Langtidspleieforsikring er en spesiell type forsikring som selges i USA, Canada og Storbritannia. Dette forsikringsproduktet hjelper folk med å dekke kostnaden for langvarig omsorg utover en forutbestemt periode. Langsiktig omsorg forsikring dekker de typer omsorg som ikke dekkes av tradisjonell helseforsikring, Medicare eller Medicaid.

De som trenger langvarig omsorg er ikke nødvendigvis syk på den måten folk kan tenke på. I stedet er de vanligvis ikke i stand til å utføre grunnleggende aktiviteter i dagliglivet. Disse aktivitetene inkluderer spising, bading, turgåing og dressing.

Mens folk som trenger langvarig omsorg anses å være eldre, er dette ikke utelukkende slikt; Selv om omtrent 70% av befolkningen over 65 år krever langvarig omsorg, er om lag 40% av alle som mottar langvarig omsorg, mellom 18 og 64 år.

Selv om langtidspleie dekker personer med en mange problemer fra forskjellige aldersgrupper og bakgrunner, kan det ikke være det beste forsikringsalternativet for noen mennesker. Langtidsplejeforsikringspremiene har økt jevnt i flere år. Selv ved disse høyere premiene er forsikringsselskaper som tilbyr denne typen forsikring, avslag på søkere etter å ha søkt inn i deres helseskader. På grunn av disse faktorene, kan folk trenge andre muligheter til langsiktig omsorgst dekning. Følgende er fire alternativer til langsiktig omsorgsforsikring som gir god dekning for de som trenger langvarig omsorg.

en. Kortsiktig omsorgsforsikring

Kortsiktig omsorgsforsikring, også kjent som konvalescent forsikring, er en policy som tilbyr mellom $ 50 og $ 300 per dag med langvarig omsorgsdekning i 180 til 360 dager. Siden det ikke er noen langsiktig forpliktelse for forsikringsselskapene, er premiene normalt mindre enn tradisjonell langtidspleie.

Siden premieinntektene er lavere og dekning er bare i et år eller mindre, kan mange søkere som avvises av tradisjonell langtidspleie dekkes av kortvarig omsorgsforsikring. Disse typer retningslinjer har korte eller ingen venteperioder, slik at fordelene kan starte umiddelbart for de som har behov.

Med korttidsforsikring tilbakestilles fordelene normalt. Dette betyr at hvis noen sender et krav, men da gjenoppretter før de får full nytte, er det mulig å sende inn et nytt krav i fremtiden og motta dekning. De under 85 år er normalt kvalifisert for denne typen dekning.

Selv om denne typen forsikringsdekning kan hjelpe dem som blir avvist for langsiktig omsorgsforsikring, gjør kortfattet forsikringsdekning det bare en kortsiktig løsning på langtidspleiedekning. Imidlertid tilbyr Medicare post-hospitalization rehab i opptil 20 dager, noe som gjør det mulig å dekke langvarig omsorg i over ett år dersom kortsiktig omsorgsforsikring tas ut etter den 20-dagers perioden.

2. Kritisk pleie og kritisk sykdom forsikring

Kritisk omsorg og kritisk sykdom forsikring er to typer dekning som tilbyr engangsbeløp til personer som er diagnostisert med kreft, hjerneslag, hjerteinfarkt og andre alvorlige sykdommer. I tillegg tilbyr Aflac og Guarantee Trust Life Insurance Co, to store operatører, kritisk omsorg og kritisk sykdom forsikring med daglige eller månedlige fordeler for innvokst rehabilitering og fortsatt omsorg.

Aflacs daglige ytelser kan vare opptil seks måneder, og garantitilliten Life Insurance Cos månedlige ytelser kan vare opptil to år. Daglige og månedlige fordeler til side, kritisk omsorg og kritisk sykdom forsikring er normalt billigere enn langvarig omsorg forsikring. For eksempel, hvis en 60 år gammel kvinne ser ut til å dekke langvarig omsorg, kan hun motta en $ 50 000 engangsbeløp fra enten kritisk omsorg eller kritisk sykdom forsikring for så lite som $ 100 i måneden.

Selv en månedlig ytelsesforsikringsstruktur kjøpt gjennom Guarantee Trust Life Insurance Co. kan gi noen som trenger langvarig omsorg opp til $ 2 000 i måneden i to år, og koster bare rundt $ 110 per måned.

Dessverre kan personer som søker omsorgstjenester gjennom kritisk omsorg eller kritisk sykdom forsikring ikke motta dekning dersom problemet er fra en tidligere diagnose. Snarere er dekning bare gyldig dersom skaden eller sykdommen er nylig og tidligere ukjent.

3. Annuities With Long Term Care Riders

For personer som avvises av tradisjonelle omsorgsforsikringsselskaper, er det mulig å ta ut en livrente med langtidspersonell. Takket være endringer i Internal Revenue Service (IRS), kan penger som er investert i livrente med en langsiktig omsorgsfører, benyttes skattefri til å betale for langsiktig omsorg som definert i kontrakten. Dette gir en person en strøm av månedlige utbetalinger han kan bruke spesielt til å betale for den omsorg han trenger.

Medisinsk forsikring for denne type alternativ er mindre streng enn tradisjonell langvarig omsorg, noe som gir større frihet i hvordan folk bruker omsorgsfordelene. Hvis det viser seg at langvarig omsorg ikke er nødvendig, er det mulig å innløse akkumulert verdi av livrenten. Ved overføring av livrenteeieren samler hans arvinger på midlene minus eventuelle uttak for langsiktig omsorg.

Imidlertid må livrenter kjøpes opp foran, og krever en stor forhåndsbetaling i retur for månedlig kontantstrøm for en bestemt periode. Annuiteter som disse har minimum premie på premie på $ 50 000, og pengene er normalt låst i fem til ti år.

4. Utsatt Annuities for After Retirement

Langtidspleie kan forhåndsplaneres ved bruk av en utsatt fast livrente. Hvis folk tar hensyn til at de har en 70% sjanse for å måtte ha langvarig omsorg etter pensjonering, er det smart å sikre seg mot fremtidige kostnader ved å sette penger ned før pensjonering i retur for et løfte, vil et forsikringsselskap betale månedlige beløp som begynner når en bestemt alder er nådd.

Si for eksempel at en person er 60 år gammel og bestemmer seg for å kjøpe en utsatt livrente for $ 100 000 fra New York Life Insurance.Når den personen fyller 70 år, mottar han en månedlig betaling på $ 1 000, eller om en årlig 12% av startprinsippet.

Denne typen livrente er forskjellig fra en livrente med en langsiktig omsorgsfører fordi den ikke er laget utelukkende for langvarig pleie. I stedet kan dette alternativet brukes som trygghet at hvis det er behov for langsiktig omsorg etter pensjonering, er det månedlig kontantstrøm avsatt for å betale for de nødvendige utgiftene. En utsatt livrente dekker ikke noen langsiktig omsorg som trengs før pensjonering.