For de fleste av oss handler pensjon ikke om solnedgangsturer på sandstrender og drikke piña coladas. I stedet er det en seriøs innsats som krever nøye planlegging og forberedelse. Unnlatelse av å få sitt finansielle hus i orden før pensjonering kan føre til store problemer for eldre. Mange har måttet gå tilbake til heltidsanställning fordi de ikke klarte å tilstrekkelig forberede seg til å forlate arbeidsstyrken.

Men å ta noen viktige skritt kan hjelpe deg med å forlate karrieren din bakom, komfortabelt og med ro i sinnet, og vite at økonomien din er i god form. Denne listen over fem viktige skritt for å ta før du går inn i pensjon vil hjelpe deg.

en. Dra nytte av ansattes fordeler

Du bør vite hvilke fordeler som er tilgjengelige for deg på jobb før du går på pensjon. (Dobbeltkoll med din human resources-avdeling, siden mange av oss ikke er fullt klar over alle fordelene vi har gjennom vår arbeidsgiver.) Hvis tanndekning er bra, og du eller et annet familiemedlem trenger dyre implantater og broarbeid, for eksempel ville være klokt å få det gjort mens du fortsatt er ansatt. Du bør også finne ut hva selskapets policy er på ferie og syke / personlige dager som du har påløpt under ansettelsen, men ikke har brukt. Hvis du ikke får lov til å "utbetale" på ekstra tid når du går på pensjon, bør du planlegge å bruke opp de dagene før du reiser.

"Ansattes ytelser som ferie- og sykepenger er fortjente fordeler. Tenk på din generelle kompensasjon som to deler, faktiske lønn og opptjente fordeler. Hvis din bedrift ikke betaler deg for disse fordelene når du forlater jobben, er det bortkastet kompensasjon dersom det ikke utnyttes, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, California, og forfatter av "Indeksfond: Det 12-trinns gjenopprettingsprogrammet for aktive investorer. “

Bidrar du maksimalt til arbeidsplassen innskuddsbasert plan? Enhver over 50 år kan få innkallingsbidrag til en 401 (k) - hvis planen tillater det - for å hjelpe kontoen vokse før du begynner å bruke den; grensen i 2017 er $ 6 000. Ta deg tid til å forstå dine ansattes fordeler, og dra nytte av dem mens du fortsatt kan, er et smart trekk.

2. Bestem når du skal samle sosial sikkerhet

Sosial sikkerhet er en betydelig del av pensjonsinntekt for de fleste, og hver av oss må bestemme den beste alderen for å begynne å samle inn trygdeordninger.

For amerikanere født mellom 1943 og 1954, er full pensjonsalder (FRA) 66; Det er da du kan motta 100% av din fordel. (For de som er født mellom 1955 og 1960, stiger hele pensjonsalderen gradvis til 67, og forblir slik for alle som er født etter 1960.) Den tidligste alderen du kan begynne å motta, er 62, men du vil bare få 75% av din berettigede ytelse siden du vil samle inn lenger ved å starte tidligere. Ved 65 år vil du motta 93. 3% av din fordel. Det kan være verdt det å sette av avgang fra arbeidsstyrken til etter full pensjonsalder, men: Ved 70 vil din trygdeytelse stige til 132% av det du ville få ved 66.

"En viktig vurdering når du bestemmer deg å ta trygdssikkerhet bør være hvis du fortsatt jobber og ønsker å starte fordeler før din full pensjonsalder. I hovedsak vil du bli straffet for å tjene mer enn terskelen vil tillate ($ 1 blir trukket for hver $ 2 du tjener over $ 15, 720), sier Carlos Dias Jr., wealth manager i Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla . (I året når du FRA, trekkes $ 1 for hver $ 3 du tjener over $ 41, 880 i månedene før bursdagen. Etter at du har kommet til FRA, kan du motta fordeler uten begrensninger på inntektene dine.)

