Så du er klar til å begynne å investere for din fremtid, men du er ikke sikker på hvordan det kan påvirke skatteregningen. Tro det eller ei, det er noen smarte måter å investere uten at Uncle Sam når enda dypere inn i lommene. De kalles skattefordelte kontoer og investeringer, og de er svært populære blant amerikanske investorer. Disse spesielle regnskapene gir deg mulighet til å nyte skattemessig utsatt eller (bedre ennå) skattefri vekst av dine investeringer. Til toppen av det, tilbyr noen av disse planene skattefrie distribusjoner.

Om du investerer for å betale for barnets fremtidige høyskoleopplæring, eller du vil bygge et hekseegg for å sikre en komfortabel pensjon, bør du vurdere en av disse fire populære skattefordelte planene:

401 (k)

Navngitt etter en del av Internal Revenue Code, er 401 (k) s innskuddsbaserte planer sponset av arbeidsgivere som pensjonskasse. Hvis arbeidsgiveren tilbyr 401 (k), kan du bidra med en viss prosentandel av inntektene dine, som automatisk trekkes fra lønnsslippet ditt på forhånd. (Dette betyr at beløpet du bidrar til 401 (k) er unntatt fra nåværende føderal inntektsskatt.) Noen arbeidsgivere tilbyr tilsvarende bidrag til 401 (k) -planen din, og de kan også legge til en fortjeneste-delingsfunksjon i planen.

Den største fordelen med 401 (k) er inntektsopptjeningen din på utsatt skatt. Det betyr at utbytte og kapitalgevinster opptjent i 401 (k) er ikke gjenstand for skatt før du begynner å trekke seg fra planen - som ikke vil være, en håper, før du går på pensjon, når du sannsynligvis vil være en lavere skattekonsoll .

IRS begrenser beløpet du kan investere i en 401 (k). I 2015 er bidragsgrensen på 401 (k) $ 18 000. Det er også begrensninger på hvordan og når du kan ta ut penger fra kontoen. Hvis du trekker penger fra en 401 (k) før du når pensjonsalderen, må du sannsynligvis betale straffer. For mer, se Grunnleggende om en 401 (k) pensjonsplan .

IRA

Individuell pensjonskonto (IRA) er et annet populært skattemessig investeringsverktøy. De vanligste typene av IRA er tradisjonelle IRAer og Roth IRAer.

I motsetning til en 401 (k) som er opprettet av din arbeidsgiver, etablerer du (den enkelte skattebetaleren) en tradisjonell IRA eller Roth IRA. Med disse kontoene har du lov til å bidra med 100% av kompensasjonen opp til et sett maksimum dollarbeløp. For 2015 er grensen på årlige bidrag til en IRA $ 5, 500 ($ 6, 500 hvis du er 50 år eller eldre).

Avhengig av din inntekt, skattemessig status og eventuell tilleggsdekning av en arbeidsgiversponsert pensjonsplan som en 401 (k), kan bidragene dine til en tradisjonell IRA være fradragsberettiget. Til toppen av det, er utbytte og kapitalgevinster opptjent i en tradisjonell IRA, ikke skattepliktige før tilbaketrekking.Fordi din inntekt sannsynligvis vil være lavere etter pensjonering, vil skattesatsen på uttakene dine også bli lavere. Tradisjonelle IRAer krever også at du begynner å ta nødvendige minimumsfordeler (RMDs) innen 1. april på året etter at du har fylt 70½ år.

Som med tradisjonelle IRA, akkumuleres utbytte og kapitalgevinster i en Roth IRA, skattefri. Dine bidrag til en Roth IRA er imidlertid ikke fradragsberettigede. Oppsiden av Roth er at kvalifiserte distribusjoner fra denne typen konto er skattefrie, og det er ingen RMDer. For mer, se Roth Vs. Tradisjonell IRA: Som er riktig for deg? og Ta disse enkle trinnene for å åpne en IRA .

Kommunal Obligasjon

Kalt "Muni" for kort er en kommunal obligasjon en gjeldssikring utstedt av en stat, kommune eller fylke for å finansiere sine investeringer. Kommunale obligasjoner brukes ofte av en stat eller by for å betale for motorveier, broer eller skoler. Når du kjøper en kommunalbond, er du i utgangspunktet utlånt penger til utstederen i bytte for et bestemt antall rentebetalinger over en bestemt periode. Ved utgangen av denne perioden når obligasjonen sin forfallstid, og utstederen returnerer hele beløpet av den opprinnelige investeringen til deg - med mindre det ikke er mulig å oppfylle sine finansielle forpliktelser. (Obligasjoner er vurdert fra AAA til ulike typer D-rating basert på kredittverdighet, med bare de øverste kategoriene som vurderes investeringsklasse.)

Hvis investeringsmålet ditt er å bevare kapitalen din samtidig som du oppretter en skattefri inntektsstrøm, kan gjøre trikset. Takket være de gunstige skattefordelene de tilbyr, er Munis veldig populær blant folk i høyinntektsskattebeslag. Kommunale obligasjoner er ikke bare unntatt fra føderale skatter; de er også unntatt fra de fleste statlige og lokale skatter, spesielt hvis du bor i staten hvor obligasjonen er utstedt.

Hvis du er underlagt den alternative minimumsskatten (AMT), må du inkludere renteinntekter fra visse mynter ved beregning av skatten. Hvis du faller inn i denne kategorien, ta kontakt med en skattefaglig før du investerer i kommunale obligasjoner. For mer, se Grunnleggende om kommunale obligasjoner .

529 Plan

Hvis du sparer opp for barnets høyskoleutdanning, vil du kanskje vurdere en 529-plan, også kjent som et "kvalifisert opplæringsprogram. "Som 401 (k) ble 529 oppkalt etter en del av Internal Revenue Code (en annen manifestasjon av IRS-kreativitet …). En 529-plan gir deg mulighet til å betale for kvalifiserte høyere utdanningskostnader ved kvalifiserte utdanningsinstitusjoner.

Selv om bidragene til en 529 ikke er fradragsberettigede, samler din investering skatt utsatt. Til toppen av det, når du bruker distribusjoner for å betale for mottakerens studiekostnader, er de skattefrie på føderalt nivå. (I enkelte tilfeller kan distribusjoner også være skattefrie på statsnivå.)

Det er ingen inntektsbegrensning for personer som ønsker å bidra til en 529-plan. Men fordi bidragene dine ikke kan overstige det totale beløpet av mottakerens kvalifiserte høyere utdanningskostnader, er det viktig å ikke overfinansiere en 529-plan.For mer, se 529 Risiko for å ta (eller ikke) og 5 hemmeligheter du ikke visste om en 529-plan.

Bunnlinjen

Hvis du er klar til å investere for din fremtid, og vil minimere skattemessige treff på investeringene dine, begynner du å vurdere disse fire populære skattefordelte kontoene.