Foreldre, venner, lærere, de har alle blitt deluged i gamle skoleperler av økonomisk visdom som har kommet ned gjennom årtier. Men det som gjelder for baby boomers for 30 år siden, gjelder ikke nødvendigvis nå. Hvordan kunne det? Økonomiske tider har blitt alvorlig forandret, levekostnadene har steget og økonomien ser veldig annerledes ut.

Å få en solid økonomisk start er allerede tøff nok til en generasjon som spiller opptak før de har satt en fot ut av college. Det siste Millennials (se Money Habits of the Millennials ) trenger å bli slått ned med misguided money mantras - og gutt, det er mye der ute.

I ingen bestemt rekkefølge (likevel alle like viktig) bryter vi offisielt noen av de største pengene myter Millennials burde bare ikke kjøpe.

en. Kutte opp kredittkortene dine

Tross alt, hvis du betaler kontant, kan du ikke bruke mer enn du har, ikke sant? Vel, samme mentalitet kan brukes på kredittkort, så lenge de blir brukt klokt. Å kutte kredittkort er råd som bør reddes for folk i eller nær konkurs. Alle som kan bruke sine kredittkort med disiplin bør gjøre akkurat det.

Det er ikke bare at du betaler dine månedlige kredittkortregninger i tide avgjørende for å bygge din kredittvurdering. Mange kort tilbyr eksepsjonelle belønningsprogrammer du ikke får når du bruker penger, og de er en fin måte å spore på utgifter. Du trenger en god kreditthistorie (se Hvordan etablere en kreditthistorie ) for å få alt fra en boligleie til et banklån (og den gunstigste renten mulig for det).

Det er ingen grunn til at du ikke legger hvert kjøp på kredittkortet ditt for å oppnå best mulig belønning. Bare sørg for at du betaler regningen din på slutten av hver måned for å unngå å hente rentebelastninger som raskt kan svelge eventuelle fordeler.

Hvis du har flere kort (men ikke skyld i noe nær kredittgrensen din - belaste ikke mer enn 35% av grensen din), vil det hjelpe din kredittutnyttelsesgrad. Denne prosentdelen er en annen viktig faktor når du vurderes for et billån eller et boliglån.

2. Sett det i banken

Tilbake i de gode gamle dager ble belønning med hardt opptjente penger i banken belønnet med anstendig rente som over tid ble oversatt til en god retur. I disse dager kan banken være et trygt sted å lagre penger, men det er ikke nødvendigvis det smarteste stedet å sette det på.

Sparekontoer gjør at du mister penger over tid fordi de lave rentene ikke holder tritt med inflasjonen. De er også gjenstand for vedlikeholdsavgifter som kan knekke bort i bankbalansen din. Det er ikke forferdelig å holde et lite beredskapsfond i banken (se Hvor mye penger skal jeg beholde i banken? ) - Tross alt er det fortsatt FDIC forsikret - men hovedparten av besparelsene dine bør være andre steder.

3. En Penny Saved er en Penny Earned

Det er en vanlig misforståelse at "penny pinching" eller scrimping på utgifter vil føre til rikdom raskere. Selv om det ikke er tilrådelig å bruke frivoløst, er kafé latteinntaket på kort sikt knapt å gi deg ut av løpet i det lange løp. Akkumulerende rikdom krever større, bredere, langsiktig tenkning som burde være inntektsdrevet fremfor frugality fueled.

For eksempel, hvis du lager $ 30 000 i året, vil det være nesten umulig å samle en stor sum penger - selv om du skulle spare alle dine ekstra pennies. Fokusere mindre på å være gjerrig og mer på å utvide inntektskapasiteten din - via utdanning eller arbeidserfaring, for eksempel - vil øke din verdi og utvide inntektshorisontene dine. Men prøv å bruke strategisk. Splurge på nettverksmiddagen, men ikke ta Uber for å komme hjem.

4. All gjeld er dårlig

Ikke bare er det OK å ha den riktige typen gjeld, det kan gi mye økonomisk sans. Skjønnheten i banklån (til praktiske formål) er at du kan få din økonomiske kake og spise den også.

Ta en grunnleggende kapitalinvestering, for eksempel en bil. Du kan betale ut $ 15 000 av dine hardt opptjente besparelser for å skaffe kjøretøyet direkte, eller du kan få et lavrente billån og betale det av i små, faste avdrag. På denne måten kan du nyte å kjøre egen bil mens flere av pengene dine er tilgjengelige for å sette mot noe annet. Begynn med å betale av noen høyere rente gjeld du måtte ha, for eksempel saldoer på kredittkortene dine. Andre gode kandidater: Spar for en ferie eller en forskuddsbetaling på et hjem. Åpenbart, ikke pådra deg mer gjeld enn du kan fornuftig håndtere og ikke snuble ved et uhell i et subprime lån som belastes for mye interesse.

5. Pay Off College First

Ingen ønsker å bli belastet av studentgjeld, så det er naturlig å prioritere å betale alt så snart som mulig, ikke sant? Ikke nødvendigvis. En grunnleggende finansregel er å diversifisere. Med andre ord, ikke sett alle eggene dine i en kurv.

I tjueårene er du også på det tidspunktet når sammensatt interesse er mest til fordel for deg, fordi du har tiår for enda små mengder penger å vokse (se Investering 101: Konceptet om sammensetning ) . Det er også en god tid å ta risiko og ikke bare holde seg til de sikreste (minst lønnsomme) investeringene fordi, hvis man gjør tank, har du fortsatt mye tid til å gjenopprette fra tapene dine.

En tilnærming til å skaffe mer penger til investering: Utvid din tilbakebetalingstid for college-lån for å senke dine månedlige innbetalinger og bruk ekstra penger til å begynne å bygge et pensjonsfond (se Studentlån: Betaling av din gjeld raskere >). Mens det er viktig å holde seg ut av studielånsutbetalinger, vil du sannsynligvis ha mer nytte ved å spare og investere i fremtiden. Bunnlinjen

Det viser seg at det gamle ordtaket "ikke tror alt du hører" også gjelder pengermantraer.Hva som har vært nyttig råd for flere tiår siden, gir ofte ikke mening i dagens transformerte økonomiske landskap. Lytt til hva andre har å si, men sørg for å lage dine egne lekser.