Bestemmer når å samle trygd vil også bli påvirket av faktorer som din alder, mengden av dine personlige besparelser, om du har en arbeidsplasspensjon eller om du har ektefelle som fortsetter å jobbe eller har pensjon. Uavhengig av personlige forhold, bør sosial sikkerhet være en del av pensjonsberegninger og planer.

3. Betal av gjeld

Sannsynligvis den mest åpenbare tingen å gjøre før du går, er å betale av gjeld. Selvfølgelig er boliglån den største gjelden for de fleste folk. For å hjelpe deg med å betale det raskere, bør du vurdere å refinansiere boliglånet hvis din eksisterende rente er høyere enn det som er tilgjengelig for øyeblikket. Unngå å utvide løpetiden, bare refinansiere for gjenværende løpetid hvis du kan senke rentekostnadene. Det kan være vanskeligere å få et lån når du ikke lenger har sysselsettingsinntekter, sier Charlotte A. Dougherty, CFP®, grunnlegger av Dougherty & Associates i Cincinnati, Ohio.

Du bør også være sikker på å betale av annen gjeld før pensjonering, for eksempel billån, kredittkort, kredittkort og eventuelle studielån du har tatt på for dine barn eller barnebarn.

Uansett hvilken type gjeld det er best å bli kvitt det. En 2015-studie av Research Institute for Employee Benefit i Washington, D.C., fant at amerikanerne var pensjonere med en gjennomsnittlig gjeldsbelastning på $ 73, 211, og at pensjonister på en fast inntekt sliter med å betale ned gjelden sin.

4. Lag ordninger for helsedekning

Hvis du alltid har stolt på arbeidsgiveren for helsedekning, må du finne ut hva du skal gjøre når du går på pensjon. Vil du ta ut privat forsikring? Hva slags Medicare-plan gir mest mening for deg? Husk at Medicare ikke inkluderer tann- eller synpleie. (Se Medicare 101: Trenger du alle 4 delene? og Medigap vs Medicare Advantage: Hva er bedre? for mer om dette emnet.)

Gjør din due diligence på Dette problemet godt før du forlater arbeidsstyrken og kjenner dine valg. Som pensjonist, vil du - og din ektefelle eller partner, hvis du har en - stole på helsevesenet på et tidspunkt.Å finne riktig helsedekning og sikre at det er rimelig på budsjettet ditt, er kritisk viktig. Hvis du ikke gjør det, kan det få alvorlige konsekvenser: En 2013-studie publisert i "Journal of General Internal Medicine" beregnet at medisinske utgifter som ikke er lomme i løpet av de siste fem årene, har gått konkurs i en av fire amerikanske seniorer.

5. Downsize Overalt Du kan

Flytte fra et hus til et condominium eller en leilighet er oftest nevnt når økonomiske diskusjoner blir til temaet downsizing. (Se Forkort ditt hjem til nedgangskostnader for mer.) Men det er mange områder i livet ditt der du kan redusere. Og ved nedsettelse mener vi å kutte utgiftene dine. Vurder å gå fra to biler ned til en. Eller kutt kabel-TV og se på en mer overkommelig TV- og film-streaming-tjeneste. Hva med å fortelle dine voksne barn er det på tide at de fikk et sted for seg selv?

Gjennomgå dine månedlige utgifter og finne områder for å redusere eller redusere, er en øvelse som hver person bør gjennomføre før du går inn i pensjon. Du vil sannsynligvis bli overrasket over måtene du kan redusere dine utgifter og spare penger.

Du vil kanskje også lese Retirement Downsizing Tips (ikke ditt hjem) .

The Bottom Line

Levende lykkelig til enhver tid i pensjon er et godt begrep. Men du vil ikke bli veldig langt med mindre din økonomi er i orden når du går ut på heltid. Å ta tid på forhånd, for å være sikker på at du er økonomisk forberedt for neste fase av livet, er det beste du kan gjøre for deg selv og dine kjære.