Skattetid er rundt hjørnet, noe som betyr at mange mennesker kommer til å bli sittende på grunn av Uncle Sam. Mens knee-jerk-reaksjonen er kontanter som sjekker og bruker den, er et smartere alternativ å investere det.

Men før du kan begynne å investere det, må du finne ut dine mål. For eksempel investerer du med et øye mot et stort kjøp som et hjem eller en bil, eller suger du det bort for pensjonering eller for en høyskoleutdanning? Eller kanskje du kan opprette et nødfond. Uansett vil dine mål diktere investeringsstilen din, og derfor må du først finne ut hva du vil gjøre med din tilbakebetaling av skatt.

Kortsiktige mål Mean your investment må beskyttes

For investorer som sparer for kjøp av et hjem eller en bil, er ideen om å se at pengene dine vokser, men samtidig tiden holder den beskyttet. Tross alt, vil du ikke miste hele forskuddsbetalingen fordi du valgte å investere i en høyflygende lager som imploded. Hvis boligeiendom er rundt hjørnet, vil du være mer konservativ når det gjelder hvor du setter din restitusjon. Sikker innsats for selvangivelsen: investere pengene i CDer eller kortsiktig rente. Det vil hjelpe deg med å beskytte din rektor og forhåpentligvis få nok vekst til å oppveie inflasjonen. (Les mer her: Bruke tid Horizons In Investing.)

Investorer som ønsker å bruke sin skattefradrag for å opprette en nødsparingskonto, har også muligheter. På samme måte som med nærtidsoppkjøp, vil investorene ønske å beskytte sin innledende investering, men de trenger også den til å vokse, i hvert fall med inflasjonstakten. I tillegg trenger de pengene for å være lett tilgjengelig i tilfelle det er en nødsituasjon, noe som betyr at det ikke er en god ide å låse den opp i en investering som har lang varighet, eller som vil slå deg med gebyrer hvis du går ut av det tidlig. CDer og besparelser er ofte et godt sted å parkere pengene, men i et lavrente miljø kan de ikke gi deg nok avkastning for å holde tritt med inflasjonen. Et lavpris fond eller et elektronisk omsatt fond som ikke er investert i risikable ting, kan være en vei å gå. (Les mer her: 10 tips for den vellykkede langsiktige investoren.)

Langsiktig målsetting betyr at du kan ta mer risiko

Hvis du har et langsiktig mål for din tilbakebetaling av skatt, si å spare for pensjonering eller barnets utdanning, kan du få litt mer risikabelt med dine investeringsvalg. Det er fordi du har lang tid for pengene dine til å jobbe, og selv om det er et aksjemarkedsslag, har historien vist at investorer som holder fast på det, vanligvis henter sine tap og deretter noen på en relativt kort periode. Hvis investeringsmålet er ti år eller mer i fremtiden, kan investorer dra nytte av en balansert portefølje bestående av aksjer og obligasjoner.I begynnelsen bør det være omtrent 60% aksjer og 40% obligasjoner. Når du kommer nærmere målet, bør du ringe tilbake egenkapitalinvesteringen for å beskytte det du allerede har samlet. Investorer må sørge for at deres porteføljer er diversifiserte, noe som betyr at de har en rekke aksjer og obligasjoner i ulike bransjer.

Bunnlinjen

Bruke skattefradrag kan være veldig tiltalende. Tross alt stimulerer du økonomien riktig? Men et bedre valg for en gangs fallfall er å investere det i aksjemarkedet med et øye mot et økonomisk mål. For folk som har som mål å kjøpe et hjem eller bygge opp deres nødsparing, er bevaring navnet på spillet. Sikker på at du vil ha pengene dine for å holde tritt med inflasjonen, men du vil ikke bli for risikabel og miste alt. For investorer som planlegger å bruke sin skattemessige tilbakebetaling for å spare for pensjonering eller høyskole, har de mer tid til å være litt mer risikofylt. På slutten av dagen, om du sparer på kort sikt eller på lang sikt, vil du ha en diversifisert investeringsportefølje som vil dempe slaget hvis en bransje eller et område på markedet lider. (Se også: Få mest mulig ut av skattereduksjonen din.)