For ofte tenker de som søker langsiktig omsorg bare om kostnadene ved slike tjenester når de trenger dem. Det resulterer vanligvis i alvorlig klistremerke sjokk.

Ifølge Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc3. 45-0. 29% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), som selger langtidspleieforsikring, gjennomsnittlig kostnad på et semi-privat rom på sykehjem i USA er over $ 77 000 per år.

For mange eldre voksne er langsiktig omsorgsforsikring et alternativ verdt å vurdere. Det kan ikke være fornuftig for dem ved ekstremer av inntekt, som enten er velstående nok til å finansiere sin egen omsorg eller kvalifisere for Medicaid. Men for de i midten er det en nyttig øvelse å veie fordelene og ulemperne ved disse retningslinjene.

Hvis du konkluderte med at langsiktig omsorgsforsikring gir mening for deg, er timing kritisk. De som logger på for sent, kan finne seg selv veid ned av høyere premier, eller verre, finne seg ikke kvalifisert til å motta en policy. Å logge på for tidlig, derimot, kan la deg betale mange års premie før du sannsynligvis trenger omsorg.

Den beste alderen å kjøpe

Den amerikanske sammenslutningen for langvarig pleieforsikring (AALTCI) anbefaler at enkeltpersoner tar ut en policy i midten av 50-tallet. Det kan virke tidlig, med tanke på det store flertallet av krav som oppstår når folk er i 70- eller 80-årene. Organisasjonen hevder imidlertid at de som holder ut, kanskje ikke kvalifiserer hvis helsen minker.

Selv om lov om rimelig omsorg forbyder tradisjonelle helseforsikringsselskaper å ekskludere forbrukere basert på eksisterende medisinske forhold, omfatter regningen ikke langsiktig omsorgspolicy. Når folk trenger hjelp med aktiviteter som bading eller dressing, eller har forhold som Alzheimers sykdom og Parkinsons sykdom, kan de bli sittende fast med høyere premier eller få søknaden deres avvist. Ifølge AALTCI er omtrent 23% av søkerne i 60-årene nektet dekning, mens bare 14% av de som er på 50-tallet, blir sviktet.

Priser Bare få høyere

En annen grunn til å være proaktiv om langtidspleieforsikring er at premiene tilsvarer alder. Hver gang folk i 50-årene kommer til en ny bursdag, øker de årlige premiene de belastes vanligvis med 2-4%. Når de når sine 60-årige, hopper premiene 6-8% for hvert år.

For å få samme mengde dekning, vil noen som venter til 65 år for å kjøpe en policy, bli belastet premier som er mer enn dobbelt så høye som de som betales av en person som kjøpte sin plan på 55 år. Hvis forbrukeren er som de fleste amerikanere, vil han / hun ikke sende inn et krav før han er minst 80 år gammel.Selv med 10 ekstra år med premier kan kjøp av forsikring på 55 spare betydelige penger i det lange løp.

Vurder inflasjonsvern

Hvis du kjøper i midten av 50-årene, er oddsene du betaler for i mer enn to tiår før du setter inn krav. Men på grunn av inflasjon vil mengden dekning du kjøper ikke være verdt nesten like mye som det er i dag.

Vurder en person som kjøper en $ 150 000 policy og trenger ikke den i 20 år. Hvis langsiktig omsorgskostnader øker 3% i året i gjennomsnitt, gir forsikringen tilsvarende $ 83, 051 i beskyttelse.

Heldigvis kommer mange politikker i dag med inflasjonssikring. Antallet fordeler vokser til enten en fast mengde hvert år eller forbindelser med en viss prosentandel årlig. Naturligvis betaler du betydelig mer i premier for å få denne ekstra fordelen. Men hvis du er bekymret for et minimalt beskyttelsesnivå når du når avansert alder, kan det være et offer som er verdt å gjøre.

Bunnlinjen

Hvis du bestemmer deg for at langsiktig omsorgsforsikring er den beste måten å forberede seg på dine langsiktige omsorgsbehov, er det fordeler å kjøpe det før du treffer 60-årene. Du vil ikke bare øke sjansen for å bli godkjent, men vil også ha en lavere rente, i de fleste tilfeller. Husk at allerede eksisterende forhold kan påvirke din evne til å få dekning, samt kostnaden.