Enten du planlegger å kjøpe eller leie et hjem, finansiere et nytt kjøretøy, eller til og med registrere deg for en ny mobilanropsplan, er det nå viktigere enn noensinne å opprettholde en god kreditt score . Mens de fleste av oss kjenner grunnleggende om hvordan våre kredittpoeng og rapporter fungerer, kan du bli overrasket over noen av de tingene som kan ha en negativ effekt på kredittpoengene dine.

en. Lukke et eldre kredittkort

Har du kredittkort som er 10, 15, selv 20 år som du vil avbryte fordi de ikke gir belønningene en ny kortkanne? Ønsker du å bli kvitt det ekstra kortet du søkte på for mange år siden, bare på grunn av gratis t-skjorte eller bonus miles? Du vil kanskje tenke igjen om å kansellere dem (eller til og med søke om et ekstra kort).

Dine eldre kort har den lengste historien om kreditt og betalinger, og kan derfor ha større enn forventet innflytelse på din samlede kreditt score. Ved potensielt å fjerne år med positiv kreditt historie, ved å kansellere et gammelt kort, kan kredittpoengene dine faktisk ende opp med å bli negativt påvirket.

I tillegg, når du lukker et kort, reduserer du din samlede tilgjengelige kreditt. Med mindre du sparer tilbake utgifter eller betaler andre kort før du lukker dette, vil dette påvirke kredittutnyttelsesgraden din negativt, noe som er en av de viktigste faktorene som brukes til å beregne kredittpoengene dine. Det kan også redusere gjennomsnittsalderen din, som har potensial til å påvirke kredittpoengene dine negativt.

Det beste rådet er å bare søke om kredittkort som du trenger, samtidig som du sørger for at du har nok kreditt tilstrekkelig til å ha tilstrekkelig kreditthistorie. Hvis du virkelig trenger å avbryte et kort, ta en titt på de relativt nyere kortene som du kanskje ikke har mye bruk for før du blir kvitt "gammel pålitelig".

2. Å være en "seriell kreditt søker" Personer som kontinuerlig søker om revolverende kreditt, som kredittkort og personlige lån, kvalifiserer ikke for unntaket for enkeltkontroll i søknadsprosessen, og reduserer dermed sjansene for å bli godkjent. Dette skyldes at teoretisk sett kan personen bli godkjent for flere kredittkort, som de kanskje ikke kan støtte.

Mange tror det samme gjelder når man kjøper for den beste boliglånsrenten, men det kan egentlig ikke være tilfelle. Sannheten er at i tilfeller der en søker er "rate shopping", vil flere kredittkontroller faktisk bli behandlet av kredittbureauet som en enkelt sjekk, så lenge kontrollene har blitt gjort i en rimelig periode (45 dager for FICO score). Så gå videre og få deg den beste prisen du kan på et boliglån eller til og med et billån, men prøv å begrense shopping til rundt to eller tre uker for å begrense mulige unøyaktigheter.

3. Overføre gjeld til et lavere priskort

Du går gjennom e-posten din, og det er en konvolutt som sier at du har blitt forhåndsgodkjent for et nytt kredittkort, med høy grense og lav innledende rente. Enda bedre tilbyr kortselskapet ved siden av ingen renter på eventuelle saldoer du overfører fra dine andre kredittkort (for en innledende periode). Dette høres ut som en god avtale rett? Du kan overføre hele ditt kredittkort gjeld til ett kort og spare på renter for de neste månedene, mens du betaler ned din gjeld. Men bør du faktisk gjøre dette?

Det er ikke så enkelt som du kanskje har trodd. Hvis saldoen på det nye kortet ditt er opptil 80%, 90% eller 100% av kortets grense, kan den nylig konsoliderte gjelden faktisk senke kredittpoengene dine.

Gjeldsgrenser som overstiger 50% på et kredittkort, og avbryter alarmer på byrået, og muligens fører til reduserte kredittpoeng. Faktisk, å ha fem kort med balanse-til-grenseverdier på rundt 20% er vanligvis bedre enn et enkelt kort som nesten er maxed out. For å unngå å se poengsummen din, prøv å holde deg i balanse under 30% av kortets tilgjengelige kredittgrense. (For ytterligere lesing om renter, les

Forstå kredittkortinteresse .) 4. Glemme om treningsgebyr, tekst og bibliotek Dues

Kredittkort, boliglån og studielån er ting vi forventer å finne på våre kredittrapporter. Men hva med treningsavgifter, mobiltelefonregninger og bibliotekets gebyrer?

I dag rapporterer flere og flere bedrifter og kommuner ubetalte gjeld til kredittbureauet, enten det er direkte eller via et samlingsbyrå. Forekomster av personer som har ubetalte parkeringsbilletter eller måneder med ubetalte treningsavgifter fra en glemt kontrakt som vises på kredittrapporter blir stadig vanligere, og de senker kredittpoengene dine. Så ikke tro at du kan komme deg unna med ikke å betale for den kopien av "Atlas Shrugged" du lånte fra ditt lokale bibliotek og aldri endte med å returnere. (Les mer om hvordan betalingen av regninger sen påvirker kreditten din med

Slik fungerer kredittkortkriminalitet .) The Bottom Line

Dette er bare noen uventede elementer som kan ende opp med å påvirke kredittpoengene dine. For de fleste av oss er det imidlertid en mye enklere formel for kreditt score suksess: ikke kjøp hva du ikke har råd til, og hvis du ender opp med å forlenge deg selv, må du betale din gjeld prioritet nummer én.