Pensjonsplanlegging er en skremmende oppgave for mange. Det kan være en utfordring å finne ut hvor mye du skal spare og hvordan du skal gjøre de beste investeringene. Mange individer vil delta i arbeidsgiverens bidragsplan uten å virkelig vite om de vil ha nok penger til å leve komfortabelt av i pensjon.

De riktige verktøyene kan gjøre pensjonsplanlegging og 401 (k) ledelse mye enklere. Bruk disse toppverktøyene for å gjøre deg selv mer kunnskapsrik om dine investeringer, og for å sikre at egget ditt vil være nok når du går på pensjon.

AD:

en. Pensjonskalkulator

Uansett hvor gammel du er, kan du bruke en pensjonskalkulator raskt til å se om du er på rett spor for investeringsplanen din. På mindre enn to minutter vil NerdWallets pensjonskalkulator vise deg hvor mye du trenger i pensjon, hvor mye du vil for tiden ha basert på dine nåværende bidrag og besparelser, og i hvilken alder vil du kunne trekke deg tilbake.

La oss bruke eksemplet på en 35 år gammel som lager $ 75 000 per år og bidrar med 5% av hans eller hennes lønnsslipp til et etablert neseegg på $ 20 000. Ved første øyekast ser det ut til at denne personen har en sunn start for pensjonering. Kalkulatoren avslører imidlertid at hvis denne personen ikke har noen ekstra inntektsformer eller pensjonsmidler, vil han eller hun ikke være i stand til å pensjonere før 83 år og vil bare ha rundt $ 1, 267 per måned for å leve videre i pensjon. Denne personen vil måtte bidra med 19% av sin månedlige inntekt for å gå på pensjon i en alder av 67 år. Det ville gi $ 4, 032 per måned for å leve videre.

AD:

Selvfølgelig gir denne kalkulatoren deg ikke den mest nøyaktige innsikt fordi det ikke kan se hvordan porteføljen din blir styrt. Det er også viktig å ta hensyn til hvor mye penger du vil motta fra Trygdeordningen, da den månedlige fordelen kan trekkes fra hvor mye du trenger å øke gjennom besparelser. For å få et estimat av din trygdeytelse, bruk kalkulatoren for sosial sikkerhet, som er tilgjengelig online.

AD:

I tillegg er det viktig å ta hensyn til inflasjon og andre faktorer som kan påvirke inntektene dine, for eksempel å bli forfremmet eller endre jobber. Når det er sagt, er kalkulatoren et raskt verktøy for å sjekke inn med jevne mellomrom for å sikre at du bidrar nok. (Se også: Generer inntekt ved pensjonering ved bruk av ETFer .)

2. Personlig kapital

Personlig kapital er et gratis online verktøy som sporer dine investeringer, portefølje, gjeld, kredittkort og dagsbudsjett. Det er enkelt å koble alle kontoene dine til appen, og når de er koblet, gir Personal Capital deg en oversikt over hele din økonomiske situasjon. Du kan se hvor mye du har spart for pensjon ved siden av hvor mye lån gjeld eller besparelser du har.

Personlig kapital vil også vise deg hvor mye din 401 (k) koster deg å bli administrert med sin 401 (k) Avgiftsanalysator. Det elektroniske verktøyet er helt gratis, med mindre du vil bruke selskapets formueforvaltning. Personlig kapital kutter ut skjulte avgifter og kan koste litt mindre enn en tradisjonell megler. De belaster 0. 89% for de første $ 1 million, og en mindre prosentandel for større porteføljer.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor tillater enkeltpersoner å koble sammen sine pensjons- og ikke-pensjonsregnskap for å motta gratis investeringsråd. FutureAdvisor vil da gi individer anbefalinger om å endre porteføljen din basert på Modern Portfolio Theory, som er å optimalisere avkastningen basert på dagens markedsrisiko. Hvis enkeltpersoner ønsker å gjøre de anbefalte endringene, må de endre dem gjennom sine 401 (k) seg selv. FutureAdvisor priser også tusenvis av eksisterende 401 (k) planer.

FutureAdvisor vil også overvåke og balansere porteføljen din automatisk, i henhold til dine spesifikasjoner (for eksempel hvis du låser inn en investering du ikke vil selge, og FutureAdvisor vil beregne din beste investeringsplan) mot et gebyr. FutureAdvisor er helt gratis når det gjelder pensjonsrådgivning, men for investeringsstyring tar de 0,5% årlig på eiendeler som forvaltes direkte av dem. Best av alt, pengene dine forblir etablert med Fidelity og Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia gir investorer muligheten til å se opp sitt arbeidssted (eller et arbeidssted du tenkte på å jobbe for). Kivalia gir deretter en oversikt over den beste måten å fordele dine eiendeler i selskapet. Kivalia gir ikke rangeringer som FutureAdvisor gjør, men det er et godt og gratis sted å starte. Selskapet tilbyr også individuell styring og veiledning for 401 (k) for $ 39. 95 per måned.

5. BrightScope

Som FutureAdvisor, vil BrightScope vurdere eksisterende 401 (k) planer. Hva er unikt med BrightScope er at hvis planen ikke sammenligner seg godt med andre i sin peer-gruppe, vil BrigthScope beregne hvor mye forskjellen koster deg. Det er et flott verktøy for å se hvordan din bedrift og dagens 401 (k) plan måler opp, men BrightScope tilbyr ikke personlig rådgivning for å endre og maksimere 401 (k) planen din.

Tenker på en jobbendring? Sjekk med BrightScope og Kivalia for å se hvordan det nye selskapets pensjonsplan måler seg. Du vil kanskje ikke gjøre bryteren basert på funnene dine. (For mer, les: 5 Ressurser for å lære å pensjonere seg. )

Bunnlinjen

Ingen skal bry seg om pensjonsporteføljen din så mye som deg, så bli kunnskapsrik om din investeringer. Bruk disse verktøyene og les videre på investeringsstrategier. (For noen av de beste bøkene, se: Investere bøker, det lønner seg å lese .) Husk, at ingen pensjonsverktøy eller bok er idiotsikker, og derfor betaler det seg å lære så mye som mulig om neseegget ditt.