side, hvis du støtter dine valgbestemte opptil 6% for å få kampen, og arbeidsgiveren din samsvarer med 100% av de første 6% du bidrar, vil besparelsene dine vokse til over $ 588 000. Stig opp Dine bidrag til 15% og du vil ha over $ 1 million å gå på pensjon på, forutsatt en 7% årlig avkastning. (For mer, se

4 måter å maksimere 401 (k)

. ) Planlegge for helsepersonell mens du er ung. Helsepersonell kan ta en stor bit ut av pensjonen besparelser. Ifølge Fidelity Investments vil et 65 år gammelt par som trekker seg tilbake i dag bruke 260 000 dollar på helsevesenet i pensjon, en økning på 6% i forhold til året før. Det tallet inkluderer ikke kostnaden for langvarig omsorg, som kan legge til på en annen $ 130 000. (For mer, se

Langtidspleie: Mer enn bare et pleiehjem.

) Når du er i 30-årene og veldig sannsynlig fortsatt i god helse, kan du ikke tenke på hvordan det kan forandre seg når du blir eldre, men nå er det en ideell tid å sette penger til side for disse kostnadene. Hvis du har en høyverdig helseplan (HDHP), er en helse sparekonto (HSA) en god måte å gjøre nettopp det. Investopedia's veiledning Hvordan HSAs Work

gir deg detaljert informasjon du må bestemme. HSA-bidragene dine er fradragsberettigede, og pengene kan når som helst trekkes tilbake for å få kvalifiserte medisinske utgifter, inkludert kostnaden for langvarig pleie. Når du blir 65, kan du trekke pengene for noe formål, strafffritt, selv om du vil betale vanlig inntektsskatt på fordelingene. Det er et pluss hvis din gode helse fortsetter i 60-årene og utover. Bunnlinjen

Når det gjelder pensjonsplanlegging, jo raskere du begynner, desto bedre. Å gjøre disse viktige trekkene i 30-årene kan lindre noe av trykket for å spare mer når du går inn i 40- og 50-årene. Hvis du er bekymret for å holde deg på sporet, kan du opprette en årlig finansplan for å overvåke fremdriften når du arbeider mot pensjonsmålene dine. (For mer, se

Din sjekkliste for finansiell planlegging.

)