Som prisen på en høyskoleutdanning fortsetter å sveve, regner mange amerikanske familier med betydelig utenfor hjelp til å ta regningen. Vurder at gjennomsnittskostnaden for undervisning og avgifter på et offentlig offentlig universitet er nå nesten $ 24 000 per år, ifølge The College Board. For private skoler, opplæring og avgifter gjennomsnittlig nesten $ 32, 500.

For studenter som ikke har tjent lukrative stipend, kan behovsbasert økonomisk hjelp spille en viktig rolle. Nøkkelen til å motta en sjenerøs pakke hviler i stor grad på Free Application for Federal Student Aid skjema, bedre kjent som FAFSA. Dette er dokumentet som skolene bruker til å bestemme føderal hjelp, inkludert Federal Direct Loans og Pell Grants. Mange institusjoner bruker også den til å avgjøre om studentene er kvalifisert for sine egne stipendfond.

For mye av foreldrene gir FAFSA ikke mye tanker før fristen. Ved å forstå hvordan skjemaet fungerer, har du imidlertid bedre sjanse til å møte kriteriene for hjelp. Det er også viktig å se utover selve skjemaet og innse at det å finne riktig skole kan være like viktig for dine hjelpemuligheter som det du legger inn i dokumentet. Her er noen grunnleggende skritt for å sikre at du får den beste kombinasjonen av stipend, lån og arbeidsprogrammer.

en. Fil Tidlig

Kanskje det enkleste du kan gjøre er å fylle ut FAFSA så tidlig på året som mulig. Det er fordi mange føderale lån og tilskudd blir tildelt på først til mølle. Selv om universitetet har en mye senere frist, bidrar det til å sende dokumentet så snart etter 1. oktober (den nye, tidligere FAFSA-arkivdatoen) som mulig.

Mange foreldre antar at de må sette FAFSA på vent til de fullfører sitt tidligere års selvangivelse. Dessverre kan det gjøre at sjansene for behovsbasert assistanse i alvorlig fare er uheldig. De nye reglene lar deg fylle ut de finansielle hjelpedokumenterene ved hjelp av tidligere års data (for detaljer, se Du kan nå arkivere FAFSA fra 1. oktober ). Du kan gjøre dette automatisk ved å bruke IRS Data Retrieval Tool på den offisielle FAFSA nettsiden, som er tilgjengelig omtrent tre uker etter at du har lagt inn skjemaet.

2. Minimere din skattepliktig inntekt

FAFSA er de viktigste verktøyuniversitetene som er avhengige av å bestemme søkerens "forventede familiebidrag" (EFC) - det vil si den anslåtte mengden studenten og foreldrene hans kan sparke inn mot undervisning og andre utgifter . Alt annet er like, en lavere EFC vil resultere i større behovsbasert hjelpemiddel.

Ved beregning av familiens andel av utgifter er den største faktoren inntektsnivå. Unødvendig å si, bidrar det til å holde beløpet av skattepliktig inntekt så lav som mulig i basisåret.

Hvordan kan en familie oppnå denne prestasjonen uten å skade seg selv på kort sikt? En måte er å utsette salget av aksjer og obligasjoner, dersom de vil generere en fortjeneste, da inntektene vil telle som inntekt. Det betyr også å holde seg på tidlig uttak fra 401 (k) eller IRA. I tillegg spør arbeidsgiveren dersom du kan utsette eventuelle kontantbonuser til når de ikke vil få negativ innvirkning på barnets økonomiske hjelp.

3. Vær forsiktig med hvem som eier dine eiendeler

Hvis du har lagt penger på barnas høyskoleutdanning gjennom årene, vil du være i mye bedre form når de går ut av videregående skole. Men alt det sparer har en liten fangst - noen av pengene kommer til å bli inkludert i EFC.

Et viktig aspekt å innse om FAFSA er at skolene forventer at elevene vil bidra mer av sine eiendeler til høyere utdanning enn foreldre vil. Ifølge nettsiden FinAid. com, 20% av barnets eiendeler er vurdert i behovsanalysen, i motsetning til maksimumsgraden på 5,64% av morselskapets eiendeler.

Følgelig vil søknaden din i de fleste tilfeller gå mye bedre hvis noen av universitetsbesparelser er i foreldrenes navn. Så hvis du setter opp en Uniform Gift to Minors Act (UGMA) -konto for sønnen eller datteren din for å unngå gaveskatt, kan du skade sjansene dine for behovsbasert hjelp. Ofte er det bedre å tømme disse kontoene og sette pengene inn i en 529 College Savings Plan eller en Coverdell Education Savings Account. I henhold til gjeldende regler blir begge behandlet som forelders eiendel, så lenge studenten er klassifisert som avhengige av skattemessige hensyn.

4. Ikke antar at du ikke kvalifiserer

Å ha en betydelig familieinntekt betyr ikke alltid at økonomisk hjelp er utenfor rekkevidde. Det er viktig å huske at behovsanalysen er kompleks. Ifølge utdanningsdepartementet kan faktorer som antall studenter som går på college og foreldrenes alder påvirke prisen. Det er alltid en god ide å fylle ut FAFSA bare i tilfelle.

Vær også oppmerksom på at enkelte universiteter ikke vil tilby egen finansiell hjelp, inkludert akademiske stipend, hvis du ikke fyller ut FAFSA først. Forutsetningen om at skjemaet kun gjelder for familier med lav og mellomstore inntekt, lukker ofte døren til slike muligheter.

5. FAFSA er ikke hele bildet

Selv om FAFSA er et uhyre viktig verktøy for å bestemme behovsbasert hjelp, legger noen familier faktisk for mye vekt på dokumentet. Faktum er at de fleste finanshjelpsrådgivere har myndighet til å bruke ressurser som de passer. Det forventede familiens bidrag spiller vanligvis en stor rolle, men det kan ikke være den eneste faktoren de vil vurdere.

Jo mer en institusjon verdsetter studentens ferdigheter og erfaringer, desto mer sannsynlig er det å woo ham eller henne med en attraktiv hjelpepakke. Nøkkelen er å søke etter høgskoler som representerer en god form og å nå ut til det finansielle hjelpekontoret om barnets muligheter for tilskudd eller føderalt subsidierte lån.Dette, i tillegg til det akademiske rykte, kan hjelpe familier å velge om en skole er verdt å forfølge.

The Bottom Line

En sjenerøs finansiell hjelpepris kan ta mye av det høyeste av studiekostnadene. Den beste måten å forbedre barnets sjanser til å få en, er ved å arkivere tidlig og gjøre hva du med rimelighet kan for å redusere familiens estimerte bidrag.